Estudo de Caso

Para Exportadores B2B para a Europa


Distrito financeiro de Frankfurt com alta concentração de bancos.

Existem mais de 200,000 bancos na Europa! Existem mais de 200,000 bancos na Europa! Todos tem tem taxas de serviços para o câmbio de moedas que variam entre 3% a 6% além de longos tempos de processamento para suas transações. Através de qual banco seu cliente na Europa vai te pagar e quanto isso vai te custar?

Normalmente quando você recebe um pagamento de um cliente Europeu eles vai fazer o que é fácil que é iniciar o procedimento com seu banco normal. Todos os bancos dizem cobrar taxas fixas entre 5 e 50€. Mas eles escondem algo: a taxa de câmbio usada para fazer a conversão monetária. Você você perder milhares de euros graças a isto.

Na B2B Pay acreditamos em completa transparência em relação as nossas taxas. Oferecemos empresas globais as melhores taxas do mercado. Para o Brasil a taxas é de 1%. Nós cortamos os custos de suas transações da Europa em até 80%, e .portanto crescemos o seu lucro líquido em até 20%. Para um pagamento de 10 mil euros por exemplo você economiza até R$1.500,00.

Alto custo de recebimento de remessas internacionais

A área do processo de importação que encontramos os maiores custos relacionados foi no recebimento final do pagamento pelo exportador (seja através de pagamento direito ou de acordo com as condições propostas por uma carta de crédito). O custo total incluindo taxas de transferência e câmbio é de 3-6%.

Por quê isso?

Conversamos com várias peças importantes neste mercado incluindo agentes financeiros especializados em câmbio e tesoureiros de empresas multinacionais para entender as razões por trás dos custos altos.

Três simples razões

  • Bancos tem muitos processos manuais antigos que custam muito direito. Estes custos são passados para os seus clientes. Além disso, existem muitos checagens anti-lavagem de dinheiro e regulamentos que devem ser seguidos a risca. Outra coisa: se você trabalha com muitos importadores você tem que repetir o mesmo processo várias vezes com bancos diferentes para cada transação.
    Custos de  compliance
  • Bancos menores na Europa (assim como no Brasil) usam bancos grandes para todas as suas transações internacionais e câmbio monetário. Isso significa que os custos podem dobrar graças aos custos combinados de dois ou mais bancos.
  • Pequenas transações (abaixo de €200,000) consomem muito tempo para um banco e portanto custam mais. Por exemplo, nos casos onde transações estão entre um e cinco milhões de euros, as porcentagens cobradas caem 90% se comparadas a transações menores.

Veja este artigo.

Por quanto exatamente?

Custos são compostos de dois componentes: uma taxa fixa para transações internacionais e os custos relacionados a conversão monetária de moedas estrangeiras.

  • Taxa fixa de transferência: esta é uma taxa para transferências internacionais bancárias (SWIFT, etc) que varia internacionalmente entre €30 e €100.
  • Cobrança de conversão monetária: Esta é a maior porção das taxas. Ela é geralmente escondida por demonstrar ser pouquíssimo competitiva. Dá pra ver isso no aeroporto com a diferença entre o preço de compra e venda de moedas.

Troque $100 para Euros e depois de volta para dólares e pra você sobram apenas $67.

Mais Sobre spread

Porque com a B2B Pay é tão mais barato?

Já mencionamos antes que para quantias de mais de que um milhão de euros as conversões caem muito de preço. Como uma empresa de tecnologia nós conseguimos automatizar processos de câmbio e pagamentos internacionais o que resultam em custos mais baixos. Em vez de executar pequenas transações uma a uma, nós fazemos um pacotão para reduzir os custos por transação individual e automatizamos a distribuição via software. Assim passamos as economias para nossos clientes.

Nossa solução para exportadores para a Europa:

  • Realização de todos os processos manuais. Ao inscrever-se como um de nossos clientes nos inserimos seus dados bancários no nosso sistema e conduzimos todas as checagens necessárias.
  • Para facilitar os recebimentos na Europa nos fornecemos sua empresa com uma conta bancária virtual na Europa, com um número IBAN. O código IBAN é individual para sua empresa para assim você contabilizar seu dinheiro e receber pagamentos rapidamente. O mesmo IBAN é válido em 35 países Europeus e os recebimentos com ele são gratuitos.
  • Tão antes o seu dinheiro chega na sua conta Europeia ele é automaticamente encaminhado para sua conta regional. Nossas taxas são até 80% mais baixas do que as praticadas por bancos. Isso significa que você economiza 2-5% no valor total da transação aumentando seus lucros em 10 a 20%.

Glossário

SEPA
A Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA) é uma iniciativa de integração de pagamentos da União Europeia com o objetivo de simplificar transferências bancárias denominadas em euros. Desde Julho de 2015 a SEPA é composta dos 28 membros da União Europeia, os quatro membros da Associação de Livre Comércio Europeu (Islândia, Liechtenstein, Noruega e Suíça), Mônaco e San Marino. A Andorra se tornou parte da área em 2016.
Todas as transferências dentro da SEPA são gratuitas. Leia nosso artigo sobre a SEPA para maiores informações.

Taxas de câmbio escondidas
A taxa de conversão real é chamada de taxa média de mercado (o euro/dólar comercial e muitas vezes mais baixo!). Esta é a taxa oficial e mais justa  — a taxa que você vê na Reuters ou na Bloomberg. Bancos tem custos fixos altos e por isso ao fazer câmbio eles cobram caro por isso.

Leia Mais

  • Barclays
  • Techstars
  • Nestholma
  • Nordea
  • Tekes
banco virtual

Para soluções personalizadas,
nos envie um email:

Entre em contato

Join the 10 thousand plus businesses already with B2B Pay.

You will be added to a waiting list. We apologize for the inconvenience! We are switching suppliers with the goal of starting onboarding new clients in October.