Cont Bancar Nerezident Europa {Ghid complet pentru deschiderea unui cont}

Cont Bancar Nerezident Europa {Ghid complet pentru deschiderea unui cont}

You are here

Noțiuni de bază

B2B Pay aduce transferurile bancare internaționale în secolul 21 prin intermediul conturilor bancare virtuale. Acum este posibil ca afacerea dumneavoastră să aibă un cont bancar nerezident în Europa. Cu un cont bancar virtual puteți accepta plăți din 35 de țări europene. Vă redirecționăm banii către contul dumneavoastră din țara natală în aceeași zi - în majoritatea piețelor - cu economisiri de până la 80% în taxe.

Problemă și 
Soluție
Problemă

Pentru multe companii internaționale, serviciile bancare internaționale sunt frustrante, costisitoare și consumă mult timp. Fără un cont bancar rezident în Europa, plățile internaționale pot dura aproape o săptămână. Și din cauza sistemelor extinse și a miilor de angajați ai băncilor tradiționale, costurile sunt ridicate.


Fără B2B Pay, compania dumneavoastră:
  • Nu poate deschide un cont bancar în Europa
  • Nu poate colecta sau trimite transferuri bancare interne (Plăți SEPA)
  • Plătește un comision SWIFT de €30
  • Plătește un cost de conversie valutară 3-6%
  • Nu poate accesa gateway-urile de plată ale UE
  • Trebuie să suporte neplăcerile cauzate de birocrația proceselor bancare
  • Nu poate colecta plăți de pe piețe precum Amazon
  • Așteaptă 2-5 zile pentru fiecare transfer
     
Soluție

Cu un cont bancar virtual (CBV) puteți efectua și primi plăți instantaneu. Deținerea unui cont bancar european nerezident vă permite să centralizați plățile care intră și cele efectuate, ceea ce face reconcilierea mai ușoară. Petreceți mai puțin timp cu procesele manuale, iar costul de operare a contului bancar în sine este redus, deoarece fondurile primite sunt direcționate direct către contul dumneavoastră principal, în loc să fie ținute într-un CBV.


Cu B2B Pay, compania dumneavoastră:
  • Poate primi plăți SEPA din 35 țări membre UE în 2-12 ore
  • Poate efectua plăți SEPA către 35 țări membre UE
  • Economisește un comision SWIFT de €30 +80% la Schimbul Valutar (FX)
  • Poate beneficia de conversia automată a schimbului valutar
  • Își poate folosi IBAN-ul pentru a se integra în piețe și gateway-uri de plată 
  • Poate accesa brokeri premium pentru a efectua plăți globale în 138 de monede
  • Poate obține notificări instantanee privind plățile care urmează să intre
  • Poate profita de integrarea online
     
Beneficii
Ușurință

 

Spre deosebire de tranzacționarea prin intermediul băncilor tradiționale, nu trebuie să scrieți cecuri, să completați formulare pentru a plăti facturi sau să mergeți la o bancă fizică. Deoarece operațiunile au loc exclusiv online, tranzacțiile folosind conturi bancare virtuale sunt mai convenabile și mai ușor de efectuat, fiind nevoie doar de câteva clicuri.

Dacă vă automatizați plățile, nici nu va mai fi nevoie să dați click pe ceva. Gata cu chitanțele bancare care trebuiesc îndosariate și organizate, gestionarea contului și urmărirea tranzacțiilor devine mai ușoară atunci când acestea vin dintr-o singură sursă principală. În plus, puteți efectua tranzacții oricând, oriunde. Tot ce aveți nevoie este o conexiune la internet.

Un alt lucru fac ca activitățile bancare virtuale să fie mai ușoare de efectuat este faptul că nu trebuie să fiți rezident pentru a deschide un cont. Însă, dacă vreți să deschideți un cont bancar tradițional trebuie să fiți rezident permanent. Conturile bancare virtuale reprezintă astfel o soluție pentru antreprenorii globali care nu au reședință europeană.

 
Procese mai rapide

 

Natura online a operațiunilor bancare virtuale reduce timpul care este adesea pierdut în cazul activitățile bancare tradiționale.

Băncile tradiționale au multe procese de realizat și, din cauza reglementării financiare necesară pentru prelucrarea datelor și plăților clienților, procesul este unul destul de lent. Deși băncile virtuale respectă și ele cerințele, acestea procesează doar o mică parte din ceea ce procesează băncile tradiționale, făcând băncile virtuale mai eficiente și mai rapizi.

Transferurile internaționale prin sistemul bancar tradițional ar dura zile sau chiar săptămâni. Cu un cont bancar virtual B2B Pay, puteți primi plăți din 35 de țări în 2 până la 12 ore.

 
Comunicare

 

Serviciile bancare virtuale au potențialul extraordinar de a acoperi decalajul tehnologic din domeniul partajării datelor, mai ales atunci când vine vorba de transparență și impozitare. Prin îmbunătățirea tranzacțiilor, băncile virtuale ar putea ajuta guvernele să economisească milioane în strategiile lor pentru transparență și combaterea evaziunii fiscale.

Viabilitate financiară

 

Băncile virtuale au costuri reduse, deoarece nu trebuie să plătească facturi electrice, chirie, servicii de curățenie și alte cheltuieli similare. Acest lucru le permite să perceapă clienților taxe mai mici și mai mai puține pentru tranzacții și alte servicii  comparativ cu băncile tradiționale. Băncile virtuale vă pot reduce taxele bancare cu până la 80%.

 

 

Exemplu

Un exportator global din Brazilia nu are încă volumul pentru a înființa filiale în străinătate sau pentru a solicita un cont bancar nerezident în Europa. Compania este nevoită să se bazeze pe transferuri bancare pentru a fi plătiți. Acestea vin cu o taxă de tranzacție între 3% și 6% și - aproape sigur - cu întârzieri. Cu aceste soluții nu există nicio modalitate de a urmări progresul tranzacției, nici pentru expeditor, nici pentru receptor. Conturile bancare virtuale B2B Pay au o taxă de tranzacție de doar 1%. Banii ajung rapid și ambele părți primesc notificări și pot urmări fiecare etapă a procesului.

Transferurile B2B sunt mai inteligente cu B2B Pay

B2B Pay oferă clienților săi diferite tipuri de conturi bancare: personale și corporative, guvernamentale, pentru studenți, precum și conturi pentru ONG-uri și afaceri mici și mijlocii. Fiecare dintre aceste conturi are un număr IBAN european, care permite clienților noștri să acceseze transferuri bancare mai sigure, mai rapide și mai ieftine în cadrul sistemelor SEPA și SWIFT. 

Nu trebuie să fiți rezident în Europa pentru a avea un cont european. Soluția noastră permite clienților noștri să primească plăți în Europa, în timp ce fiecare plată către conturile lor bancare non-euro și nerezidente va fi trimisă cu o taxă cu 1% mai mare decât rata medie a pieței. 

B2B Pay se bazează pe o combinație a unui cont bancar nerezident în Europa cu cele mai bune tarife pentru transferuri internaționale de bani către contul dumneavoastră bancar intern din afara Europei. Dacă aveți clienți sau parteneri în oricare dintre cele 35 de țări din zona SEPA, aceștia vor putea acum să efectueze o plată locală obișnuită, fără a fi nevoie să cunoască numerele de referință sau să ofere informații suplimentare băncilor lor, direct în contul dumneavoastră bancar nerezident.

Cont bancar European pentru nerezidenți

Dacă locuiți în Europa, deschiderea unui cont bancar european este ușoară. Tot ce aveți nevoie este o dovadă a reședinței dumneavoastră, cu o adresă actuală (de exemplu, câteva facturi de telefon care o includ) și un act de identitate. Dar deschiderea unui cont bancar în Europa fără rezidență este fie foarte costisitoare, fie imposibilă. Dacă doriți să deschideți un cont bancar personal, opțiunile dumneavoastră sunt destul de limitate. Deschiderea unui cont bancar corporativ este chiar mai dificilă și va costa o avere în diferite comisioane legate de configurarea contului. Serviciul pe care îl oferim este perfect pentru cei care nu au nevoie de o serie completă de servicii bancare în Europa, ci mai degrabă doresc să trimită și să primească bani către și de la clienții, partenerii sau cumpărătorii lor. 


Deschiderea unui cont bancar personal în Europa

Există unele bănci care vă vor permite să deschideți un cont dacă nu sunteți rezident, dar majoritatea vă vor refuza în mod direct ca client.


Deschiderea unui cont bancar de firmă în Europa

Puteți deschide un cont de firmă european fără să aveți o afacere înregistrată în Europa dacă aveți un volum de tranzacții suficient de mare, începând de la 10 milioane de euro pe an. Cu toate acestea, băncile vă vor cere să înființați o filială în țara lor, ceea ce reprezintă un efort costisitor și de lungă durată, care implică avocați, contabili, auditori și evidențe contabile.


Deschiderea unui cont bancar nerezident

Acum este posibil să deschideți un cont bancar nerezident fără să aveți o firmă sau o adresă înregistrată în Europa. Conturile bancare nerezidente au avantaje considerabile, atât pentru clienții privați, cât și pentru companii, guverne și ONG-uri. Un astfel de cont înseamnă un IBAN gratuit care vă permite să primiți plăți din toate țările SEPA și să le trimiteți instantaneu înapoi în contul dumneavoastră din afara zonei SEPA, pentru o fracțiune din costurile operațiunilor tradiționale. 

De ce este atât de complicat să obții serviciul pe care îl dorești de la băncile tradiționale în calitate de nerezident?

Multe companii din afara UE au nevoie de un cont bancar în Europa pentru un motiv foarte specific. Dar, băncile încearcă de obicei să promoveze noilor clienți pachete bancare complexe, care includ conturi de cecuri, carduri de credit, servicii de plată globale, asigurări, credite etc.

Din cauza acestui model de servicii și a cerințelor ulterioare pentru gestionarea riscurilor și conformare, aplicarea pentru un cont devine în curând un coșmar birocratic care necesită mult efort și timp. Tocmai de aceea, un cont bancar nerezident făcut cu B2B Pay este o alternativă convenabilă.

Cum este să deții un cont bancar nerezident în Europa?

Cu un cont bancar nerezident, beneficiați de serviciul de care aveți nevoie, fără costurile și complexitatea unui cont bancar complet. De exemplu, dacă doriți să colectați plăți în Europa, probabil că nu vă interesează prea mult serviciile sofisticate de internet banking, extrasele bancare de cont, rapoarte de audit și alte zeci de opțiuni suplimentare.


Ce este o bancă virtuală?

O bancă virtuală este o bancă fără bătăile de cap asociate conturilor bancare tradiționale. În general, o persoană poate deschide un astfel de cont în doar câteva minute, prin intermediul unui apel telefonic sau completând un formular online. Nu este nevoie să mergeți la o filială locală, unde să semnați apoi un munte de documente. În cazul unei bănci virtuale, fondurile dumneavoastră sunt în siguranță deoarece contul este reglementat exact la fel ca cel al unei bănci “tradiționale”: de către legislația UE și de autoritățile naționale. 

Ce este și mai important, o bancă virtuală funcționează simultan cu mai multe rețele bancare, ceea ce înseamnă că este ca și cum ați avea mai multe bănci într-una singură. Iar, un cont bancar virtual, nerezident, cu un IBAN virtual gratuit este unul dintre cele mai bune produse din lumea bancară, la momentul actual. 


O afacere fără un cont virtual IBAN se află în pierdere

Privind piața din această nouă perspectivă, B2B Pay recunoaște necesitatea unui mod mai simplu de a face afaceri în zona euro și în Europa în mare. Dacă sunteți un exportator global care nu are încă volumul necesar pentru a înființa filiale în Europa, care sunt esențiale pentru îndeplinirea cerințelor de deschidere a unui cont bancar tradițional, trebuie să vă bazați pe transferuri bancare de la importatorul dumneavoastră. Asta înseamnă întârzieri și o taxă substanțială de la 3% la 6% pe tranzacție. Cu contul IBAN virtual B2B Pay puteți primi plăți ca și când afacerea dumneavoastră s-ar afla în Europa.  

Cu B2B Pay puteți deschide un cont bancar nerezident care oferă exact serviciul de care aveți nevoie de la un cont bancar. Fără solicitări complexe, procese de conformitate sau costuri adiționale pentru servicii inutile. Este soluția perfectă pentru afaceri. 

Contul bancar nerezident B2B Pay cu IBAN în Europa

B2B Pay oferă o soluție simplă: după o verificare de bază a conformității, veți obține propriul dumneavoastră număr IBAN european. Puteți beneficia apoi de transferuri bancare gratuite de la importatori B2B din toate cele 35 țări SEPA. B2B Pay transferă instantaneu banii către banca dumneavoastră internă pentru o taxă mult mai bună: cu până la 80% mai ieftină. În plus, nu veți avea taxe de întreținere

După configurarea contului,veți primi numărul dumneavoastră de cont IBAN. Îl puteți utiliza imediat pentru facturile și contractele dumneavoastră cu clienții din zona SEPA, care include toate țările europene importante. Veți primi o notificare atunci când banii au fost transferați în contul dumneavoastră.

 

Între ce țări funcționează transferurile noastre B2B?

Cont bancar nerezident pentru clienții cu sediul în SUA

Pentru companiile americane care exportă în mod regulat mărfuri sau servicii în Europa, un număr IBAN Pay B2B oferă o alternativă ușoară și rapidă. Oferta noastră include și organizațiile nonprofit care, de exemplu, lucrează cu parteneri din Europa.


Cont bancar nerezident pentru clienții și persoanele fizice din India

Exportatorii indieni dar și muncitorii, studenții și organizațiile neguvernamentale se pot aștepta să economisească mai mulți bani și hârțogăraie cu un cont bancar nerezident în Europa.


Cont bancar nerezident Marea Britanie

Cetățenii britanici care au nevoie de un cont bancar nerezident în Europa pot obține unul cu B2B Pay. Așteptați-vă să economisiți 80% din taxe și să nu vă mai chinuiți cu hârtii.


Alte țări

De asemenea, lucrăm cu clienți din alte țări, inclusiv Canada, Brazilia, Indonezia, Hong Kong, Singapore, Japonia, China, Chile și Africa de Sud.

Cont bancar european complet pentru firme nerezidente

Primim o mulțime de întrebări de la companii care doresc un cont bancar online complet, cu drepturi depline în Europa, dar care nu pot obține unul deoarece compania lor nu se află în Uniunea Europeană sau în zona SEE. Ne-am documentat foarte bine în acest domeniu, atât în timp ce construiam Cont Bancar Virtual B2B Pay, cât și în timp ce încercam să ne ajutăm clienții. O modalitate de a-l obține este să vă înregistrați compania în Europa și apoi să aplicați pentru acesta în filiala bancară din zona dumneavoastră. Dacă doriți să aflați mai multe despre această temă, am pregătit acest articol cu sfaturi și resurse utile pentru dumneavoastră. O altă modalitate este să încercați o soluție ca cea oferită de noi. 

Deschiderea unui cont bancar complet în Europa

Dacă nu sunteți o companie europeană, este complicat și costisitor să obțineți un cont în Europa. 

Acestea sunt “regulile de bază” pentru obținerea unui cont bancar nerezident în Europa:

  • faceți o depunere mare de fond (aproximativ 100.000 EUR) în noul dumneavoastră cont, sau
  • aveți tranzacții lunare de peste 50.000 EUR care intră în acest cont și sunteți dispus să plătiți taxe pentru fiecare tranzacție, sau 
  • sunteți dispus să plătiți între 300 și 700 EUR costuri lunare în taxe de întreținere, sau 
  • aveți un profit foarte mare, aveți nevoie de un cont european și nu vă pasă de taxe. 

Dar, doar pentru că vă calificați pentru unul nu înseamnă că ar trebui să deschideți unul. În zilele noastre, există o mulțime de opțiuni care sunt suficiente pentru nevoile bancare de bază ale unei companii obișnuite. De exemplu, dacă aveți nevoie de un cont pentru a plăti salarii în Europa, există alternative care sunt semnificativ mai ieftine, cum ar fi contul nostru sau, de exemplu, TransferWise. Dacă tot ce aveți nevoie este să colectați plata, puteți opta pentru un cont virtual furnizat de B2B Pay.

De ce sunt conturile așa scumpe sau necesită o depunere majoră?

Pentru băncile mari din Europa, costurile de conformitate pentru susținerea clienților peste hotare sunt foarte mari și este considerată ca fiind o situație cu risc ridicat. Prin urmare, pentru ca aceștia să poată acoperi costurile și timpul asociate deschiderii unui cont pentru dumneavoastră, vă solicită să depuneți sume mari de bani ca garanție. Este mai logic pentru ei să asigure fluxuri mari de numerar și o oportunitate de a face profit din costurile de tranzacție. Dacă se întâmplă să fiți într-un domeniu considerat a fi cu risc ridicat, indiferent de câți bani aveți, nu vi se va permite să deschideți un cont.

Acestea fiind spuse, există o mulțime de beneficii în deschiderea unui cont bancar în Europa. Acestea sunt convenabile dacă gestionați plăți primate și efectuate, contribuie la reducerea riscurilor prin menținerea fluxului de numerar în Europa și vă ajută să răspundeți la nevoile clienților într-un mod mai flexibil și mai ieftin. 

Am încercat să clasific ce bănci ar trebui să luați în considerare în funcție de tipul de furnizori:

Opțiunile tale

Bănci mari de Nivel 1 din Vestul Europei

Gândiți-vă la Barclay, Rabobank, HSBC, Nordea, Santander, BNP Paribas, ABN AMRO etc.

Aceste instituții financiare multinaționale și globale au cerințe relativ stricte pentru noii clienți. Acestea preferă clienții cu risc scăzut cu multă experiență în domeniul lor, cum ar fi producătorii, companiile IT și firmele care se ocupă cu importul/exportul. De asemenea, va trebui să demonstrați că aveți suficient capital pentru a depune sume mari de numerar, începând de la 100.000 EUR, și că acestea vor genera o mulțime de venituri din comisioane. Aceste instituții primesc afaceri cu plăți internaționale semnificative și acoperiri valutare. Dacă vă aflați în această categorie, aveți șanse mari să vă obțineți un cont la unul dintre acești mari jucători.  

Care sunt avantajele deschiderii unui cont la o bancă tradițională mare? Puteți fi siguri că taxele de tranzacție vor fi mai mici pentru volumele mari de tranzacții, dar vă puteți baza și pe buna lor reputație, expertiză globală, securitate și profesionalism.

Bănci de Nivel 2 (aflate în mare parte în zona estică UE)

Băncile din noile state membre ale UE, în principal cele din Europa de Est, de Sud și Centrală, au reușit în ultimele decenii să inoveze sistemul bancar și financiar. 

Acestea au jucat un rol important în furnizarea accesului gratuit la servicii bancare pentru clienții din afara Europei, care altfel nu ar putea să-și deschidă un cont la marile instituții financiare de renume din Occident. Aceste bănci se pricep foarte bine să ofere tehnologii de ultimă generație (una din cele mai avantajoase fiind fintech-ul din Estonia), dar le lipsește reputația internațională și contactele omologilor lor occidentali. Finanțele mondiale sunt încă gestionate din Frankfurt, Londra, New York și Amsterdam.

Cerințele generale ale acestor instituții de nivelul doi sunt mai ușor de îndeplinit decât cele ale instituțiilor din Germania, dar totuși trebuie să fiți dispus să plătiți taxe lunare mari sau să aveți o cifră de afaceri ridicată (de peste 50.000 EUR). Taxele pot fi de până la 1% pentru tranzacțiile primite, dar pot fi negociate și în funcție de volume. Vă puteți aștepta la o oarecare dorința de a risca și a încerca idei noi, astfel, în general, aceste bănci acceptă clienți din majoritatea țărilor din întreaga lume și din majoritatea industriilor. Contați pe o perioadă posibil mai lungă de verificare înainte de a vă accepta ca client. 

Furnizori de portofele electronice

Furnizorii de portofele electronice costă mai puțin în ceea ce privește taxele de întreținere a contului și necesită un volum lunar mai mic (peste 10.000), dar în general percep taxe mai mari pe tranzacție pentru a compensa. Dacă volumele dumneavoastră cresc, amintiți-vă - totul este negociabil.

Prelucrători de plăți cu cardul

Dacă sunteți o afacere mică sau poate abia începeți în Europa, atunci aceasta ar putea fi cea mai bună opțiune. Taxele pe tranzacție sunt mari în acest caz, dar costurile de configurare și taxele de întreținere a contului sunt scăzute. În general, aceste instituții își construiesc tehnologia pe platformele de plată MasterCard sau Visa.

Dacă aveți întrebări sau sugestii cu privire la acest articol, vă rugăm să ne trimiteți un mesaj la adresa [email protected]

Informații suplimentare


Alte limbi

Join the 10 thousand plus businesses already with B2B Pay