non resident bank account in Europe

Compte Bancaire Non Résident Europe

Bases

Il est très difficile d'avoir un compte bancaire non résident en Europe. Malheureusement, les exigences en matière de documentation ne cessent d'augmenter et certaines banques demandent même aux étrangers des vérifications de crédit et des antécédents. Avec B2B Pay, vous obtenez un compte bancaire virtuel non-résident. Vous pouvez accepter les paiements de 36 pays de l'UE et nous acheminerons votre argent sur le compte de votre pays d'origine le même jour - sur la plupart des marchés - avec 80% d'économies sur les frais.

Problème et
Solution
Problème

Pour beaucoup, les opérations bancaires internationales prennent du temps, sont frustrantes et coûteuses. Sans compte bancaire non résident en Europe, les paiements internationaux peuvent prendre près d'une semaine. Et en raison de la quantité de documents requise, il est juste de dire qu'avoir un compte bancaire non résident est un problème.


Sans B2B Pay, vous:
  • Impossible d’obtenir un compte bancaire non résident en Europe
  • Impossible de collecter ou d'envoyer des virements électroniques nationaux (paiements SEPA)
  • Payer des frais SWIFT de 30 €
  • Payer un coût de conversion de devise de 3 à 6%
  • Impossible d'accéder aux passerelles de paiement locales
  • Souffrir de la frustration des processus bancaires bureaucratiques
  • Impossible de collecter des paiements sur des marchés comme Amazon
  • Prendre 2 à 5 jours par transfert
Solution

Les comptes bancaires des non-résidents peuvent être utilisés pour recevoir et effectuer des paiements instantanément. Avec un compte bancaire non résident, vous pouvez centraliser les encaisses entrantes et sortantes, ce qui facilite le rapprochement. Vos processus manuels sont réduits et le coût d'exploitation du compte bancaire lui-même est réduit car les fonds sont acheminés directement vers le compte principal plutôt que détenus dans un VBA.


Avec B2B Pay, vous:
  • Recevez gratuitement des paiements SEPA de 36 pays de l'UE en 2 à 12 heures 
  • Effectuer des paiements SEPA vers 36 pays de l'UE
  • Économisez 30 € sur les frais SWIFT et + 80% sur les devises
  • Tirez parti de l'automatisation de la conversion FX
  • Utilisez son IBAN pour intégrer les marchés et les passerelles de paiement
  • Accédez à des courtiers premium pour effectuer des paiements mondiaux dans 138 devises
  • Recevez des notifications instantanées des paiements entrants
  • Profitez de l'intégration en ligne
Avantages
Compte bancaire non résident

 

Processus plus rapides

 

la communication

 

Viabilité financière

 

 

 

Exemple

Un exportateur mondial du Brésil n’a pas encore le volume nécessaire pour créer des filiales ni un compte bancaire non résident en Europe, il est donc obligé de recourir aux virements électroniques. Ceux-ci viennent avec des frais de transaction de 3% à 6% et - presque certainement - des retards. Ni l'expéditeur ni le destinataire ne sont tenus au courant de l'avancement de la transaction. Les comptes bancaires des non-résidents sont libres de s'installer et ne comportent que des frais de transaction de 1%. L'argent arrive rapidement et les deux parties sont informées à chaque étape du processus

Les transferts B2B sont plus intelligents avec B2B Pay

B2B Pay propose à ses clients différents types de comptes bancaires: personnels et d'entreprise, gouvernementaux, pour étudiants, ainsi que des comptes pour ONG et petites et moyennes entreprises. Chacun de ces comptes possède un numéro IBAN européen, permettant à nos clients d'accéder à des virements bancaires plus sûrs, plus rapides et moins chers dans les systèmes SEPA et SWIFT.

Vous n'avez pas besoin d'être résident en Europe pour avoir un compte européen. Notre solution permet à nos clients de recevoir des paiements en Europe, tandis que chaque paiement sur leurs comptes bancaires non européens et non-résidents sera envoyé moyennant des frais 1% plus élevés que le taux moyen du marché.

B2B Pay est basé sur une combinaison d'un compte bancaire non-résident en Europe avec les meilleurs taux pour les transferts d'argent internationaux vers votre compte bancaire national en dehors de l'Europe. Si vous avez des clients ou des partenaires dans l'un des 36 pays de la zone SEPA, ils pourront désormais effectuer un paiement local de base sans avoir à connaître les numéros de référence ou à fournir des informations supplémentaires à leurs banques, directement à votre propre non - compte bancaire du résident.

Compte bancaire européen pour les non-résidents

Si vous habitez en Europe, ouvrir un compte bancaire européen est facile. Tout ce dont vous avez besoin est une preuve de votre résidence, avec une adresse actuelle (par exemple quelques factures de téléphone qui l'incluent) et une carte d'identité. Mais ouvrir un compte bancaire en Europe sans résidence est soit très coûteux, soit impossible. Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire personnel, vos options sont assez limitées. L'ouverture d'un compte bancaire d'entreprise est encore plus difficile et coûtera une fortune en divers frais liés à la mise en place. Le service que nous proposons est parfait pour ceux qui n'ont pas besoin de l'ensemble des services bancaires en Europe, mais qui souhaitent plutôt envoyer et recevoir de l'argent entre leurs clients, partenaires ou clients.


Ouverture d'un compte bancaire personnel en Europe

Certaines banques vous permettront d'ouvrir un compte si vous n'êtes pas résident, mais la plupart vous refuseront carrément en tant que client.


Ouverture d'un compte bancaire professionnel en Europe

Il est possible d'ouvrir un compte professionnel européen sans entreprise enregistrée en Europe si vous avez un volume de transactions suffisamment élevé, à partir de 10 millions d'euros par an. Néanmoins, les banques vous demanderont toujours de créer une filiale dans leur pays, ce qui est une entreprise longue et coûteuse, impliquant des avocats, des comptables, des auditeurs et des comptables.


Ouverture d'un compte bancaire non résident

Il est désormais possible d'ouvrir un compte bancaire non-résident sans entreprise ni adresse enregistrée en Europe. Les comptes bancaires des non-résidents présentent des avantages considérables, tant pour les clients privés que pour les entreprises, les gouvernements, les ONG. Un tel compte signifie un IBAN gratuit qui vous permet de recevoir des paiements de tous les pays SEPA et de les renvoyer instantanément sur votre compte en dehors de la zone SEPA pour une fraction des coûts.

Pourquoi est-il si difficile d'obtenir le service que vous attendez des banques traditionnelles en tant que non-résident?

De nombreuses personnes sans résidence dans l'Union européenne ont besoin d'un compte bancaire en Europe pour une raison très spécifique. Cependant, les banques essaient généralement de vendre des packages complexes à de nouveaux clients comprenant des comptes chèques inutiles, des cartes de crédit, des services de paiement mondiaux, des assurances, des crédits, etc.

En raison de ce modèle d'entreprise et des exigences qui en découlent en matière de gestion des risques et de conformité, la demande d'un compte devient facilement un cauchemar bureaucratique qui demande beaucoup d'efforts et de temps. C'est pourquoi un compte bancaire non-résident avec B2B Pay est une alternative pratique.

Qu'est-ce que ça fait d'avoir un compte bancaire non résident en Europe?

Avec un compte bancaire non-résident, vous obtenez le service dont vous avez besoin sans les coûts et la complexité d'un compte bancaire à part entière. Par exemple, si vous souhaitez collecter des paiements en Europe, vous êtes probablement peu intéressé par les services bancaires en ligne sophistiqués, les relevés bancaires, les rapports d'audit et des dizaines d'autres options supplémentaires.


Qu'est-ce qu'une banque virtuelle?

Une banque virtuelle est une banque sans les tracas associés aux comptes bancaires traditionnels. De manière générale, une personne peut ouvrir un tel compte en quelques minutes, simplement en utilisant l'appel téléphonique ou en remplissant un formulaire en ligne. Il n'est pas nécessaire de visiter une succursale locale, où vous signez ensuite une montagne de documents. Avec une banque virtuelle, vos fonds sont en sécurité car le compte est réglementé exactement de la même manière qu'une banque «traditionnelle» l'est: par les lois de l'UE et les autorités nationales.

Ce qui est encore plus important, une banque virtuelle fonctionne avec plusieurs réseaux bancaires simultanément, ce qui signifie que c'est comme avoir plusieurs banques en une. Et un compte bancaire virtuel non-résident avec un IBAN virtuel gratuit est actuellement l'un des produits les plus en vogue dans le monde bancaire.

  • Security: choosing safe virtual banking partners is important. However, by default, virtual banks are a safer alternative thanks to modern technology.
  • Better rates: because of a lean approach to business, virtual banks are much more affordable to operate and thus can offer below average rates to all banking services.
  • Mobility: agility is key both in business and in our personal lives. The fact that with a virtual bank you can open a bank account in minutes instead of hours and the fact that you can transfer money globally from your mobile device are examples of the advantages of virtual banks against their traditional counterparts.
  • Bank relationships: all virtual banks operate on top of traditional banking infrastructure because they are the only ones - normally - allowed to do so. This means that the ability to create bank accounts is a heavily regulated matter and thus it takes years to gain leverage to be fully independent. Yet, the technology is independent and thus the operations are far ahead in terms of speed, security and ease.
  • Transaction issues: being manual affairs, a lot of the world of banking we grew accustomed to is simply prone to human error. Digital technology permeates the virtual banking industry: from onboarding to scanning your IDs, from verifying credit to automating currency conversion, it is all automated for convenience and cost savings.
  • Better service: since all the boring and menial tasks are automated, virtual banks are better able to assist you. It is that simple.

Une entreprise sans compte IBAN virtuel passe à côté

En regardant le marché de ce point de vue, B2B Pay reconnaît la nécessité d'une entrée plus simple pour faire des affaires à l'intérieur de la zone euro et de l'Europe dans son ensemble. Si vous êtes un exportateur mondial qui n'a pas encore le volume pour installer des filiales en Europe, nécessaire pour répondre aux exigences pour ouvrir un compte bancaire traditionnel, vous devez vous fier aux virements électroniques de votre importateur. Cela signifie souvent des retards et des frais élevés de 3% à 6% par transaction.

Avec le compte IBAN virtuel de B2B Pay, vous pouvez recevoir des paiements comme si vous dirigiez votre entreprise en Europe. Avec B2B Pay, vous pouvez ouvrir un compte bancaire non-résident qui fournit exactement ce dont vous avez besoin à partir d'un compte bancaire. Il n'y aura pas d'applications ou de processus de conformité complexes, ni de coûts supplémentaires pour les services dont vous n'avez pas besoin. C’est tout simplement génial pour l’entreprise.

Le compte bancaire non résident B2B Pay avec IBAN en Europe

B2B Pay propose une solution simple: après un contrôle de conformité de base, vous obtiendrez votre propre numéro IBAN européen. Vous pouvez alors bénéficier de virements bancaires gratuits des importateurs B2B dans les 36 pays SEPA. B2B Pay transfère instantanément de l'argent à votre banque nationale pour un prix bien meilleur: jusqu'à 80% moins cher que lors de l'utilisation des virements bancaires traditionnels et d'autres services. Il n'y a pas non plus de frais de maintenance. 

Après avoir créé votre compte, vous recevrez votre numéro de compte IBAN gratuit. Vous pouvez l'utiliser immédiatement dans vos factures et contrats avec les clients de la zone SEPA, qui comprend tous les principaux pays européens. Vous recevrez une notification lorsque l'argent aura été transféré sur votre compte.

Entre quels pays fonctionnent nos transferts B2B?


Compte bancaire non résident pour les clients basés aux États-Unis

Pour les entreprises américaines qui exportent régulièrement des biens ou des services vers l'Europe, un numéro IBAN B2B Pay constitue une alternative simple et rapide. Cette offre comprend des organisations à but non lucratif travaillant avec des partenaires en Europe, par exemple.


Comptes bancaires non résidents pour les clients et les particuliers de l'Inde

Les exportateurs indiens, mais aussi les travailleurs, les étudiants et les organisations non gouvernementales, peuvent espérer économiser encore plus d'argent et de paperasse avec un compte bancaire non résident en Europe.


Compte bancaire non résident au Royaume-Uni

Les citoyens britanniques qui ont besoin d'un compte bancaire non-résident en Europe peuvent en obtenir un avec B2B Pay. Attendez-vous à économiser 80% sur les frais et plus de paperasse.


Autres pays

Nous travaillons également avec des clients dans d'autres pays, dont le Canada, le Brésil, l'Indonésie, Hong Kong, Singapour, le Japon, la Chine, le Chili et l'Afrique du Sud. 

Compte bancaire européen complet pour les entreprises non résidentes

Nous recevons de nombreuses demandes d'entreprises qui souhaitent un compte bancaire en ligne à part entière en Europe, mais qui ne peuvent pas en obtenir un car leur entreprise n'est pas située dans l'Union européenne ou dans la zone EEE. Nous avons effectué de nombreuses recherches sur ce sujet à la fois lors de la création du compte bancaire virtuel B2B Pay et en essayant d'aider les clients. Une façon de l'obtenir est d'enregistrer votre entreprise en Europe et d'en faire la demande dans votre succursale locale. Si vous souhaitez en savoir plus à ce sujet, nous avons préparé cet article avec des conseils et des ressources utiles pour vous. Un autre, c'est d'essayer une solution comme la nôtre. 

Obtenir un compte bancaire en ligne complet en Europe

Si vous n'êtes pas une entreprise européenne, il est compliqué et coûteux d'obtenir un compte en Europe. 

Voici les "règles de base" pour obtenir un compte bancaire non-résident en Europe:

  • Vous effectuez un important dépôt de fonds (environ 100 000 €) sur votre nouveau compte, ou
  • Vous avez des transactions mensuelles de 50 000 € plus entrant sur ce compte et êtes prêt à payer des frais par transaction, ou
  • Vous êtes prêt à payer entre 300 € et 700 € de frais mensuels de frais de maintenance, ou
  • Vous êtes très rentable, vous avez besoin d'un compte européen et vous ne vous souciez pas des frais.

Mais ce n’est pas parce que vous êtes admissible à l’obtenir. De nos jours, il existe de nombreuses options qui suffiront aux besoins bancaires de base d'une entreprise régulière. Par exemple, si vous avez besoin d'un compte pour payer les salaires en Europe, il existe des alternatives nettement moins chères, comme notre compte, ou, par exemple, par virement. Si tout ce dont vous avez besoin est d'encaisser le paiement, vous pouvez opter pour un compte virtuel fourni par B2BPay 

Pourquoi les comptes sont-ils si chers ou nécessitent-ils un dépôt important?

Pour les grandes banques en Europe, les coûts de conformité liés au maintien de clients à l'étranger sont très élevés et ils considèrent qu'il s'agit d'un cas à haut risque. Par conséquent, afin de couvrir les coûts et le temps associés à l'ouverture d'un compte pour vous, ils vous demandent de déposer d'importantes sommes d'argent en garantie. Il est plus logique pour eux d'assurer des flux de trésorerie importants et une opportunité de générer des revenus sur les coûts de transaction. Si vous faites quelque chose qui est considéré comme à haut risque, quel que soit votre montant d'argent, vous ne pourrez même pas ouvrir de compte. Cela dit, il existe de nombreuses raisons d'ouvrir un compte bancaire en Europe. Ils sont pratiques si vous gérez les paiements entrants et sortants, ils aident à réduire les risques en maintenant les flux de trésorerie en Europe et ils vous aident à répondre aux besoins des clients de manière plus flexible et moins coûteuse. J'ai essayé de classer les personnes que vous devriez envisager d'approcher en fonction du type de fournisseurs: 

Vos options


Grandes banques d'Europe de l'Ouest de niveau 1

Pensez à Barclays, Rabobank, HSBC, Nordea, Santander, BNP Paribas, ABN AMRO etc.
 
Ces institutions financières multinationales et mondiales ont des exigences relativement strictes pour leurs nouveaux clients. Ils préfèrent les clients à faible risque avec de longs antécédents, tels que les fabricants, les sociétés informatiques, les entreprises s'occupant d'import / export. Vous devrez également prouver que vous disposez d'un capital suffisant pour déposer de grosses sommes d'argent, à partir de 100 000 €, et que celles-ci généreront de nombreux revenus grâce à des frais. Ils accueillent les affaires avec des paiements internationaux importants et des couvertures de change. Si vous appartenez à cette catégorie, vous avez de bonnes chances d'obtenir un compte avec l'un de ces grands joueurs. 

Quels sont les avantages de créer un compte auprès d'une grande banque traditionnelle? Vous pouvez être sûr que les frais de transaction seront moins élevés sur des volumes de transactions élevés, mais comptez également sur leur bonne réputation, leur expertise globale, leur sécurité et leur professionnalisme.


Banques de deuxième niveau (principalement situées dans la partie est de l'UE)

Les banques des nouveaux États membres de l'UE, principalement d'Europe orientale, méridionale et centrale, ont innové dans le système bancaire et financier au cours des dernières décennies.
 
Ils ont joué un rôle important en fournissant un accès gratuit aux services bancaires à des clients non européens, qui autrement ne pourraient pas ouvrir de compte auprès des grandes institutions financières établies de l'Occident. Ces nouvelles banques sont très douées pour offrir les dernières technologies (peut-être la plus avant-gardiste est la fintech en Estonie), mais elles n'ont pas la réputation internationale et la portée de leurs homologues occidentaux. Les finances mondiales sont toujours gérées depuis Francfort, Londres, New York et Amsterdam. 

Les exigences générales de ces institutions de deuxième niveau sont plus faciles à satisfaire qu'elles ne le seraient en Allemagne, mais vous devez toujours être prêt à payer des frais mensuels élevés ou à avoir un chiffre d'affaires élevé (de 50000 € +). Les frais peuvent atteindre 1% pour les transactions entrantes, mais peuvent également être négociés en fonction des volumes. Vous pouvez vous attendre à être impatient de prendre des risques et d'essayer de nouvelles idées, de sorte que ces banques acceptent généralement des clients de la plupart des pays du monde et de la plupart des secteurs. Comptez sur une diligence raisonnable éventuellement plus longue.


Fournisseurs de portefeuilles électroniques

Les fournisseurs de portefeuilles électroniques coûtent moins cher en frais de maintenance de compte et nécessitent moins de volume par mois (10000+), mais ils facturent généralement des frais plus élevés par transaction pour compenser cela. Si vos volumes augmentent, rappelez-vous - tout est négociable.


Processeurs de paiement par carte

Si vous êtes une petite entreprise ou si vous débutez simplement en Europe, cela pourrait être votre meilleure option. Les frais par transaction sont élevés dans ce cas, mais les coûts de configuration et les frais de tenue de compte sont faibles. En général, ces types construisent leur technologie sur les plateformes de paiement Mastercard ou Visa. Si vous avez des questions ou des suggestions concernant cet article, envoyez-nous un message à [email protected].

Lectures supplémentaires


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