SEPA on tunnettu termi eurooppalaisten ja Euroopassa toimivien kesken. Termi tulee sanoista Single Euro Payments Area. SEPA-rahansiirto on perustettu Euroopan unionin ja hallitusten aloitteesta yksinkertaistamaan euromääräisiä pankkisiirtoja. Tammikuusta 2024 SEPA:lla on 36 jäsenvaltiota: Itävalta, Belgia, Bulgaria, Kypros, Kroatia, Tšekki, Tanska, Viro, Suomi, Ranska, Saksa, Kreikka, Unkari, Irlannin tasavalta, Italia, Latvia, Liettua, Luxemburg, Malta, Alankomaat, Puola, Portugali, Romania, Slovenia, Slovakia, Espanja ja Ruotsi, kolme ETA-maata, Norja, Liechtenstein, Islanti, sekä Sveitsi, Monaco ja Britannia pysyvät SEPA-maina brexitistä huolimatta.
Miksi minun pitäisi avata SEPA-tili Euroopassa?
Eurooppalaisen tilin avaaminen on järkevää henkilöille, jotka työskentelevät ja matkustavat EU:n sisällä sekä muissa SEPA-järjestelmän jäsenmaissa. IBAN-tili tarkoittaa:
- halvempia käteisnostoja Euroopassa,
- nopeita, standardoituja siirtoja euroissa,
- miellyttäviä ostotapahtumia eurooppalaisella credit-/debit-/maksukortilla euroalueella,
- sekä hyvää mobiili- ja verkkopankkia ja loistavaa asiakaspalvelua.
Jotkut ETA: n jäsenistä (EEA on laajennettu eurooppalainen perhe, mukaan lukien EU ja sen talouskumppanit) ovat laajalti käteisiä, ja jos sinulla on debit- / luotto- / maksukortti mistä tahansa eurooppalaisesta rahoituslaitoksesta, säästät aikaa ja kustannuksia.
Kuinka hankin eurooppalaisen SEPA:n?
Jos sinulla on yritystoimintaa Euroopassa ja asiakkaasi ovat myös siellä, voit hankkia itsellesi virtuaalipankkitilin B2B Pay:n avulla, jolloin voit nauttia SEPA-säännösten tarjoamista eduista. Yksi SEPA:n eduista on se, että lähettämäsi rahamäärä säilyy muuttumattomana vastaanottajalle, koska tällaisten siirtojen veloitukset ovat tarkkaan säänneltyjä. Euroopan parlamentin päätöksen mukaan euroalueen yhteisessä valuutassa, euroissa, SEPA-jäsenmaiden välisistä rajatylittävistä siirroista perittävät maksut eivät voi olla suuremmat kuin vastaavat kotimaansiirrot (enintään 50 000 euroa).
Tämä tarkoittaa myös sitä, että useimmiten riittää, että sinulla on yksi pankkitili Euroopassa, jotta voit harjoittaa liiketoimintaa muissa jäsenvaltioissa. Jos päätät käyttää palvelujamme, B2B Pay hoitaa pankkiasiasi 80% halvemmalla normaaleihin pankkeihin verrattuna.
Mitkä ovat SEPA-maksujen edut?
Kuinka paljon aikaa maksuni käsittelyyn menee? Useimmat SEPA-maksut ovat käsiteltyjä seuraavaksi päiväksi
2017 marraskuusta alkaen pankit ovat toteuttanee välitöntä SEPA-ohjelmaa, joka käsittelee summat 15.000 EUR saakka 10 sekunnissa.
SEPA: halpa, helppo ja nopea
SEPA tekee kansainvälisestä pankkitoiminnasta saumatonta ja nopeaa. Pankkisiirrot voivat tapahtua jopa täysin kuluitta, koska pankit saavat periä ainoastaan saman summan SEPA-maksuista, kuin se olisi paikallisessa valuutassa – jos kansallisista euromääräisistä siirroista ei ole maksuja, niin silloin niitä ei ole kansainvälisissäkään siirroissa.
SEPA antaa yrityksille ja asiakkaille mahdollisuuden käyttää rajaylittäviä pankkisiirtoja ilman perinteiseen pankkitoimintaan liittyvää vaivaa ja maksuja. Viejille, jotka haluavat käyttää SEPA-tiliä, vaaditaan pankkitili jossakin jäsenmaassa. IBAN-tilin avaaminen Euroopassa voi olla hankalaa, jos et ole virallisesti rekisteröitynyt johonkin jäsenmaahan. Meillä on tähän ratkaisu: virtuaalipankkitilimme ,jonka avulla saat kaiken tämän hyödyn.
SEPA viittaa yhteisvaluuttajärjestelmään, mutta todellisuudessa useat järjestelmää käyttävät maat eivät ole ottaneet käyttöön yhteisvaluuttaa. Jotta asiakkaat voisivat hyötyä euromääräisistä tileistä, järjestelmän ytimessä olevat sopimukset ovat rohkaisseet 36 SEPA-jäsenmaan rahoituslaitoksia tarjoamaan asiakkaalleen euromääräisiä tilejä. Poikkeuksiakin on, Akrotiri ja Dhekelia, Ranskan eteläiset ja Etelämantereen maat sekä Kosovo ja Montenegro ovat maita, jotka käyttävät euroa valuuttana eivätkä ole osa SEPA:a.
Saanko B2B IBAN-tilin?
B2B:n tarjoama virtuaalipankkitili on kansainvälinen pankkitili (IBAN), jolla saat tehtyä kansainvälisiä siirtoja. Virtuaalipankkitilisi voidaan yhdistää paikalliseen pankkitiliisi, ja B2B Pay tarjoaa tähän teknologian (API:n maksuille), joka mahdollistaa nämä siirrot, halvemmin ja nopeammin.
SEPA on sopimus, jonka tarkoituksena on rohkaista kaupankäyntiä Euroopan maiden välillä tekemällä siitä yksinkertaisempaa viejille, tuojille sekä muille yrityksille ja asiakkaille. SEPA-pankkisiirto on yleensä ilmainen ja kestää enintään tunnin tai kaksi (työpäivänä) suurimman osan järjestelmän rahoituslaitosten välillä. Kun avaat tilin meiltä, olet osa tätä kätevää ratkaisua.
SEPA-tilisiirto vs suoraveloitus – mikä on näiden ero?
SEPA-tilisiirto
SEPA-tilisiirto tehdään euroissa. Se on kertaluontoinen yksinkertainen varojen siirto pankkien välillä, joilla on IBAN-tunnus. Jos siirto on suunniteltu ennen työpäivän katkaisuaikaa, vastaanottaja vastaanottaa sen samana päivänä. Asiakkaat käyttävät SEPA-tilisiirtoja kertaluonteisina maksuina tavaroista tai palveluista.
SEPA-suoraveloitus
Toisin kuin SEPA-tilisiirto, joka on yksinkertainen kertamaksu, SEPA-suoraveloitus on toistuva maksu rajojen yli EU:n sisällä. Näitä on kahta eri tyyppiä ja niiden käyttö eroaa toisistaan. Ensimmäinen vaihtoehto on suunnattu asiakkaille, jotka maksavat tuotteista, palveluista ja tavaroista, ja kaikilla SEPA-maiden pankeilla on velvollisuus osallistua tähän. Toinen tyyppi on suunnattu yrityksille ja teollisuudelle, eikä se ole pakollinen kaikille SEPA-sopimusten alla oleville pankeille.
SEPA-suoraveloituksen määrittämiseksi asiakas toimittaa maksunsaajalle allekirjoitetun valtuutuksen sekä tiedot veloitettavasta pankkitilistä: tilinomistajan nimi, tilinumero, IBAN ja BIC. Kauppiaan tai maksunsaajan on säilytettävä todiste (toimeksianto) siitä, että asiakas on valtuuttanut toistuvan maksun. Toimeksiannot voivat olla joko sähköisiä tai paperimuodossa.
-
SEPA-suoraveloitukset voidaan asettaa toistuviksi tietyksi aikaa tai siihen saakka, kunnes ne peruutetaan. SEPA-suoraveloitus voidaan tehdä asiakkaan ja yrityksen välillä, joka voi olla esimerkiksi kuukausittain vuokra, lainan lyhennys, tai muu maksu palvelusta, kuten maksu siivouksesta, internet-yhteydestä tai sähköstä. Veloitus tapahtuu säännöllisesti ennalta määriteltynä ajankohtana.
-
SEPA-suoraveloitus voi olla myös kahden yrityksen välillä toistuvien maksujen maksamiseksi. Esimerkiksi yritys voi ostaa alihankintana turvallisuuspalveluilta, jotka veloitetaan säännöllisesti SEPA-suoraveloituksella. Tässä tapauksessa sekä velkojan että velallisen on toimitettava valtuutus pankille.
Euroopan maksuneuvosto
Euroopan maksuneuvosto perusti SEPA-siirrot keinoksi parantaa kansainvälistä maksujen käsittelyä ja asettaa standardeja SEPA:n 36 eri maassa. Palveluntarjoajien on oltava virallisesti osa järjestelmää SEPA-siirtojen suorittamiseksi.
B2B Pay toimii vain tilisiirtojen kanssa
B2B viejät Euroopan ulkopuolella voivat hankkia virtuaalipankkitilin SEPA-alueelle IBAN-numerolla. Huom: B2B toimii vain tilisiirtojen kanssa.
Milloin SEPA aloitettiin?
Euroopanlaajuiset tilisiirrot tulivat voimaan 2008 tammikuussa. Vuoden 2010 lopulla mahdolliseksi tuli myös suoraveloitukset ja debit-kortit. Tämä on lisännyt kilpailua, ja halvempia sekä tehokkaampia rajatylittäviä euromaksuja.
Uusimmat SEPA-tiimin jäsenet ovat Andorra ja Vatikaani, jotka liittyivät sopimukseen vuonna 2019.
SEPA:lla on 36 jäsenvaltiota: Itävalta, Belgia, Iso-Britannia, Bulgaria, Kypros, Kroatia, Tšekki, Tanska, Viro, Suomi, Ranska, Saksa, Kreikka, Unkari, Irlannin tasavalta, Italia, Latvia, Liettua, Luxemburg, Malta, Alankomaat, Puola, Portugali, Romania, Slovenia, Slovakia, Espanja ja Ruotsi, kolme ETA-maata, Norja, Liechtenstein, Islanti sekä Sveitsi ja Monaco.
Lista SEPA maista
EUR maat ja alueet
Tämä on lista SEPA-alueen maista, jotka käyttävät euroa pääasiallisen valuuttana.
| Maa | IBAN/BIC-koodi |
|---|---|
| Ahvenanmaa | FI |
| Andorra | AD |
| Itävalta | AT |
| Azorit | PT |
| Belgia | BE |
| Kanarian saaret | ES |
| Kypros | CY |
| Viro | EE |
| Suomi | FI |
| Ranska | FR |
| Saksa | DE |
| Gibraltar | GI |
| Kreikka | GR |
| Irlanti | IE |
| Italia | IT |
| Latvia | LV |
| Liettua | LT |
| Luxemburg | LU |
| Madeira | PT |
| Malta | MT |
| Monaco | MC |
| Hollanti | NL |
| Portugali | PT |
| San Marino | SM |
| Slovakia | SK |
| Slovenia | SI |
| Espania | ES |
SEPA maat missä paikallinen valuutta ei ole EUR
CValuuttakoodi eurosta poikkeavalle valuutalle. Myös muissa kuin Euro-maissa useimmilla maahantuojilla on europankkitilit ja ne voivat siten siirtää rahaa SEPA:n kautta ilmaiseksi.
BIC-koodi eroaa IBAN-koodista
Ranskan merentakaisten alueilla on eri BIC-koodi. IBAN-tilinumero alkaa FR.
| Alue | BIC-koodi | IBAN-koodi |
|---|---|---|
| Ranskan Guayana | GF | FR |
| Guadeloupe | GP | FR |
| Martinique | MQ | FR |
| Mayotte | YT | FR |
| Réunion | RE | FR |
| Saint Barthélemy | BL | FR |
| Saint Martin (Ranskalainen osa) | MF | FR |
| Saint Pierre and Miquelon | PM | FR |
Jääkö Iso-Britannia SEPA-alueeseen Brexitin jälkeen?
Kyllä, Englanti pysyy SEPA-maana. Vaikka Iso-Britannia ei kuulu enää Euroopan unioniin jää se SEPA-alueeksi samoin ehdoin kuin Sveitsi ja Monaco.
SEPA-siirrot ovat mahdollisia Euroopan ulkopuolisille yrityksille
Kun liityt B2B Pay:hin, saat oman pankkitilin Euroopan SEPA-alueelle. Tarjoamme palvelun yrityksille Yhdysvaltoihin, Kanadaan, Intiaan, Singaporeen ja moneen muuhun maahan. B2B Pay on maailmanlaajuinen maksujärjestelmä viejille, joiden tuotteet liikkuvat Euroopassa. Palvelun tarjoaa Barclays, Nordea pankki ja Techstars.
B2B Pay:n maksut käsitellään SEPA:n toimesta ilmaiseksi ja varat siirretään paikalliselle/kansalliselle pankkitilillesi markkinoiden parhaaseen hintaan, aina 80% saakka siitä mitä tällä hetkellä maksat. B2B Pay mahdollistaa sinulle 10-20% paremman katteen. Tarkista tutkimuksemme, niin näet miten. Ota meihin yhteyttä, jos sinulla on kysyttävää.
Lisää luettavaa SEPA-siirroista
- Virtuaalipankkitili
- Ulkomaan Pankkitili Euroopassa {täydellinen opas tilin avaamiseen}
- Wikipedia: Single Euro Payments Zone
- SEPA-tilisiirrot, SEPA-suoraveloitus Narodna Banka Slovenska
- EPC-selvennyspaperi (PDF) (the PDF)
Perehdytys EPC:n toimesta SEPA:an
Euroopan maksuneuvosto on tuottanut tämän lähes 8 minuuttia pitkän videon SEPA:sta.
