Como abrir uma conta numerada

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Como abrir uma conta numerada

Existem alguns países em que as instituições financeiras são especializadas em serviços que atendem às necessidades dos clientes que buscam privacidade. Pessoas interessadas em proteger sua identidade geralmente consideram opções bancárias em Luxemburgo, Mônaco, Hong Kong, Singapura, Irlanda, Líbano, Ilhas Cayman e, talvez o mais famoso destino, a Suíça. Esses países são conhecidos pelo sigilo e segurança de seus bancos. Neste artigo, gostaríamos de explicar as idéias básicas por trás da chamada conta numerada e sua alternativa contemporânea: bitcoin (e outras criptomoedas). Dê uma olhada.

O que é uma conta numerada?

Uma conta bancária numerada é uma conta que fornece proteção à identidade do proprietário, ocultando seu nome com uma sequência de números ou um código. Há um limite de sigilo: alguns funcionários de alto escalão do banco sabem a identidade do cliente, seja esse cliente uma pessoa ou uma empresa, e existem certas circunstâncias em que essas informações podem ser legalmente divulgadas. Além disso, existe um procedimento de apuramento rigoroso que acompanha a abertura dessas contas, uma vez que os bancos tenham garantia de que os ativos do cliente ou empresa tenham sido adquiridos legalmente. Também é ilegal usar um nome falso ao abrir uma conta secreta na Europa, Ásia, América e outros centros financeiros.

Muitos países não oferecem esse tipo de serviço devido a preocupações com o potencial uso para crimes. Se teme que os interessados em serviços bancários anônimos sejam clientes que soneguem seus impostos como lugares os quais políticos corruptos buscam para esconder fundos desviados, por terroristas e traficantes de drogas. À medida que aumentavam os casos de advogados que abriam contas para seus clientes sem revelar a real identidade (o chamado beneficiário final), as leis suíças e internacionais se tornaram mais rígidas. Uma das regulamentações impostas à Suíça pela OCDE é a Troca Automática de Informações, uma troca entre países e suas autoridades fiscais em todo o mundo. Um dos principais focos desta lei era uma pessoa politicamente exposta - qualquer titular de cargo político e particularmente suscetível de estar envolvido no uso indevido de capital.

What is a numbered account?

A nova lei internacional dificultou a abertura de contas secretas por figuras políticas mas não impediu que outras pessoas usassem essas contas para outros fins. Um exemplo disso seria um milionário escondendo o dinheiro da esposa na qual ele está se divorciando ou a sua herança do estado. Antes se era esperado que os proprietários dessas contas secretas relatassem ás autoridades fiscais seus impostos mas isso não era o que de fato acontecia. Uma série de famosos vazamentos aconteceram, organizações internacionais, governos e especialistas criaram novos regulamentos que limitaram as maneiras pelas quais os titulares das contas fossem protegidos.

Até hoje, diversos países do mundo mantêm algum nível de sigilo disponível em seus serviços bancários. Na Europa, existem opções em países como Andorra, Chipre, Lichtenstein, Mônaco, Luxemburgo, San Marino, Suíça, Luxemburgo e Áustria são conhecidos por tais opções. Na Ásia, temos Dubai (Emirados Árabes Unidos, Emirados Árabes Unidos), Hong Kong, Líbano e Cingapura, Libéria na África, ou na América Latina e os caribenhos Belize e Cayman. Devido ao direito internacional, eles são pressionados a denunciar aos governos os indivíduos que possuem uma conta secreta. O verdadeiro e absoluto sigilo bancário é quase impossível.

  • Se você for de qualquer outro país, será mais fácil. Algumas pessoas optam por renunciar à cidadania para proteger seu dinheiro. Eduardo Severin do Facebook é um exemplo.
  • Você precisará de algum dinheiro. Você não poderá abrir uma conta sem um depósito substancial.
  • As contas numeradas não são verdadeiramente anônimas e você pode querer pensar em outras maneiras de proteger seus ativos.

A conta numerada é uma conta bancária anônima?

Contas bancárias numeradas fornecem aos proprietários um certo grau de privacidade, mas eles não são mais verdadeiramente anônimos. Devido a vários acordos internacionais e regulamentações nacionais, os bancos são agora obrigados a divulgar as informações de que dispõem sobre os titulares das contas, no caso de haver prova de fraude deliberada ou intenção fraudulenta a ela associada. No entanto, essas contas bancárias não são verdadeiramente anônimas desde os anos 90. Se você possui uma conta numerada, sua identidade será ocultada pelo banco e substituída por um código ou uma sequência de números e seu nome ainda estará registrado no banco e sujeito a divulgação. Para obter uma conta numerada, você precisaria passar por um rigoroso procedimento de verificação, permitindo que o banco se certifique de que o dinheiro que você possui vem de uma fonte legítima, e não há suspeita de intenções fraudulentas de sua parte. Leia mais sobre contas bancárias anônimas aqui.

É possível abrir uma conta bancária anônima?

Conforme explicado acima, alguns países oferecem aos seus clientes a opção de abrir uma conta bancária anônima, seguindo um procedimento complexo durante o qual a origem do dinheiro depositado e os antecedentes do proprietário serão verificados primeiro. Isso não significa que o proprietário terá anonimato absoluto, mas que a identidade do proprietário só pode ser divulgada em circunstâncias muito específicas, de acordo com as leis internacionais e regulamentações nacionais. 

What are anonymous credit cards and untraceable money transfers?

O que são cartões de crédito anônimos e transferências de dinheiro não rastreáveis?

Para aqueles que desejam enviar dinheiro anonimamente, aqui está a lista de métodos disponíveis - alguns deles estão disponíveis (quase) exclusivamente online, enquanto outros também podem ser usados em transações no dia a dia. Opções para uma transferência de dinheiro não rastreável online:

  • Criptomoedas, que exige que você tenha uma carteira de criptografia online (falaremos mais sobre isso na última parte desse artigo) - é permitido transações anônimas, mas comprar criptomoedas online exige registro em sites de câmbio, que solicitam seus dados pessoais e verificam sua identidade.
     
  • PayPal – amplamente aceito, mas semi-anônimo - você pode tentar se registrar no PayPal com um endereço de e-mail diferente e com um nome diferente, pois essas são as informações que seu destinatário poderá ver; é amplamente acessível para pagamentos online.
     
  • Google Pay – você pode iniciar sua conta com o Google Pay usando um endereço de e-mail criado para essa finalidade e um cartão de crédito virtual, o que adicionará uma camada extra de anonimato às suas transações. também é muito fácil pegar uma carteira e usá-la e, devido ao baixo custo de se conseguir uma e pagar com ela, é muito conveniente. Felizmente, ele também se torna um método amplamente utilizado, tornando-se uma alternativa viável aos pagamentos tradicionais com cartão.
     
  • Apple Pay Cash – o sistema funciona de forma semelhante ao Google Pay, mas é compatível apenas com dispositivos Apple, tornando-o menos onipresente do que a solução baseada em Android; e para colocá-lo em funcionamento, você precisará associar todo o seu dispositivo a um endereço de e-mail de uso único, o que pode ser problemático e insustentável a longo prazo.
     
  • Paysafecard – uma opção que não é aceita em alguns lugares (nos EUA ou Canadá), é um aplicativo que fornece um voucher pré-pago que você pode usar em suas transações online (e o voucher pode ser comprado em dinheiro). Você pode verificar no local onde você mora onde estão os fornecedores que vendem esses cartões.
     
  • Venmo – é uma solução semi-anônima, baseada no PayPal - o que significa que você primeiro precisa criar uma conta anônima do PayPal para usar o Venmo para seus pagamentos online.
     
  • Cash App – aplicativo flexível e anônimo que permite solicitar e enviar dinheiro usando apenas um apelido. Lembre-se de que usar essa opção altamente anônima traz desvantagens, como limites diários baixos de transferências,

Para transações offline e online:

  • Cartões de débito pré-pagos - um cartão que vem com uma quantia em dinheiro pré-pago, que pode ser usado para transações online e offline; apenas os cartões pré-pagos que não podem ser recarregados oferecem um nível relativamente alto de anonimato, pois as transações que você realizará com eles não exigirão sua identificação.
  • Cartões de crédito descartáveis (virtuais), como já foi mencionado nesse artigo. Essa opção é a que provavelmente o mais próximo que se chega de ter um cartão de crédito anônimo.
  • Vale-presente pré-pago - a única opção realmente anônima disponível, mas não aplicável a todos os tipos de serviços e mercadorias.
  • Pagar em dinheiro - é de fato o método de pagamento mais anônimo que existe.

Como abrir uma conta bancária numerada na Suíça

O processo de abertura de uma conta bancária secreta na Suíça é o mesmo que seria para uma conta normal, mais, é claro, custos mais altos e mais documentos a serem assinados. Ao abrir uma conta numerada, você também precisa de um depósito maior, já que eles são criados para clientes com fundos substanciais. Os banqueiros também checam seu nome em um bancos de dados mundial para garantir que você esteja em conformidade com a lei internacional. E se você quiser manter seu dinheiro em segredo, evite pagamentos internacionais e outras transações que levem seu dinheiro para fora da Suíça, pois é quando seu nome deve ser informado às autoridades em outros países. Nesse guia você aprenderá como abrir uma conta na Suiça.

Como abrir uma conta numerada na Singapura

Abrir uma conta bancária na Singapura costumava ser muito mais fácil do que é hoje em dia. Ainda é um processo bastante simples, conforme descrito nesse guia. De forma geral, abrir uma conta em um país da Ásia, mesmo que seja uma conta offshore, numerada ou anônima, requer um pouco de documentação extra e verificações de identidade.

Conta bancária virtual

Você pode movimentar dinheiro com taxas mais baixas através da nossa conta bancária virtual fornecida pelo Barclays.

Se você transferir dinheiro para qualquer lugar do mundo usando um banco convencional, corre o risco de pagar altas taxas de conversão de moeda. Os bancos continuam a usar uma combinação de práticas antigas e sistemas de computador desatualizados para realizar essas operações e os clientes acabam arcando com a conta desses custos operacionais. Vejamos o exemplo de uma pessoa que envia dinheiro a um destinatário na Índia. Como os custos de uma transferência bancária podem chegar a cerca de 10% do valor que se deseja transferir, de 10.000 dólares, mil dólares fica no bolso dos intermediários.

Com a Solução do B2B Pay, a mesma transferência resulta em 9900 euros em rúpias indo para a conta pretendida, economizando 900 euros em taxas e encargos. Também o equipamos com uma conta bancária virtual europeia e um número IBAN que você pode usar para transferir dinheiro dentro da Europa gratuitamente e para outros países fora da união europeia por uma taxa fixa de 1%.

Criptomoedas

Hoje em dia, as criptomoedas prometem o máximo de confidencialidade. Como o nome sugere, a criptomoeda é baseada em novos métodos de criptografia que garantem a segurança e permitem a propriedade descentralizada, evitando a supervisão governamental e as instituições financeiras tradicionais, como os bancos centrais nacionais.

Esse recurso, pelo menos em teoria, significa também maior anonimato. Não existe um governo ou instituição que armazene centralmente seus dados e informações, e as transações feitas com o uso de moedas criptográficas são consideradas não rastreáveis. Eliminar os intermediários significa também taxas e encargos mais baixos. Eles também oferecem acesso a serviços bancários para usuários que lutam para conseguir uma conta - tudo que você precisa é um endereço de e-mail e uma conexão com a Internet. Isso cria seu próprio conjunto de problemas, incluindo o uso potencial para crimes, evasão fiscal, tráfico de drogas e outras atividades suspeitas. Mas também oferece uma grande vantagem para superar a falta de acesso ás pessoas mais pobres e equalizar a distribuição de bens.

Para quem tiver interesse em explorar moedas alternativas - seja como uma forma de investimento ou uma forma de escapar do mundo da moeda fiduciária, temos uma introdução sobre o assunto escrita por investidores experientes.

 

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