non-resident bank account

Icke inhemskt bankkonto i Europa {Komplett guide för att öppna ett konto}

You are here

Grunder

B2B Pay tar internationella banköverföringar in i 2000-talet med virtuella bankkonton. Det är nu möjligt för ditt företag att ha icke inhemska bankkonton i Europa. Med ett virtuellt bankkonto kan du ta emot betalningar från 35 EU-länder. Vi skickar dina pengar till ditt konto i ditt hemland under samma dag - på de flesta marknader - med 80% besparing i avgifter.

Problem och
Lösning
Problem

För många internationella bolag är internationella bankkontakter tidsödande, frustrerande, dyrt. Utan ett inhemskt bankkonto i Europa kan internationella betalningar ta upp till en vecka. På grund av de spretiga systemen och tusentals anställda hos traditionella banker är kostnaderna höga.


Utan B2B Pay kan ditt bolag:
  • Inte öppna ett bankkonto i Europa
  • Inte ta emot eller skicka inrikesöverföringar (SEPA-betalningar)
  • Tvingas betala SWIFT-avgift på €30
  • Tvingas betala valutaväxlingsavgift p 3-6%
  • Inte få tillgång till EU-betalningsportar
  • Lida av frustration på grund av byråkratiska bankprocesser
  • Inte ta emot betalningar från marknadssidor som Amazon
  • Tvingas vänta 2-5 dagar/överföring
Lösning

Med ett virtuellt bankkonto (VBK) kan du skapa och ta emot betalningar på ett ögonblick. Att ha ett icke inhemskt europeiskt bankkonto låter dig centralisera inkommande och utgående betalningar, vilket gör uppgörelsen enklare. Du tillbringar mindre tid på manuella processer och kostnaden med att hantera själva bankkontot reduceras eftersom inkommande tillgångar skickas direkt till ditt master-konto, istället för att stanna på ett VBK.


Med B2B2 Pay kan ditt bolag:
  • Ta emot SEPA-betalningar från 35 EU-länder inom 2-12 timmar
  • Skicka SEPA-betalningar till 35 EU-länder
  • Spara in SWIFT-avgiften på €30 och +80% på valutaväxlingsavgifter
  • Nyttja fördelen med valutaväxlingsautomation
  • Använda sitt IBAN för att integrera med marknadsplatser och betalningsportar
  • Få tillgång till premierade börsmäklare för att göra globala betalningar i 138 valutor
  • Få omedelbara notifikationer för inkommande betalningar
  • Nyttja fördelen med online-ombordstigning
Fördelar
Enkelhet

 

Motsatt till transaktioner via traditionella banker behöver du inte skriva checkar, fylla i formulär för att betala räkningar eller gå till en fysisk bank. Med operationer som sker helt online är transaktioner för virtuella bankkonton bekvämare och enklare med bara några få klick.

Om du automatiserar dina betalningar behöver du inte ens klicka på nånting nåt mer. Inga fler bankkvitton att arkivera och organisera gör hantering av konton och spårning av transaktioner från en huvudsaklig källa enklare. Dessutom kan du göra överföringar närsomhelst, varsomhelst. Allt du behöver är en internetuppkoppling.

En annan sak som gör virtuella banker enkla är att du inte behöver vara medborgare för att öppna ett konto. Så är inte fallet med traditionella bankkonto där du måste vara en permanent invånare. Virtuella bankkonton är en lösning för globala entreprenörer som inte har en europeisk bostad.

Snabbare processer

 

Virtuella bankers online-natur kortar tiden som ofta krävs med traditionella banker.

Traditionella banker har många processer att utföra och med de finansiella reglementen som krävs för kunduppgifter och betalningar saktas dessa processer ner. Medan virtuella banker också  följer dessa reglementen, gör de bara en bråkdel av vad traditionella banker gör, vilket gör virtuella banker effektivare och flinkare.

Internationella pengaöverföringar via traditionella banker kan ta dagar eller till och med veckor. Med ett virtuellt bankkonto hos B2B Pay kan du ta emot betalningar från 35 länder inom 2 till 12 timmar.

Kommunikation

 

Virtuella banker har den enorma potentialen att överbygga det teknologiska gapet inom datadelning särskilt när det kommer till transparens och beskattning. Genom att förbättra transaktioner kan virtuella banker hjälpa regeringar spara miljoner på deras strategier för transparens och besegra skattesmitare.

Finansiellt genomförbart

 

Virtuella banker ger låg kostnad då de inte behöver lägga pengar på elektricitet, hyra, lokalvård och liknande utgifter. Detta gör att de kan ta ut lägre och färre transaktions- och övriga avgifter av kunder, i jämförelse med traditionella banker. Virtuella banker kan sänka dina bankavgifter upp till 80%.

 

 

Exempel

En global exportör från Brasilien har ännu inte mängden för att starta dotterbolag utomlands eller för att starta ett icke inhemskt bankkonto i Europa. Bolaget tvingas lita till banköverföringar för att få betalt. Dessa medför 3% och 6% transaktionsavgifter och - nästan garanterat - förseningar. Med dessa lösningar är det omöjligt att spåra transaktionens framsteg för både avsändare och mottagare. Virtuella bankkonton hos B2B Pay har bara 1% i transaktionsavgift. Pengarna anländer fort och båda parter notifieras och kan spåra varje steg av processen

B2B-överföringar är smartare med B2B Pay

B2B Pay erbjuder sina klienter en blandning av olika bankkonton: privat och företag, statliga, för studenter, likväl konton för välgörenhetsorganisation samt små och medelstora firmor. Vart och ett av dessa konton har ett europeiskt IBAN-nummer som ger våra klienter tillgång till säkrare, snabbare och billigare banköverföringar inom SEPA- och SWIFT-system. 

Du behöver inte vara medborgare i Europa för att ha ett europeiskt konto. Vår lösning låter våra klienter ta emot betalningar inom Europa medan varje betalning till deras icke-europeiska, icke inhemska bankkonton kommer skickas mot en avgift 1% högre än marknadens medelpris.

B2B Pay baseras på en kombination av ett icke inhemskt bankkonto i Europa med de bästa priserna för internationella överföringar till ditt inhemska bankkonto utanför Europa. Om du har kunder eller partners i något av de 36 länderna i SEPA-zonen så kommer de nu kunna göra en vanlig lokal betalning utan krånglet med att veta referensnummer eller ge extra uppgifter till sin bank, rakt in på ditt icke inhemska bankkonto.

Europeiskt bankkonto för icke-medborgare

Om du bor i Europa är öppnande av ett europeiskt bankkonto enkelt. Allt du behöver är ett bevis på ditt medborgarskap med en aktuell adress (till exempel ett par telefonräkningar med den på) och ett ID-kort. Men att öppna ett bankkonto i Europa utan medborgarskap är antingen väldigt dyrt eller omöjligt. Om du vill öppna ett privatkonto så är dina alternativ ganska begränsade. Att öppna ett företagskonto är ännu svårare och kommer kosta en förmögenhet i diverse avgifter kopplade till uppstarten. Tjänsten vi tillhandahåller är perfekt för de som inte behöver alla banktjänster i Europa, utan hellre vill skicka och ta emot pengar med sina kunder och samarbetspartners.


Öppna ett privatkonto i Europa

De finns några banker som kommer låta dig öppna ett konto om du inte är medborgare, men de flesta kommer helt neka dig att bli kund.


Öppna ett företagskonto i Europa

Det är möjligt att öppna ett europeiskt företagskonto utan att ha en registrerad firma i Europa om du har tillräckligt många transaktioner, med start från 10 miljoner euro/år. Men, banker kommer ändå kräva av dig att du startar ett dotterbolag i deras land, vilken är en dyr och tidsödande process som innefattar jurister och ekonomer.


Öppna ett icke inhemskt bankkonto

Det är nu möjligt att öppna ett icke inhemskt bankkonto utan att registrera en firma eller adress i Europa. Icke inhemska bankkonton har fördelar att överväga, både för privata kunder och företag, regeringar, välgörenhetsorganisation. Ett sånt konto innebär ett gratis IBAN som gör det möjligt för dig att ta emot betalningar från alla SEPA-länder och ögonblickligen skicka tillbaka till ditt konto utanför SEPA-zonen till en bråkdel av kostnaderna.

Varför är det så svårt att få den service du vill ha från traditionella banker och som icke medborgare?

Många utan medborgarskap inom Europeiska Unionen behöver ett bankkonto i Europa av specifika anledningar. Dock försöker banker oftast sälja komplicerade paket till nya klienter, paket som innehåller onödiga checkkonton, kreditkort, globala betaltjänster, försäkring, kredit etc.

På grund av denna affärsmodell och de påföljande kraven för riskhantering och samtycke blir ansökningsprocessen för att öppna ett konto snabbt en byråkratisk mardröm som tar mycket tid och energi. Detta är anledningen till att ett icke inhemskt konto med B2B Pay är ett bekvämt alternativ.

Hur är det att ha ett icke inhemskt bankkonto i Europa?

Med ett icke inhemskt bankkonto får du den tjänst du behöver utan kostnaderna och krånglet med ett fullfjädrat bankkonto. Till exempel om du vill samla in betalningar i Europa har du antagligen ett litet intresse för sofistikerad internetbank, kontoutdrag, revisionsrapporter och ett dussin andra valfria tillägg.


Vad är en virtuell bank?

En virtuell bank är en banks utan krånglet som associeras med traditionella bankkonton. Generellt kan en person öppna ett sådant konto på bara några minuter, enkelt genom att ringa ett telefonsamtal eller fylla i ett formulär online. Du behöver inte besöka ett lokalt kontor och signera ett berg med dokument. Med en virtuell bank är dina tillgångar säkra eftersom kontot regleras på samma sätt som hos en ”traditionell” bank: genom EU-lagarna och nationella myndigheter. 

Vad som är ännu viktigare är att en virtuell bank jobbar med flertalet banknätverk samtidigt, vilket betyder att det är som att ha flera banker i en.  Ett virtuellt, icke inhemskt bankkonto med ett gratis virtuell IBAN är en av de hetaste produkterna inom bankväsendet idag,


Ett företag utan ett virtuellt IBAN-konto missar massvis

Genom att titta på marknaden från detta perspektiv har B2B Pay sett behovet för ett enklare sätt att göra affärer inuti euro-zonen och hela Europa. Om du är en global exportör som inte har mängden för att starta dotterbolag i Europa, vilket behövs för att möta kraven för ett traditionellt bankkonto, blir du tvungen att lita på banköverföringar från din importör. Det innebär ofta förseningar och en svindlande avgift på 3-6%/transaktion. Med B2B:s virtuella IBAN-kontp kan du ta emot betalningar som om du drev ditt bolag i Europa.

Med B2B Pay kan du öppna ett icke inhemskt bankkonto som tillhandahåller exakt det du behöver. Det finns inga komplicerade applikationer eller krångliga processer och inga tilläggsavgifter för tjänster du inte behöver. Det är bara perfekt för affärerna.

B2B Pay icke inhemskt bankkonto med IBAN i Europa

B2B Pay erbjuder en enkel lösning: efter en enkel samtyckeskntroll får du ditt eget europeiska IBAN-nummer. Du kan sen dra fördel av gratis banköverföringar från B2B-importörer i alla 36 SEPA-länder. B2B Pay för ögonblickligen över pengar till ditt inhemska konto mot en mycket bättre avgift: upp till 80%n billigare än vid användning av traditionella banköverföringar och andra tjänster. Det finns heller ingen underhållsavgift

Efter att du skapat ditt konto får du ditt gratis IBAN-kontonummer. Du kan använda det direkt på dina fakturor och kontrakt med kunder inom SEPA-zonen, vilken innefattar alla de stora europeiska länderna. Du får en notis när pengar har förts över till ditt konto.

 

Mellan vilka länder fungerar B2B-överföringar?

Icke inhemska bankkonton för USA-baserade kunder

För amerikanska bolag som regelbundet exporterar varor eller tjänster till Europa ger ett B2B Pay IBAN-nummer ett enkelt och snabbt alternativ. Detta erbjudande innefattar till exempel välgörenhetsorganisationer som samarbetar med parter i Europa.


Icke inhemska bankkonton för klienter och individer från Indien

Indiska exportörer men även arbetare, studenter och icke-statliga organisationer, kan förvänta sig att spara in ännu mer pengar och tid på pappersarbete med ett icke inhemskt bankkonto i Europa


Icke inhemskt bankkonto i Storbritannien

Invånare i Storbritannien som behöver ett icke inhemskt bankkonto i Europa kan skaffa ett med B2B Pay. Förvänta dig att spara 80% på avgifter och inget mer pappersarbete.


Andra länder

Vi jobbar också med kunder i andra länder inklusive Kanada, Brasilien, Indonesien, Hong Kong, Singapore, Kina, Chile och Sydafrika.

Fullvärdigt europeiskt bankkonto för icke inhemska bolag

Vi får många frågor från bolag som vill ha ett fullfjädrat bankkonto online i Europa, men som inte kan skaffa ett eftersom deras bolag inte är baserat i den Europeiska Unionen eller inom EEA-området. Vi har gjort en del efterforskningar på detta ämne medan vi byggde B2B Pay:s virtuella bankkonto och medan vi försökte hjälpa våra kunder. Ett sätt att få det är att registrera ditt bolag i Europa och sedan ansöka på ditt lokala kontor. Om du vill lära dig mer om det så har vi förberett denna artikel med användbara tips och källor åt dig. Ett annat sätt är att testa en lösning som vår.

Skaffa ett fullvärdigt bankkonto online i Europa

Om du inte har ett europeiskt bolag är det komplicerat och dyrt att skaffa ett konto i Europa.

Dessa är ”tumreglerna” för att skaffa ett icke inhemskt bankkonto i Europa:

  • Du gör stora insättningar pengar (runt 100 000 EUR) till ditt nya konto eller
  • Du har månatliga transaktioner på +50 000 EUR som kommer in på detta konto och är villig att betala avgifter/transaktion eller
  • Du är villig att betala 3-700 EUR/månad för underhållskostnader eller
  • Du gör stora vinster, behöver ett europeiskt konto och du bryr dig inte om avgifter.

Men bara för att du kvalificerar dig för ett betyder inte att du ska skaffa ett. Nuförtiden finns det massvis med alternativ som räcker till för enkla bankbehov hos ett vanligt bolag. Till exempel om du behöver ett konto för att betala löner i Europa så finns det alternativ som är betydligt billigare, såsom vårt konto, eller exempelvis Transferwise. Om allt du behöver är att samla in betalningar så kan du gå in och skaffa ett virtuellt konto hos B2B Pay.

Varför är konton så dyra eller kräver stora insättningar?

För stora banker i Europa är kostnaderna för efterlevnad för att hantera utrikes kunder väldigt höga och de ser det som en högre riskfaktor. Därför ber de dig sätta in större summor pengar som en säkerhet och för att täcka de kostnader och tiden som kommer med öppnandet av ditt konto. Det är mer logiskt för dem att säkra stora kassaflöden och en möjlighet att tjäna på transaktionskostnader. Om du råkar göra något som ses som riskfyllt spelar det ingen roll hur mycket pengar du, du kommer inte ens kunna öppna ett konto.

Med detta sagt finns det flera anledningar för att öppna ett bankkonto i Europa. De är bekväma om du hanterar inkommande och utgående betalningar, de hjälper till att minska riskerna genom att hantera kassaflödet i Europa och de hjälper dig möta kundernas behov på ett mer flexibelt och billigt sätt.

Jag har försökt kategorisera vem du borde överväga att kontakta baserat på deras typ av leverantörer:

Dina alternativ

Stora #1 västeuropeiska banker

Tänk dig Barclays, Rabobank, HSBC, Nordea, Santander, BNP Paribas, ABN AMRO mfl.

Dessa multinationella, globala finansiella institutioner har relativt strikta krav för deras nya kunder. De föredrar klienter med låg risk och långa spårbara register såsom tillverkare, IT-bolag, import-/export-bolag. Du kommer också behöva bevisa att du har tillräckligt med kapital för att sätta in stora summor pengar, med början på 100 000 EUR, och att dessa kommer generera stora inkomster genom avgifter. De välkomnar affärer med signifikant internationella betalningar och valuta-gränser. Om du platsar i denna kategori så har du en god chans att få öppna ett konto hos en av dessa storspelare. 

Vad är fördelarna med att öppna ett konto hos en traditionell storbank? Du kan vara säker på att transaktionsavigfterna kommer bli lägre om antalet transaktioner är högre, men räkna också med deras goda rykte, globala expertis, säkerhet och professionalism.

#2 banker (mestadels lokaliserade i östra delen av EU)

Banker i de nya medlemsstaterna i EU, mestadels östra, södra och centrala Europa, har innoverat bank- och finanssystemet under de senaste årtiondena. 

De ha spelat en viktig roll i tillhandahållandet av fri tillgång till banktjänster för icke-europeiska kunder, vilka annars inte skulle kunna öppna ett konto hos de stora, etablerade finansiella institutionerna i väst. Dessa nyare bankerna är fantastiska på att erbjuda den senaste teknologin (kanske är FinTech i Estland den mest banbrytande) men de saknar det internationella ryktet och räckvidden som deras västerländska konkurrenter har. Världsfinanser styrs fortfarande från Frankfurt, London, New York och Amsterdam.

Generella krav i dessa #2-institutioner är enklare att nå än de är i Tyskland, men du måste ändå vara villig att betala höga månadskostnader eller ha en hög omsättning (+50 000 EUR). Avgifterna kan vara så höga som 1% för inkommande transaktioner men kan också förhandlas baserat på volym. Du kan förvänta dig en iver att riskera lite och testa nya idéer så dessa banker accepterar generellt kunder från de flesta länder världen runt och från de flesta branscherna. Räkna med en lite längre behandlingsprocess.

Leverantörer av e-plånböcker

Leverantörer av e-plånböcker kostar mindre i underhållsavgifter och kräver mindre mängd/månad (+10 000 EUR) men generellt tar de ut högre avgifter/transaktion för att kompensera. Om dina mängder går upp, kom ihåg - allt är förhandlingsbart.

Kortbetalningsbehandlare

Om du har ett litet företag eller kanske precis har startat upp i Europa så kan detta vara ditt bästa alternativ. Avgifterna/transaktion är höga i detta fall men start-avgifterna och underhållsavgifterna är låga. Generellt bygger dessa grabbar sin teknologi ovanpå Mastercard- eller VISA-plattformar.

Om du har några frågor eller förslag gällande denna artikel, var god och skicka oss ett meddelande: [email protected].

 

Mer läsning


Andra språk

 

Join the 10 thousand plus businesses already with B2B Pay