Les devises librement convertibles

Une devise entièrement convertible ou devise librement convertible, est une monnaie pour laquelle aucune restriction gouvernementale ne limite les échanges. Pour exemple évident de devise entièrement convertible, on a le Dollar US et l'Euro. Il n'existe dans le monde que 17 devises entièrement convertibles. Il n'y a pas de définition consensuelle pour les devises librement convertibles. Chaque institution utilise des critères d'évaluation légèrement différents.

Avantages des devises librement convertibles

Les devises librement convertibles sont peu chères à acheter et vendre. Si votre banque vous fait payer la transaction 4%, vous pouvez aisément trouver un courtier spécialisé vous proposant le même service à moitié prix.

L'euro est un example de devise librement convertible

Tous les ans, le FMI engage des négociations Article IV avec les banques centrales et gouvernements dans le monde entier pour décider, sur la base de l'Article VIII, si leur devise est convertible ou non. Attention, certaines monnaies peuvent être dérégulées par leur banque centrale, et reconnues comme convertible par le FMI, sans que les institutions financières globales acceptent de les utiliser. Le Peso Colombien est un exemple.

Liste des devises librement convertibles

Cette liste n'est pas définitive. Des institutions différentes auront une définition différente pour les devises entièrement convertibles.

  • Dollar Australien
  • Dinar du Bahrain
  • Dollar Canadien
  • Couronne Danoise
  • Euro
  • Dollar de Hong Kong
  • Shilling du Kenya
  • Dinar du Kuwait
  • Dollar New Zealand
  • Couronne Norvégienne
  • Livre Sterling
  • Dollar de Singapour
  • Rand Sud-africain
  • Riyal d'Arabie Saoudite
  • Couronne Suédoise
  • Franc Suisse
  • Dirham des EAU
  • Dollar US

Convertisseur de devise

Restrictions sur les conversions monétaires

Certains pays interdisent complètement l'échange de devises au delà d'une quantité définie. Le Peso Cubain et le Won Nord-Coréen par example. Le seul moyen de contourner ces restriction est d'échanger sur le marché noir.


Restrictions partielles

La Roupie Indienne est une devise partiellement convertible. L'Inde a mis en place des restrictions sur les échanges de Roupies. Le résultat est un mauvais taux de change pour les transferts depuis et vers l'Inde. Selon notre expérience, ces frais (généralement dissimulés) peuvent s'élever à 10% dans la tranche 2 000 €.


Contrats à terme

Un contrat à terme (en anglais non-deliverable forward, NDF) sur les devises non-convertibles peut être utilisé afin de mitiger les risques de volatilité de la devise.

List de devises non-convertibles disposant d'un marché NDF

  • Peso Argentin ARS
  • Réal Brésilien BRL
  • Peso Chilien CLP
  • Renminbi Chinois CNY
  • Peso Colombien COP
  • Livre Égyptienne EGP
  • Quetzal Guatémaltèque GTQ
  • Roupie Indienne INR
  • Roupie Indonésienne IDR
  • Won Sud-Coréen KRW
  • Tenge Kazakhe KZT
  • Ringgit Malaysien MYR
  • Nuevo Sol Péruvien PEN
  • Peso Philippin PHP
  • Dollar Taiwannais TWD
  • Peso Uruguayen UYU
  • Bolívar Vénézuélien VEB
  • Dồng Vietnamien VND

En savoir plus sur les NDF sur Wikipedia [en Anglais]

Le Yuan Chinois est-il entièrement convertible?

Il n'y a pas de réponse définitive. Il existe en fait deux Yuans. En plus du CNY notoire, il y a le CNH offshore. Le CNH n'est pas régulé et est, de fait, entièrement convertible. Mais uniquement pour les transactions hors de la Chine continentale, comme à Hong Kong et Singapour. Si la transaction a un parti en Chine, les régulations programmées par la banque centrale Chinoise et le SAFE (Safe Administration of Foreign Exchange) s'appliquent.

Le Yuan (CNY) n'est pas entièrement convertible

Il y a donc toujours beaucoup de restrictions liées aux mouvements de CNH de la Chine offshore à la Chine continentale. Suite à des problèmes économiques récent, la banque centrale Chinoise a mis en place de nouvelles restrictions. Les transferts vers la Chine sont devenus plus onéreux et fastidieux pour les banques et entreprises.

Nous n'attendons pas de convertibilité libre du Yuan avant 2018 au moins.

Les comptes en banques virtuels: un contournement pour les exportateurs vers l'Europe

Quand votre entreprise exporte vers l'Europe, les contrats et factures avec vos clients sont le plus souvent en Euro. Bien entendu, l'Euro est entiérement convertible, mais lors du transfert vers votre compte en banque national, vous avez de fortes chances d'encourir des taux de changes entre 3 et 6% à l'écart des cours moyens. Au bout du compte, ces taux défavorables réduisent vos bénéfices de façon significative. Avec B2B Pay, vous pouvez ouvrir un compte en banque virtuel en Europe. Ce compte permet à vos clients de vous payer par simple virements SEPA gratuits. B2B Pay vous fait alors parvenir la somme directement sur votre compte en banque national pour au bas coût de 1%.

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