Liste des pays SEPA {2021}

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SEPA, nom bien connu des Européens et de ceux qui ont des liens avec l'Europe, est l'acronyme de Single Euro Payments Area, et le transfert d'argent SEPA est une initiative des pays et des gouvernements de l'Union européenne qui simplifie les virements bancaires libellés en EUR.

Depuis janvier 2021, SEPA compte 36 États membres: Allemagne, Autriche, Belgique, Grande-Bretagne, Bulgarie, Chypre, Croatie, République tchèque, Danemark, Estonie, Finlande, France, Grèce, Hongrie, République d'Irlande, Italie, Lettonie, Lituanie , Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Roumanie, Slovénie, Slovaquie, Espagne et Suède, les 3 pays de l'EEE que sont la Norvège, le Liechtenstein, l'Islande, ainsi que la Suisse et Monaco.

Pourquoi ouvrir un compte SEPA en Europe?

Obtenir un compte européen a du sens pour les personnes qui voyagent dans l'Union européenne et dans d'autres pays membres du système SEPA, ainsi que pour les entreprises travaillant avec ces pays. Un compte IBAN signifie:

  • retraits d'espèces moins chers en Europe,
  • transactions rapides et standardisées en euros,
  • achat pratique avec votre propre carte de crédit / débit / paiement européenne dans la zone euro,
  • ainsi que des applications bancaires mobiles et en ligne (ebanking) faciles et un excellent service client.

Certains des membres de l'EEE (l'EEE est une famille européenne élargie, y compris l'UE et ses partenaires économiques) sont largement sans numéraire, et avoir une carte de débit / crédit / paiement d'une institution financière européenne vous fait gagner du temps et de l'argent.

Comment obtenir un SEPA européen?

Dans le cas de personnes exerçant des activités en Europe, si vous travaillez en tant qu'exportateur et que vos clients sont basés en Europe, vous pouvez obtenir un compte bancaire virtuel avec B2B Pay et bénéficier des avantages offerts par la réglementation SEPA.

L'un des avantages du SEPA est que le montant d'argent que vous envoyez arrive inchangé sur le compte bancaire du destinataire, car les frais de ces virements sont strictement réglementés. Selon la décision du Parlement européen, les frais appliqués aux transferts transfrontaliers dans la monnaie commune de la zone euro, l’euro, entre les pays membres du SEPA, ne peuvent pas être supérieurs aux frais appliqués aux transferts nationaux équivalents (pour des montants jusqu’à 50 000 EUR).

Cela signifie également qu’il suffit généralement d’avoir un compte bancaire en Europe pour faire des affaires dans d’autres États. Si vous décidez d'utiliser nos services, B2B Pay se chargera de réduire le coût de vos opérations bancaires, le rendant jusqu'à 80% moins cher qu'un virement bancaire normal.

Quels sont les autres avantages des paiements SEPA?

Combien de temps faut-il pour que mon paiement soit réglé? La plupart des paiements SEPA sont réglés le lendemain.

Depuis novembre 2017, les banques ont mis en œuvre Instant SEPA, qui règlera les paiements jusqu'à 15.000 EUR en 10 secondes.

SEPA: pas cher, facile et rapide

SEPA est mis en place de manière à rendre les opérations bancaires fluides et rapides à l'international. Les virements bancaires peuvent même se faire sans frais, car les banques ne sont autorisées à facturer que le même montant pour les paiements SEPA que pour leurs équivalents en devises locales - s'il existe une dispense de frais sur les virements nationaux en euros, il doit y en avoir une pour les virements internationaux.

SEPA permet aux entreprises et aux clients d'utiliser les virements bancaires transfrontaliers sans les tracas et les frais associés aux opérations bancaires conventionnelles. Pour les exportateurs qui souhaitent accéder au SEPA, un compte bancaire dans l'un des pays membres est requis. S'il peut être difficile d'ouvrir un compte IBAN en Europe sans être officiellement enregistré dans l'un des pays membres, nous avons trouvé une solution: avec notre compte bancaire virtuel, vous pouvez bénéficier de l'initiative.

logo SEPA


Le SEPA évoque un système de monnaie unique, mais en réalité, de nombreux pays participant au système n'ont pas adopté la monnaie commune. Les accords au cœur du système ont encouragé les institutions financières des 36 pays membres du SEPA à proposer des comptes bancaires en euros à leurs clients, afin qu'ils puissent également en bénéficier. Il y a des exceptions: Akrotiri et Dhekelia, Terres australes et antarctiques françaises, Kosovo et Monténégro sont les pays qui utilisent l'euro comme monnaie et ne font pas partie du SEPA.


Est-ce que j'obtiens un compte IBAN avec B2B?

Le compte bancaire virtuel proposé par B2B est un compte bancaire international (IBAN), qui vous permet d'effectuer des virements internationaux. Votre compte bancaire virtuel en Europe peut être lié à la banque de votre pays d'origine, tandis que B2B Pay fournit une technologie (avec une API de paiement) pour permettre ces transactions, moins chères et plus rapides qu'elles prenaient auparavant.

Le SEPA, en tant qu'accord, est conçu pour encourager l'activité entre les pays européens, en simplifiant les choses pour les exportateurs, les importateurs et autres en affaires, ainsi que pour les clients. Un virement bancaire SEPA est généralement gratuit et ne prend pas plus d'une heure ou deux (un jour ouvrable) entre la majorité des institutions financières du système. En ouvrant un compte chez nous, vous faites partie de cette solution pratique.

Virement SEPA vs prélèvement automatique - quelle est la différence?


Virement SEPA

Un virement SEPA se fait en euros. Il s'agit d'un simple transfert unique de fonds entre banques avec des codes d'identification IBAN. Si le transfert a été programmé avant l'heure limite d'un jour ouvrable, le destinataire le recevra le même jour. Les virements SEPA sont utilisés par les clients comme des paiements uniques pour des biens ou des services.


Virement de débit SEPA

Contrairement au virement SEPA, qui est un simple paiement unique, le virement SEPA est un paiement récurrent au-delà des frontières de l'UE. Il existe deux types de ces paiements et leur utilisation diffère. Le premier est destiné aux clients qui paient pour des produits, des services et des biens et toutes les banques des pays SEPA sont obligées de participer à ce programme. Le second a été conçu pour l'industrie et les entreprises, et n'est pas obligatoire pour toutes les banques dans les accords SEPA.

Afin de mettre en place un virement de débit SEPA, le client fournit une autorisation signée au bénéficiaire, ainsi que des informations sur le compte bancaire qui sera débité: nom du propriétaire du compte, numéro de compte, IBAN et BIC. Le commerçant ou le bénéficiaire doit conserver la preuve (un mandat) que le client a autorisé le paiement récurrent. Les mandats peuvent être électroniques ou sous forme papier.

Les virements de débit SEPA peuvent être mis en place de manière récurrente un certain nombre de fois ou un nombre indéfini de fois, jusqu'à leur annulation. Les virements de débit SEPA peuvent être mis en place entre les consommateurs et les entreprises, par exemple pour payer un loyer mensuel, des installations, un paiement de prêt récurrent ou d'autres services, par exemple le ménage, l'électricité ou l'accès à Internet. Le transfert se fera automatiquement à une date prédéterminée.

Des virements de débit SEPA peuvent également être mis en place entre deux entreprises pour payer des frais récurrents. Par exemple, une entreprise peut sous-traiter une autre entreprise pour fournir une garantie pour des frais réguliers récurrents qui peuvent être payés par débit SEPA. Dans ce cas, le créancier et le débiteur doivent soumettre des mandats à la banque.

Conseil européen des paiements

Les virements de crédit et de débit SEPA ont été établis par le Conseil européen des paiements afin d'améliorer le traitement des paiements internationaux et d'imposer des normes au sein du SEPA et de ses 36 pays différents. Pour pouvoir utiliser les virements et les débits SEPA, les prestataires de services doivent être des participants formels au système SEPA.

B2B Pay fonctionne uniquement avec les virements

Avec B2B Pay, les exportateurs hors d'Europe peuvent obtenir un compte bancaire virtuel dans la région SEPA, y compris un numéro IBAN. Remarque: le compte B2B Pay ne fonctionne qu'avec les virements.

Carte de la zone SEPA

Quand SEPA a-t-il commencé?

Les virements sont devenus disponibles dans toute l'Europe en janvier 2008. Les prélèvements automatiques et les cartes de débit ont été rendus possibles à la fin de 2010. Cela a conduit à une concurrence accrue et à des virements transfrontaliers en euros moins chers et plus efficaces.

Les nouveaux membres de l'équipe SEPA sont Andorre et le Vatican, qui ont rejoint l'accord en 2019.

SEPA compte 36 États membres: Allemagne, Autriche, Belgique, Grande-Bretagne, Bulgarie, Chypre, Croatie, République tchèque, Danemark, Estonie, Finlande, France, Grèce, Hongrie, République d'Irlande, Italie, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Roumanie, Slovénie, Slovaquie, Espagne et Suède, les 3 pays de l'EEE que sont la Norvège, le Liechtenstein, l'Islande, ainsi que la Suisse et Monaco.

Liste des pays SEPA

Pays et territoires EUR

Voici une liste des pays de la zone SEPA qui utilisent l'euro comme monnaie principale.

Pays Code IBAN/BIC
Îles Åland FI
Andorra AD
Allemagne DE
Autriche AT
Azores PT
Belgique BE
Îles Canaries ES
Chypre CY
Estonie EE
Espagne ES
Finlande FI
France FR
Gibraltar GI
Grèce GR
Irlande IE
Italie IT
Lettonie LV
Lithuanie LT
Luxembourg LU
Madeire PT
Malta MT
Monaco MC
Pays-Bas NL
Portugal PT
San Marin SM
Slovaquie SK
Slovénie SI

Pays SEPA où l'EUR n'est pas la devise locale

Code de devise où la devise locale diffère de l'euro. Dans les pays non-EURO également, la plupart des importateurs ont des comptes bancaires en euros et peuvent donc transférer de l'argent via SEPA gratuitement.

Pays Code IBAN/BIC Code monétaire
Bulgarie BG BGN
Croatie HR HRK
Danemark DK DKK
Gibraltar GI GIP
Hongrie HU HUF
Islande IS ISK
Liechtenstein LI CHF
Norvège NO NOK
Pologne PL PLN
Roumanie RO RON
Royaume Uni GB GBP
Suède SE SEK
Suisse CH CHF
Republique Tchèque CZ CZK
 

Le code BIC diffère du code IBAN

Les DOM-TOM ont un code BIC différent. Les numéros de compte bancaire IBAN commencent par FR.

Territoire Code BIC Code IBAN
Guyane GF FR
Guadeloupe GP FR
Martinique MQ FR
Mayotte YT FR
Réunion RE FR
Saint Barthélemy BL FR
Saint Martin MF FR
Saint Pierre et Miquelon PM FR
 

Un virement SEPA est également accessible aux entreprises hors d'Europe

Lorsque vous vous inscrivez à B2B Pay, vous obtenez votre propre compte auprès d'une banque en Europe, à l'intérieur de la zone SEPA. Nous fournissons ce service à des entreprises aux États-Unis, au Canada, en Inde, à Singapour et dans de nombreux autres pays. B2B Pay est un système de paiement B2B mondial pour les exportateurs qui acheminent leurs marchandises vers l'Europe, et il est alimenté par Barclays, Nordea Bank et Techstars.

Avec B2B Pay, vos paiements sont traités gratuitement dans SEPA, puis transférés sur votre compte bancaire national / local pour les meilleurs frais du marché, jusqu'à 80% de moins que ce que vous payez actuellement. Avec B2B Pay, vous pouvez augmenter vos marges bénéficiaires de 10 à 20%. Consultez notre étude de cas pour voir comment et contactez-nous si vous avez des questions.

Créer un compte chez B2B Pay

Une introduction au SEPA par l'EPC

Le Conseil européen des paiements a produit cette vidéo étendue de près de 8 minutes sur SEPA.

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