Compte bancaire au Royaume-Uni : le Guide
Que vous soyez un citoyen britannique ou un nouvel arrivant, il y a des chances que vous ayez besoin d’un compte bancaire, et ce, dans les plus brefs délais. Avant, cela était compliqué et, dans certains cas, quasiment impossible. C’est un peu plus simple aujourd’hui. Voici notre guide, étape par étape.
Documents nécessaires pour ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni
Justificatifs à fournir pour avoir un compte au Royaume-Uni
Pièces à fournir : Vous devrez apporter la preuve de votre identité et de votre domiciliation, ce qui vaut aussi bien pour l’ouverture d’un compte sur Internet que dans une succursale. Prouver que vous êtes la personne que vous affirmez être est simple : munissez-vous de votre passeport, permis de conduire ou carte d’identité. Vous devrez également prouver que vous vivez au Royaume-Uni, et donc disposer (en règle générale) de l’un des justificatifs de domicile suivants :
- Un contrat de location ou de prêt immobilier
- Une facture récente d’eau, d’électricité, etc.
- Un relevé récent de carte bancaire ou de carte de crédit reçu par la poste (et non imprimé sur le Web)
- Votre feuille d’imposition
Si vous êtes un nouveau résident au Royaume-Uni, il est peu probable que vous ayez ces documents sous la main. Ces dernières années, cependant, les banques ont assoupli leurs exigences pour ce qui concerne le justificatif de domicile.
Si vous êtes étudiant, par exemple, certaines banques accepteront une lettre du bureau d’admission de votre université confirmant votre adresse.
Autre possibilité pour les nouveaux arrivants au Royaume-Uni : un courrier de Jobcentre Plus confirmant votre Numéro national d’assurance. Une lettre de votre employeur datant de moins de trois mois fonctionnera aussi. Sinon – et nous vous le recommandons – demandez à votre banque un changement d’adresse pour votre nouvelle adresse britannique. Il est généralement possible de le faire en ligne. Ensuite, demandez à votre banque d’envoyer un relevé bancaire par la poste à votre nouvelle adresse et voilà : c’est une preuve de votre domiciliation britannique que vous pourrez utiliser.
Ouvrir un compte bancaire avant d’arriver au Royaume-Uni
comprenant des informations pour les services bancaires des non-résidents
Oui, c’est possible. La banque de votre pays d’origine peut ouvrir un compte pour vous si elle a un correspondant bancaire dans une banque installée au Royaume-Uni. La plupart des grandes banques basées au Royaume-Uni proposent également une offre de compte international conçu spécifiquement pour les non-résidents, ce qui peut être une excellente solution si l’ouverture d’un compte par les démarches traditionnelles – exigeant un justificatif de domicile – est impossible. Vous pouvez même faire la demande en ligne. Barclays, Lloyds, HSBC et NatWest proposent des comptes internationaux créés spécifiquement pour les non-résidents.
Ce n’est peut-être pas le meilleur choix pour vous, cependant, car il s’accompagne de contraintes comme le versement d’un dépôt initial conséquent et l’engagement à des dépôts mensuels. Certaines banques facturent en sus des frais mensuels qui rendent finalement cette opération assez coûteuse, notamment si vous êtes à la recherche d’un emploi permanent. Il peut également y avoir d’autres engagements habilement dissimulés entre les lignes, stipulant notamment la date où vous pourrez fermer le compte sans payer de pénalités financières.
Quelle est la meilleure banque au Royaume-Uni pour moi ?
inclus des informations pour les services bancaires des non-résidents
Il est, évidemment, difficile d’apporter une réponse univoque à cette question, car les banques britanniques se livrent une concurrence acharnée, avec des modalités commerciales différentes destinées à attirer des clients spécifiques.
C’est un réel avantage pour nous, les clients. Que vous soyez un étudiant, un employé ou une entreprise, il existera toujours une offre bancaire de qualité adaptée à vos besoins et à vos moyens. Toutefois, il est important d’évaluer vos besoins personnels quand vous vous engagez auprès d’un établissement bancaire.
Ce qu’il est important de savoir lors du choix d’une banque
Valable aussi pour un compte bancaire de non-résident demandeur d’asile au Royaume-Uni
Être un nouveau résident au Royaume-Uni signifie que vous avez un historique de crédit limité et peu de documents valables à titre de justificatif de domicile ou autre. Avec les banques qui ont des exigences strictes, ouvrir un compte peut se révéler un véritable défi, pour le dire poliment.
Les types de comptes bancaires disponibles au Royaume-Uni
Y compris pour les non-résidents
Le Royaume-Uni fait partie de la zone SEPA, ce qui signifie que toutes les banques britanniques entrent dans "l’espace unique de paiement en euros" (SEPA) et qu’il est donc possible d’effectuer des transactions entre les 35 pays de l’UE sans frais. De plus, il est possible pour les entreprises d’ouvrir un compte bancaire britannique ou alors un compte bancaire virtuel.
Quelques réponses
- Les comptes britanniques ont-ils un IBAN ? Tous les comptes britanniques ont un IBAN, qu’ils soient des comptes bancaires virtuels ou des comptes de banques traditionnelles comme la Barclays.
- Le Royaume-Uni est-il un pays SEPA ? Oui, le Royaume-Uni fait partie de la zone SEPA, vous pouvez donc effectuer des virements gratuits dans toute l’Europe.
- Puis-je effectuer des règlements sur des sites d’e-commerce ? Vous pouvez régler vos achats sur des sites d’e-commerce au Royaume-Uni comme Amazon.
- Qu’est-ce qu’un compte bancaire virtuel ? Exactement comme un compte bancaire traditionnel, sauf que toutes les opérations s’effectuent en ligne, ce qui vous offre une sécurité supplémentaire. Il existe de nombreuses banques virtuelles au Royaume-Uni qui proposent des comptes bancaires virtuels.
- Est-il possible à un non-résident d’ouvrir un compte bancaire britannique en ligne ? Oui, c’est possible et nous décrivons la démarche en détail dans cet article.
- Les banques britanniques disposent-elles de comptes en euro ? Toutes les banques offrent des comptes en euro, cela s’appelle un compte multidevise.
- Qu’est-ce qu’une banque virtuelle britannique ? Une banque virtuelle est un service bancaire en ligne qui opère avec les banques traditionnelles pour proposer des comptes bancaires virtuels au Royaume-Uni, comprenant les virements SEPA, les comptes en euro et les comptes professionnels pour les non-résidents.
Types de comptes bancaires disponibles au Royaume-Uni
Et aussi : les services dont peuvent bénéficier les non-résidents
Le Royaume-Uni fait partie de la zone SEPA, ce qui signifie que toutes les banques britanniques adhèrent au dispositif SEPA et que les transactions effectuées entre les 35 pays de l’UE sont gratuites. Par ailleurs, il est possible pour une entreprise d’ouvrir un compte britannique ou un compte bancaire virtuel britannique, également.
Les plus grandes banques du Royaume-Uni
Inclus : les meilleures banques pour les non-résidents.
Le secteur de la banque de détail au Royaume-Uni est dominé par une dizaine de banques, chacune ayant des bons et des mauvais côtés. Les plus gros acteurs du marché sont Barclays, Lloyds, HSBC et RBS. Examinons ce que chacune de ces banques peut vous apporter.
Barclays
La Barclays, avec plus de 1 500 succursales, est l’une des banques les plus anciennes du Royaume-Uni. Nous l’avons citée en premier, car nous pensons qu’elle est la banque où il est le plus facile d’ouvrir un compte pour un nouvel arrivant. Vous pouvez même effectuer les premières démarches en ligne si vous le souhaitez.
Le compte bancaire Barclays est gratuit – bien sûr – et s’accompagne d’une carte de paiement sans contact gratuite. Vous ne pourrez pas utiliser votre compte immédiatement, car on vous demandera de vous rendre dans une succursale au Royaume-Uni une fois arrivé, et de fournir les documents nécessaires : numéro de référence, passeport et justificatif de domicile pour activer votre compte. Barclays propose un éventail d’offres spécifiques pour les étudiants et les entreprises.
Le chat en direct où vous pouvez obtenir des réponses à vos questions en temps réel.
Lloyds
La Lloyds est le leader du marché des comptes courants au Royaume-Uni où elle est largement implantée avec plus de 1 300 succursales dans tout le pays. Il est facile d’ouvrir un compte chez eux, même si vous êtes un nouvel arrivant.
HSBC compte plus de 1 100 succursales au Royaume-Uni, avec une présence plus dense en Angleterre et au Pays de Galles. L’avantage majeur de HSBC sur ses concurrents est son envergure internationale. Si vous êtes client de HSBC dans l’un des 80 pays où ils sont présents, ils peuvent vous aider à ouvrir un compte au Royaume-Uni avant votre arrivée.
Leur compte courant de base comprend des services bancaires en ligne gratuits et une carte de paiement gratuite. Les cartes sans contact sont liées à un ensemble de critères. HSBC peut également exiger de vérifier votre solvabilité avant de vous autoriser à ouvrir un compte.
HSBC propose également un compte étudiant permettant 3 000 livres de découvert sur 3 ans et un intérêt de 2 % sur les 1 000 premières livres. C’est une bonne offre.
Si vous avez besoin d’un compte entreprise, plusieurs comptes bancaires professionnels sont disponibles. Ils sont tous gratuits les 18 premiers mois et la banque met à votre disposition un chargé de clientèle pour vous assister dans vos démarches bancaires professionnelles.
RBS
La Royal Bank of Scotland et NatWest sont toutes deux détenues et exploitées par le Groupe RBS, et de ce fait, elles proposent des produits similaires. La plupart des 700 succursales de la Royal Bank of Scotland sont en Écosse, alors que les 1 400 agences NatWest sont réparties dans tout le Royaume-Uni. NatWest a une offre de compte courant appelée Select Account qui est gratuite et donne droit à une carte de paiement sans contact. Ils disposent d’un service de liquidités d’urgence qui vous permet de retirer de l’argent de votre compte en utilisant un code de sécurité si votre carte est perdue ou volée.
NatWest propose elle aussi des comptes aux étudiants et aux entreprises. En tant qu’étudiant, vous avez droit à un découvert jusqu’à 2 000 livres pendant 3 ans et une réduction de 33 % sur les voyages en bus de la compagnie National Express.
NatWest propose 4 comptes professionnels différents, adaptés aux différentes tailles d’entreprises. Si vous êtes une start-up, vous bénéficiez de services bancaires gratuits pendant deux ans, une carte de crédit professionnelle gratuite pendant 12 mois et un découvert autorisé gratuit de 500 livres la première année également. Si vous voulez ouvrir un compte chez eux, vous pouvez les contacter directement sur leur chat en direct en ligne et obtenir des réponses en temps réel.
Autres banques présentes au Royaume-Uni
Barclays, Lloyds, HSBC et RBS sont les banques les plus importantes, mais il existe d’autres banques intéressantes. TSB a une excellente réputation et elle gagne rapidement du terrain sur ses concurrents. Il est facile d’y ouvrir un compte – même pour les nouveaux résidents – et son compte Classic Plus est une offre globale bien pensée. Vous recevez 5 % d’intérêt mensuel pour les premières 2 000 livres sur votre compte et 5 % de remise chaque mois sur les premières 100 livres réglées par la carte de paiement sans contact. Les comptes étudiants disposent d’un découvert autorisé gratuit jusqu’à 1 500 livres pendant trois ans.
Santander est une banque qui a la cote en ce moment grâce à son compte courant 1|2|3|. Ce compte offre une remise de 3 % sur les factures domestiques et des intérêts de 3 % sur les soldes créditeurs entre 3 000 et 20 000 livres. Pour bénéficier de cette offre, il faut cependant se plier à une vérification de solvabilité, condition que les nouveaux arrivants sont rarement en mesure de remplir. Au bout d’un an ou plus de résidence au Royaume-Uni, il y a des chances que vous remplissiez cette condition, aussi n’écartez pas trop vite cette solution.
Il est toujours intéressant d’étudier les différentes offres bancaires pour juger de l’établissement qui correspond le plus à vos besoins. Notre conseil est de comparer les offres avant de prendre votre décision.
Quels sont les tarifs bancaires ?
Informations pour les non-résidents également
Le compte courant de base est gratuit dans la plupart des grands établissements bancaires, et il devrait suffire à vos besoins de tous les jours. Toutes les banques ont aussi des offres premium avec des avantages spécifiques comme des remises sur les factures domestiques, les assurances et des intérêts sur les soldes créditeurs. Ces offres spéciales s’accompagnent généralement de frais et de conditions d’éligibilité minimales qu’il est difficile de remplir pour les nouveaux arrivants. Cela exige également d’avoir toujours un solde positif, car sans découvert autorisé, les banques peuvent vous prélever des frais si vous retirez de l’argent que vous n’avez pas. Veuillez lire les conditions générales de votre banque pour éviter de rencontrer des problèmes ultérieurement.
Frais d’utilisation des ATM (guichets automatiques)
Comprenant des informations sur les services bancaires pour non-résidents
L’utilisation des distributeurs automatiques de nombreuses banques est généralement gratuite. Cependant, certains guichets automatiques ne sont pas gratuits et peuvent facturer jusqu’à 3 livres par retrait d’argent. Vérifiez toujours le distributeur, même s’il est indiqué que son utilisation est gratuite.
À l’extérieur du Royaume-Uni, c’est différent ; les banques facturent 3 % les opérations qui ne sont pas en livres sterling et appliquent des frais de transaction liés à la conversion des devises. Un conseil : si vous pouvez choisir la devise dans laquelle régler les frais quand vous êtes à l’étranger, optez toujours pour être facturé dans la monnaie locale. Cela vous donnera le meilleur taux de change et vous évitera peut-être des frais de votre banque locale.
Compte multidevise
Comprenant des informations sur les comptes européens pour les non-résidents
Ce sont des comptes destinés à ceux qui voyagent ou font des affaires à l’étranger, et qui permettent d’effectuer facilement des opérations dans différentes devises. Beaucoup de banques britanniques le proposent en option aux expatriés, y compris les nouveaux arrivants s’ils remplissent les conditions minimales d’éligibilité.
HSBC a une offre spéciale de compte courant multidevise disponible en GBP, EUR et USD avec une carte de débit en GBP ou USD. Avec ce compte, vous pouvez également choisir plusieurs options de placement dans toutes les grandes devises, y compris la possibilité de souscrire un prêt immobilier pour un bien basé au Royaume-Uni. Le compte multidevise de HSBC s’accompagne aussi d’une offre de cartes de crédit dans de nombreuses devises des principales marques de cartes de paiement.
Si vous avez des engagements financiers dans plusieurs pays et devez effectuer de nombreux paiements internationaux, un compte multidevise Barclays peut être une bonne solution. Le risque lié au taux de change est réduit et vous pouvez faire et recevoir des paiements étrangers dans un grand nombre de devises.
Citi, qui a de nombreuses succursales au Royaume-Uni, est connue pour être prisée des particuliers à valeur nette élevée. Ils ont une offre de services bancaires multidevise en GBP, USD et EUR destinée aux voyageurs internationaux. Selon les conditions d’éligibilité, vous pourriez bénéficier de virements de fonds à l’international sans frais. Le compte s’accompagne d’une carte de paiement multidevise sans contact dont vous pouvez changer la monnaie (livre, dollar ou euro), un service de conciergerie et une assurance voyage mondiale. Avantage supplémentaire, il existe plus de 500 salles de réunion d’affaires Citi mises à votre disposition dans le cadre de cette formule.
La Lloyds a fait le choix de s’assurer que votre compte multidevise vous rapporte de l’argent. Le compte multidevise Everyday banking est disponible en livre sterling, euro et dollar américain, et nécessite pour pouvoir en bénéficier un revenu de 50 000 livres ou 25 000 livres minimum à épargner ou investir. Après avoir vérifié si vous êtes éligible, vous pourrez économiser les frais de virement à l’international, profiter de transferts de fonds accélérés et planifier, si vous le souhaitez, des paiements sortants réguliers.
Compte bancaire virtuel au Royaume-Uni
Comptes bancaires virtuels pour les citoyens de l’UE
Un compte en banque virtuel est une solution pour les personnes habituées à gérer leur vie sur smartphone et tablette et qui apprécient le fait de pouvoir ouvrir en quelques clics (et téléchargement de document à partir de l’appareil photo du téléphone) un compte bancaire, prêt instantanément à recevoir son premier dépôt d’argent.
Tout cela est possible grâce aux banques virtuelles qui sont de plus en plus populaires au Royaume-Uni, où des centaines de milliers de personnes apprécient leur procédure d’inscription facile, leur souplesse et la possibilité d’utiliser les établissements physiques des autres banques pour effectuer des opérations comme le paiement sans contact ou le retrait d’argent dans un distributeur au Royaume-Uni et à l’étranger.
Certains comptes bancaires virtuels britanniques ne sont pas des comptes courants, mais ils ont cependant une fonction importante parce qu’ils sont reliés à un compte bancaire d’un non-résident dans son pays d’origine, lui permettant ainsi d’effectuer des virements internationaux. En d’autres termes, si vous avez besoin de recevoir régulièrement des paiements au Royaume-Uni, il est possible d’avoir un compte bancaire virtuel sans carte de paiement, mais votre argent est automatiquement viré dans votre pays d’origine pour très peu de frais de transaction au regard de ce que demandent les banques traditionnelles pour la même opération.
Banques britanniques offrant des comptes en euro
De nombreux établissements proposent des comptes bancaires en euro
Il existe plusieurs banques qui proposent un compte bancaire en euro pour les résidents du Royaume-Uni et les non-résidents. Il y a aussi des banques dans d’autres pays qui – si vous satisfaites à leurs critères – vous permettront d’ouvrir un compte en banque multidevise, ce qui dans les faits revient au même. La banque DKB en Allemagne propose ainsi le compte DKB-Cash avec des services bancaires en ligne, un solde rémunéré à un taux juste et des cartes de paiement sans contact. Le gros avantage de l’offre DKB est qu’elle est gratuite à 100 %.
Parmi les offres intéressantes au Royaume-Uni, on peut citer la Barclays dont le produit s’appelle Euro Account.Vous pouvez émettre et recevoir des paiements en euro, et réduire les risques liés au taux de change. L’inconvénient est que vous devez disposer aussi d’un compte distinct en livre sterling pour pouvoir vous en servir. L’offre comprend un chéquier et des relevés de banque réguliers afin de suivre vos opérations financières. Les virements entre vos comptes en GBP et en EUR sont gratuits. Pour voir les derniers taux de change de la Barclays, cliquez ici.
HSBC fait également partie des banques britanniques qui proposent des comptes en euro. Le Currency Account (compte en devise) de HSBC vous permet de gérer facilement des avoirs dans plusieurs devises sans frais mensuels de tenue de compte. Il existe des comptes dans 14 monnaies (dollar australien, dollar canadien, franc suisse, renminbi chinois, euro, dollar de Hong Kong, yen japonais, couronne norvégienne, dollar néo-zélandais, dirham des Émirats, couronne suédoise, dollar de Singapour, dollar américain, rand sud-africain) et vous pouvez facilement effectuer des versements entre eux. Les taux sont en temps réel, ce qui offre une stabilité du taux de change, vous pouvez gérer tous vos comptes à partir d’un tableau de bord en ligne et pouvez souscrire en ligne à condition d’avoir déjà un compte courant actif chez HSBC (à l’exception du compte de base et du compte étudiant) et de résider au Royaume-Uni.
D’autres questions/réponses sur les comptes bancaires au Royaume-Uni
Est-il possible d’avoir un compte en banque virtuel au Royaume-Uni ?
Oui, il est possible d’avoir un compte en banque virtuel, car le Royaume-Uni fait partie de la zone SEPA. Cela signifie que vous pouvez également effectuer des paiements SEPA au Royaume-Uni.
Le Royaume-Uni est-il dans la zone SEPA ?
Savoir si le Royaume-Uni est dans l’espace unique de paiement en euro (SEPA) est une question que l’on nous pose souvent et oui, malgré la méprise fréquente, le Royaume-Uni est un pays SEPA et vous pouvez effectuer des paiements SEPA au Royaume-Uni.
Liste des banques britanniques SEPA
Toutes les banques britanniques sont des banques SEPA, ce qui signifie que vous pouvez obtenir un IBAN britannique dans toutes les banques, dont certaines proposent aussi des comptes en euro.
Puis-je avoir un IBAN Barclays au Royaume-Uni ?
Oui, la Barclays fait partie du SEPA et ses comptes ont un IBAN.
Y a-t-il des comptes professionnels au Royaume-Uni pour les non-résidents ?
Oui, il est possible pour un non-résident d’ouvrir un compte professionnel, mais les pièces exigées sont parfois difficiles à fournir. Vous aurez sans doute besoin d’apporter la preuve que vous réalisez des transactions commerciales légitimes.
Quelle est la commission d’amazon.co.uk sur les paiements ?
La commission d’amazon.co.uk sur les paiements dépend du volume des ventes. Vous en saurez plus sur ce lien.
Est-il possible d’ouvrir un compte bancaire britannique en ligne pour un non-résident ?
Oui, il est possible d’ouvrir un compte bancaire britannique pour un non-résident et, comme nous l’avons expliqué dans cet article, il existe des procédures à suivre qui sont spécifiques à chaque banque.
Est-il possible d’avoir des services bancaires aux entreprises gratuits ?
En général, les opérations commerciales bancaires gratuites sont l’offre d’appel des banques pour vous attirer comme client. La plupart des banques proposent entre 1 et 3 ans de services gratuits. Si vous travaillez sur de gros volumes, il est possible que votre banque étende cette période.
Puis-je effectuer des paiements SEPA au Royaume-Uni ?
Oui, vous pouvez effectuer des paiements SEPA au Royaume-Uni chaque fois que vous le souhaitez avec une banque virtuelle ou n’importe quelle banque SEPA britannique, si vous avez un compte en banque virtuel au Royaume-Uni, et même si vous bénéficiez de services bancaires professionnels gratuits au Royaume-Uni.
Y a-t-il des banques virtuelles britanniques ?
Oui, la popularité des banques virtuelles ne cesse de croître au Royaume-Uni, où des millions de clients utilisent leurs services, dont le compte en banque virtuel et le compte en banque professionnel pour les non-résidents au Royaume-Uni.