Аббревиатура SWIFT расшифровывается как Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи, которое было основано в 1973 году в Брюсселе при поддержке 239 банков из 15 стран. В последующие годы была разработана система с целью подведения общих стандартов для финансовых транзакций, которые могут быть реализованы во всем мире, на основе системы обработки данных и сети связи, которая позволяла бы учреждениям обмениваться данными. Вскоре были определены и другие важные элементы, такие как стандарты по оперативным процедурам и обязательствам. SWIFT стал глобальным языком денежных переводов, и вскоре системы во всем мире смогли его распознавать и использовать.

Заменив устаревшую, медленную и небезопасную Telex систему, создатели SWIFT сосредоточились на принципах прозрачности, отслеживаемости и согласованности. Результаты значительно повысили безопасность международных финансовых переводов и установили стандарт, который используется по сегодняшний день, более чем 10 000 учреждений с банковскими лицензиями в свыше 200 странах.

Стандартизированный код, используемый в SWIFT транзакциях, состоит из кода, который присваивается системой  каждому ее участнику-организации, длиной в 8 или 11 символов - вы, вероятно, знаете его как BIC или SWIFT код. Первые четыре буквы обозначают учреждение, затем следуют двухбуквенный код страны и двухбуквенный код города, и, наконец, последние три символа являются необязательными и обозначают местное отделение.

Используя номер счета человека, которому вы хотите перевести деньги, и зная SWIFT номер его / ее банка, вы можете просто провести транзакцию, которая выглядит как сообщение между двумя банками, что позволяет отделению получателя снять необходимую сумму с вашего счета. И правда, важно знать, что SWIFT - это просто система обмена сообщениями.

Беспрецедентному успеху SWIFT способствовали его прозрачность (в сообщении содержится вся важная информация, необходимая для поступления денег), отслеживаемость и последовательность (система универсальна, что облегчает пользователям понимание транзакций).

При использовании вашей системы онлайн-банкинга вы совершаете SWIFT-перевод каждый раз, когда выбираете международную транзакцию - вам нужно указать имя получателя, иногда страну назначения (в случае европейских банков эти переводы будут немного отличаться в зависимости от того, отправляете ли вы деньги внутри ЕС или за его пределы). После того, как вы заполнили информацию о банковском счете, система может распознать банк, и зачастую в BIC / SWIFT коде не возникает и необходимости.

Тем не менее, в некоторых случаях вам будет предложено внести дополнительные данные, в зависимости от внутреннего законодательства банковской системы. Предоставление правильной и полной информации ускоряет процесс.

Тарифы и сборы за SWIFT платежи

Сборы зависят как от отправленного вами сообщения, особенно от типа и продолжительности транзакции, так и от банка, которым вы пользуетесь, и от объема SWIFT-транзакций, им отправляемых. Эти переводы могут быть бесплатными, а могут доходить и до сборов в 50 евро (или эквивалентной суммы в вашей валюте). Имейте в виду, что во многих случаях международных переводов это не единственный расход, который вы должны будете понести - существуют и другие, например, связанные с обменным курсом и конвертацией валюты, или комиссия за маршрутизацию, которую любой банк-посредник взимает за свое участие в переводе средств. Зачастую сумма, которую вы отправляете, меньше суммы, которая приходит на счет получателя, и плата за удобство и безопасность может быть довольно высокой.

Преимущество использования B2B Pay для ваших SWIFT платежей, состоит в том, например, что он взимает 1% за ваш перевод в Индию, в то время как PayPal может взимать за него до 10%.

До тех пор пока средств достаточно для покрытия транзакции и комиссий, не идет речи ни о каких ограничениях по SWIFT платежам, в том числе какого-либо минимума или максимума по операциям.

• Биткойн и другие криптовалюты. Одним из основных конкурентов в этой отрасли является система Ripple, которая использует блокчейн-решения для перевода денег. Масштабируемость и окупаемость этой системы и ей подобных все еще под вопросом. Это надежная альтернатива, но только в правильных руках, поэтому мы рекомендуем всем для начала понять концепцию блокчейна и его неотъемлемые риски.
   
• Виртуальные банковские счета, такие как B2B Pay. Наша система работает таким образом, что позволяет клиентам сэкономить до 80% на некоторых комиссиях за перевод и обеспечить их скорость - мы гарантируем , что они не займут больше 3 рабочих дней. 
   
• Существуют также аналогичные системы, спонсируемые ЕС (INSTEX), Китаем (CIPS) и Россией (СПФС).
   
• Онлайн-системы, такие как Paypal и некоторые другие, напоминающие банки, но работающие в онлайн режиме.
   
• Розничные денежные переводы, такие как Western Union, не требующие банковского счета.
   
• Предоплаченные дебетовые карты, выпущенные, например, работодателями - деньги на карте можно снять в банкоматах в любой точке мира.
   

• SWIFT платежи в / из Иордании: Начиная с 02.02.2014, банки в Иордании обязаны принимать и обрабатывать платежи только с действующим IBAN. Начиная с 02.15, все платежи должны иметь код цели платежа. Все платежи за пределами этих параметров отклоняются.
   
• SWIFT платежи в Россию (руб.): Центральный банк Российской Федерации предъявляет следующие требования: полное имя и адрес получателя, номер счета получателя (20 цифр), ИНН (налоговый код) получателя, полный адрес банка, БИК (российский банковский код), счет банка получателя в ЦБ РФ, VO-код (причина платежа), буквенный VO + 5-значный код платежа (записан в формате VO12345), объяснение платежа на английском языке, номер и дата договора сделки (в поле реквизитов платежа), размер НДС. Если НДС на товары или услуги не взимается, необходимо добавить «БЕЗ НДС».
   
• SWIFT платежи в Индию (в индийских рупиях). В Индии ввели новые правила, и они являются обязательными и специфическими для страны: информация о плательщике и получателе и их взаимоотношениях, характере платежа, типе счета получателя (сберегательный / NRO / NRE и пр.), независимо от того, относится ли платеж к расходам филиала / контактов / проекта. Может потребоваться дополнительная информация, такая как уникальный идентификационный номер, предоставленный местным органом власти (Резервный банк Индии) бенефициару. Если платеж выставлен по счету-фактуре или в оплату услуг, необходимо указать детали. Мы рекомендуем вам включить как можно больше информации касаемо цели платежа.
   
• SWIFT платежи в Таиланд. Все SWIFT платежи в Таиланд требуют указания цели платежа вместе с инструкциями по оплате. Если цель платежа не указана (и относящиеся к ней данные, такие как счет-фактура или данные о зарплате), платеж будет отклонен.
   
• SWIFT платежи в Объединенные Арабские Эмираты. Все платежи в ОАЭ должны включать IBAN. Это нормативное требование. Органы, регулирующие банковскую деятельность в ОАЭ, также требуют ссылки на код цели платежа.
   
• SWIFT платежи в Саудовскую Аравию. Начиная с 01.2013, Саудовский валютный фонд требует, чтобы платежи в страну включали IBAN.
   
• SWIFT платежи в Бразилию. По состоянию на 07.13 все платежи, отправляемые в Бразилию, должны включать IBAN. Платежи свыше 250 000 бразильских реалов должны сопровождаться идентификатором плательщика (CPF) и идентификационным номер налогоплательщика от получателя.
   
• Платежи в Катар. По состоянию на 31.12.13 платежи, отправляемые в Катар, должны включать IBAN.
   
• SWIFT платежи в Латвию. Начиная с 01.01.14, Латвия перешла на использование евро. Латвийские латы (LVL) больше не доступны в качестве валюты.