Ulkomaan pankkitili Euroopassa

Ulkomaan Pankkitili Euroopassa {täydellinen opas tilin avaamiseen}

Perusteet

BPB Pay tuo kansainväliset rahansiirrot 2000-luvulle virtuaalipankkitilin avulla. Nyt on mahdollista, että yritykselläsi ei ole ulkomaista pankkitiliä Euroopassa. Virtuaalipankkitilin avulla voit hyväksyä maksuja 35 EU-maasta. Ohjaamme rahasi kotimaasi pankkitilille saman päivän aikana – useimmilla markkinoilla – 80%:n säästöillä kuluista.

Ongelma ja
Ratkaisu
Ongelma

Monille kansainvälisille yrityksille kansainvälinen pankkitoiminta on turhauttavaa, kallista ja aikaa vievää. Ilman ulkomaista pankkitiliä Euroopassa kansainväliset maksut voivat kestää viikkoja. Rönsyilevien järjestelmien ja tuhansien työntekijöiden vuoksi perinteisten pankkien maksut ovat korkeita.


Ilman B2B Pay:tä, yrityksesi:

 

  • Ei voi avata pankkitiliä Euroopassa
  • Ei voi vastaanottaa tai lähettää kotimaan tilisiirtoja (SEPA-maksut)
  • Maksaa 30€ SWIFT maksun
  • Maksaa 3-6% kulut valuutanvaihdoista
  • Ei voi käyttää EU:n maksuyhdyskäytäviä
  • Kärsii pankkibyrokratian aiheuttamasta turhautumisesta
  • Ei voi vastaanottaa maksuja markkinapaikoilta, kuten Amazon
  • Odottaa 2 -5 päivää per siirto
Ratkaisu

Virtuaalipankkitilillä (VBA) voit vastaanottaa ja lähettää maksuja välittömästi. Omistamalla ulkomaisen eurooppalaisen pankkitilin voit keskittää tulevat ja menevät maksut, joka tekee täsmäyttämisestä helpompaa. Käytät vähemmän aikaa manuaaliseen käsittelyyn ja pankkitilin käyttömaksut pienenevät itsestään, koska tulot ohjataan suoraan päätilillesi sen sijaan, että niitä säilytettäisiin VBA:ssa.


B2B Pay:n avulla, yrityksesi:
  • Voi ottaa vastaan SEPA-maksuja 35 EU-maasta, 2-12 tunnissa
  • Voi tehdä SEPA-maksuja 35 EU-maahan
  • Säästää 30€ SWIFT kuluissa +80% valuutanvaihdoissa (FX)
  • Voi hyödyntää valuutanvaihto automaatiota 
  • Voi käyttää IBAN-numeroa integroituna markkinapaikkoihin ja maksuyhdyskäytäviin
  • Voi tehdä maksuja premium-välittäjien kautta 138 valuutassa
  • Saa välittömästi tiedon tulevista maksuista
  • Voi käyttää hyödyksi onboarding verkkopalveluita

B2B siirrot älykkäämmin B2B Pay:n avulla

B2B Pay tarjoaa asiakkailleen erityyppisiä pankkitilejä: henkilökohtaiset, yritys-, valtion-, opiskelija- kansalaisjärjestöjen ja pienten sekä keskisuurten yritysten tilit. Jokaisella tileistä on eurooppalainen IBAN-numero, jonka avulla asiakkaamme saavat käyttää turvallisempia, nopeampia ja halvempia pankkisiirtoja SEPA- ja SWIFT-järjestelmissä.

Sinun ei tarvitse asua Euroopassa, jotta saat eurooppalaisen tilin. Ratkaisumme antaa asiakkaillemme mahdollisuuden vastaanottaa maksuja Euroopassa, ja jokainen maksu ohjataan asiakkaan ulkomaiselle, ei eurooppalaiselle pankkitilille 1% keskikorkoa korkeammalla hinnalla.

B2B Pay on ulkomaanpankkitili Euroopassa, jolla saat parhaat hinnat kansainvälisille siirroille omaan pankkiisi Euroopan ulkopuolella. Jos sinulla on yhteystyökumppaneita tai asiakkaita 36 SEPA-alueen maasta, siirrot voidaan suorittaa ilman vaivaa viitenumeroista ja ylimääräisistä pankille toimitettavista tiedoista suoraan ulkomaiselle pankkitilillesi.

Eurooppalainen pankkitili ulkomaalaisille

Jos asut Euroopassa, eurooppalaisen pankkitilin avaaminen on helppoa. Tarvitset vain todistuksen asuinpaikasta (esimerkiksi puhelinlasku) ja henkilökortin. Mutta pankkitilin avaaminen Euroopassa ilman asuinpaikkaa on joko erittäin kallista tai mahdotonta. Jos haluat avata tilin itsellesi, vaihtoehdot ovat hyvin rajalliset. Tilin avaaminen yritykselle on vieläkin vaikeampaa suurien perustuskulujen vuoksi. Tarjoamamme palvelu on täydellinen niille, jotka eivät tarvitse kaikkia pankkien tarjoamia palveluita, vaan haluavat pikemminkin lähettää ja vastaanottaa rahaa asiakkaidensa tai kumppaneidensa välillä.


Henkilökohtaisen pankkitilin avaaminen Euroopassa

Jotkin pankit antavat sinun avata tilin, vaikka et olisi vakinainen asukas, mutta useimmat pankit eivät anna sinulle tätä mahdollisuutta.


Pankkitilin avaaminen yritykselle Euroopassa

Eurooppalaisen yritystilin avaaminen on mahdollista, vaikka yrityksesi ei ole rekisteröitynä Eurooppaan, mutta se vaatii suurta tapahtumamäärää, joka alkaa 10 miljoonasta eurosta per vuosi. Silti pankit vaativat sinua perustamaan maahan tytäryhtiön, joka on kallista ja aikaa vievää, koska silloin mukaan tulevat asianajajat, kirjanpitäjät, tilintarkastajat ja kirjanpidon pitäminen.


Ulkomaan pankkitilin avaaminen

Nyt on mahdollista avata ulkomaan pankkitili ilman, että yrityksesi on rekisteröity Eurooppaan. Ulkomaan pankkitilistä on huomattavia etuja sekä yksityisasiakkaille että yrityksille, hallituksille ja kansalaisjärjestöille. Tällainen tili tarkoittaa ilmaista IBAN-numeroa, jonka avulla voit vastaanottaa maksuja kaikista SEPA-maista ja lähettää ne välittömästi takaisin tilillesi SEPA-alueen ulkopuolelle murto-osalla kustannuksista.

Miksi on hankalaa saada haluamaansa palvelua ulkomaalaisena perinteisestä pankista?

Useimmat ihmiset, jotka eivät asu Euroopan unionin alueella tarvitsevat pankkitilin vain tiettyyn tarpeeseen. Pankit kuitenkin yrittävät myydä uusille asiakkailleen koko palvelupaketin, johon kuuluvat käyttötili, luottokortti, maailmanlaajuinen maksupalvelu, vakuutus, luotto, jne.

Tämän palvelumallin ja sitä seuraavien riskienhallintaa ja vaatimuksia koskevien vaatimusten vuoksi tilin avaamisesta tulee byrokraattinen painajainen, johon kuluu paljon aikaa ja vaivaa. Aikaa joka sinun tulisi käyttää yrityksesi pyörittämiseen. Tämän vuoksi B2B Pay on kätevä vaihtoehto.

Minkälaista on omistaa ulkomaan pankkitili Euroopassa?

Ulkomaalaisella pankkitilillä saat tarvitsemasi palvelun ilman täysimittaisen pankkitilin kustannuksia ja monimutkaisuutta. Esimerkiksi, jos haluat kerätä maksuja Euroopassa, sinulla ei todennäköisesti ole juurikaan kiinnostusta kehittyneeseen verkkopankkiin, tiliotteisiin, tilintarkastuskertomuksiin ja kymmeniin muihin vaihtoehtoihin.


Mikä on virtuaalipankki?

Virtuaalipankki on pankki ilman perinteisten pankkien hankaluuksia. Yleisesti ottaen pankkitilin saa auki muutamassa minuutissa yksinkertaisella puhelin soitolla tai täyttämällä verkkolomakkeen. Sinun ei tarvitse tulla paikanpäälle täyttämään lomakevuorta. Virtuaalipankissa varasi ovat turvassa, koska niitä koskee samat EU:n ja kansallisten viranomaisten laatimat säännöt kuin normaalejakin pankkeja. 

Yksi huomionarvoinen asia on, että virtuaalipankit toimivat samanaikaisesti useiden pankkiverkostojen kanssa, joka tarkoittaa sitä, että se on useampi pankki yhdessä paketissa. Ja tällä hetkellä pankkimaailman kuumin asia on virtuaalipankki IBAN-numerolla.


Yritys ilman IBAN-tiliä ei ole mitään

Kun tarkastellaan markkinoita tästä uudesta näkökulmasta, B2B Pay on havainnut tarpeen yksinkertaisemmalle tavalle harjoittaa liiketoimintaa Euroopassa. Jos harjoitat kansainvälistä vientiä, ja sinulla ei ole tarvittavaa volyymiä perustaaksesi tytäryhtiöitä, jotta täyttäisit kriteerit paikalliselle perinteiselle pankkitilille, sinun on nojattava maahantuojan tilisiirtoihin. Tämä tarkoittaa korkeaa 3 – 6% maksua siirtoa kohden. B2B Pay:n virtuaalisella IBAN-pankkitilillä voit vastaanottaa maksuja EU:n sisällä niin kuin sinulla olisi yritys Euroopassa.

B2B Pay:n avulla saat avattua ulkomaan pankkitilin, joka tarjoaa sinulle juuri sen, mitä pankkitililtä tarvitset. Ei monimutkaisia prosesseja tai sovelluksia, ei kuluja tarpeettomista palveluista. Se on mahtava yritykselle.

B2B Pay ulkomaan pankkitili IBAN-numerolla Euroopassa

B2B Pay tarjoaa yksinkertaisen ratkaisun: yksinkertaisen vaatimustenmukaisuuden tarkastamisen jälkeen tulet omistamaan eurooppalaisen IBAN-numeron. Tämän jälkeen voit hyötyä maksuttomista pankkisiirroista 36 SEPA-maan B2B maahantuojilta. B2B Pay siirtää rahat välittömästi paikalliselle pankkitilillesi huomattavasti huokeammin kuluin: jopa 80% halvemmalla kuin perinteiset pankit tai muut palvelut. Myös ylläpitokuluja ei ole.

Kun olet saanut tilisi valmiiksi, vastaanotat IBAN-tilinumerosi. Voit käyttää sitä heti laskuissasi ja sopimuksissasi asiakkaidesi kanssa SEPA-alueella, johon kuuluvat kaikki Euroopan suuret maat. Saat ilmoituksen, kun rahat ovat siirtyneet tilillesi.

 

Minkä maiden välillä B2B siirrot toimivat?

Ulkomaanpankkitili yhdysvaltalaisille asiakkaille

Amerikkalaiset yritykset ,jotka säännöllisesti tuovat palveluita tai tuotteita Eurooppaan hyötyvät B2B IBAN-tilinumerosta ja säästävät paljon aikaa ja rahaa. Tähän sisältyvät myös voittoa tavoittelemattomat organisaatiot.


Ulkomaan pankkitili intialaisille asiakkaille ja yksityishenkilöille

Viejät Intiasta, mutta myös työntekijät, opiskelijat ja ei valtion organisaatiot voivat odottaa säästävän vieläkin enemmän paperitöissä ja rahassa eurooppalaisella pankkitilillä.


Ulkomaan pankkitili Iso-Britannia

Iso-Britannian kansalaiset voivat saada B2B Pay:ltä eurooppalaisen pankkitilin. Säästöä odotettavissa 80% eikä enää lisää paperitöitä


Muut maat

Toimimme myös seuraavien maiden kanssa: Kanada, Brasilia, Indonesia, Hong Kong, Japani, Chile, ja Etelä-Afrikka.

Täysi eurooppalainen pankkitili ulkomaan yrityksille

Saamme paljon kyselyjä yrityksiltä, jotka haluavat täysimittaisen verkkopankkitilin Eurooppaan, mutta eivät voi saada sitä, koska heidän yrityksensä ei sijaitse Euroopan unionissa tai ETA-alueella. Olemme tehneet paljon tutkimusta tästä aiheesta samaan aikaan kun olemme rakentaneet B2B Pay:n virtuaalista pankkitiliä ja auttaneet asiakkaitamme. Yksi tapa on rekisteröidä yritys Eurooppaan ja hoitaa asiaa paikallisesti. Jos haluat lukea siitä lisää, niin olemme tehneet tämän artikkelin, josta löydät hyödyllisiä tietoja. Toinen tapa on käyttää meidän tarjoamaamme palvelua.

Täyden palvelun pankkitilin hankkiminen Euroopasta

Jos et ole eurooppalainen yritys, sinun on hankala saada pankkitiliä Euroopasta.

On olemassa muutama ”nyrkkisääntö” tilin hankintaan:

  • teet suuren (noin 100,000€) talletuksen uudelle tilillesi, tai

  • sinulla on tulossa tilille kuukausittaisia siirtoja €50,000 arvosta ja olet valmis maksamaan siitä kulut, tai

  • olet valmis maksamaan ylläpitokuluja 300-700€ kuukausittain, tai

  • teet niin tuottoisaa yritystoimintaa, ettei sinun tarvitse välittää kuluista.

Miksi tilit ovat niin kalliita tai ne vaativat suuren talletuksen?

Suurille pankeille Euroopassa ulkomaisten asiakkaiden ylläpitokustannukset ovat erittäin korkeat, ja ne ovat pankkien mielestä riskisempiä. Tämän vuoksi pankit haluavat tilin avaamisesta asiakkailta takuusumman, joilla kattaa avaamisesta koituvat kulut ja vaivan. Pankeille on järkevämpää varmistaa suuret kassavirrat ja mahdollisuus ansaita tuloja siirtokustannuksista. Tekemällä jotain jota pidetään korkeana riskinä et voi edes avata tiliä, vaikka sinulla olisi tililläsi runsaasti rahaa. 

Kuten sanottua pankkitilin avaamiseen Euroopassa on paljon syitä. Ne ovat käteviä, jos hallinnoit saapuvia ja lähteviä maksuja, ne auttavat vähentämään riskejä ylläpitämällä kassavirtaa Euroopassa ja auttavat vastaamaan asiakkaiden tarpeisiin joustavammin ja edullisemmin.

Olen yrittänyt luokitella tyypin perusteella palveluntarjoajia, joita sinun tulisi harkita:

Vaihtoehtosi

1 luokan suuret länsimaiset pankit

Harkitse seuraavia Barclays, Rabobank, HSBC, Nordea, Santander, BNP Paribas, ABN AMRO etc.

Näillä monikansallisilla globaaleilla taloudellisilla toimijoilla on erittäin tiukat kriteerit asiakkailleen. Ne suosivat pienen riskin asiakkaita, jotka ovat olleet pitkään toiminnassa, kuten valmistajat, IT-yritykset, vienti/tuonti. Sinun on myös todistettava, että kykenet tallettamaan suuria summia rahaa 100.000€ alkaen, ja että palkkiot tuottavat paljon tuloja. Tervetulleita ovat valuuttasuojaukset ja yritykset, joilla on paljon kansainvälistä rahaliikennettä. Jos kuulut tähän kategoriaan, sinulla on hyvät mahdollisuudet saada tili näiltä isoilta tekijöiltä. 

Mitä hyötyä tilin avaamisesta suuressa perinteisessä pankissa on? Voit olla varma, että siirtopalkkiot ovat alhaisemmat suurissa tapahtumissa, mutta voit myös luottaa niiden hyvään maineeseen, maailmanlaajuiseen asiantuntemukseen, turvallisuuteen ja ammattitaitoon.

2 luokan pankit (yleisesti EU:n itäosien pankit)

Uusien EU:n jäsenmaiden pankit, jotka sijaitsevat yleensä Itä-, Etelä- ja Keski-Euroopassa ovat  jo vuosia uudistaneet pankki- ja rauhoitusjärjestelmää. Niillä on ollut tärkeä rooli ilmaisten pankkipalveluiden tarjoamisessa ei eurooppalaisille asiakkaille, jotka eivät muuten saisi tiliä isoista lännen vakiintuneista rahoituslaitoksista. Nämä uudet pankit tarjoavat viimeisintä teknologiaa (fintech Virossa on ehkä kehittyneintä), mutta niillä ei ole länsimaisten kollegoidensa mainetta. Maailman taloutta hoidetaan edelleen Frankfurtista, Lontoosta, New Yorkista ja Amsterdamista.

Näiden toisen luokan instituutioiden vaatimukset on helpompi täyttää kuin Saksassa, mutta joudut silti maksamaan korkeaa kuukausimaksua tai sinulla on oltava korkea liikevaihto (yli 50.000€). Kulut voivat olla 1% saapuvaa siirtoa kohden, mutta nämä ovat neuvoteltavissa volyymin mukaan. Voit odottaa pankeilta riskihalukkuutta ja halua kokeilla uusia ideoita, koska nämä pankit hyväksyvät asiakkaita useimmista maista sekä useilta eri teollisuuden aloilta. Voit luottaa huolellisuuteen.

E-lompakkojen tarjoajat

Sähköisten lompakkojen tarjoajien tilien ylläpitomaksut ovat pienemmät ja vaativat vähemmän kuukausi volyymia (10,000+), mutta ne perivät korkeampia maksuja siirtoa kohden korvatakseen nämä. Jos volyymisi kasvaa muista, että kaikki on neuvoteltavissa.

Korttimaksujen käsittelijät

Jos olet pieni yritys tai olet vasta aloittamassa Euroopassa, silloin tämä saattaa olla paras vaihtoehtosi. Maksut siirtoja kohtaa ovat korkeat, mutta aloitusmaksut ja ylläpitokulut ovat pienet. Yleensä nämä kaverit rakentavat teknologiansa Mastercard- tai Visa-maksualustoille. 

Jos sinulle on kysymyksiä tai ehdotuksia tämän artikkelin suhteen, voit laittaa viestiä [email protected].

 

Join the 10 thousand plus businesses already with B2B Pay