SEPA

Seznam Zemí SEPA {Aktualizovaná Verze 2021}

You are here

SEPA, známý pojem mezi Evropany a těmi, kdo mají vazby na Evropu, znamená jednotnou oblast pro platby v eurech, a peněžní převod SEPA je iniciativou zemí a vlád Evropské unie, jenž zjednodušuje bankovní převody v nominální hodnotě eura. K lednu 2021 má SEPA 36 členských států: Rakousko, Belgie, Bulharsko, Kypr, Chorvatsko, Česká republika, Dánsko, Estonsko, Finsko, Francie, Německo, Řecko, Maďarsko, Irská republika, Itálie, Lotyšsko, Litva, Lucembursko, Malta, Nizozemsko, Polsko, Portugalsko, Rumunsko, Slovinsko , Slovensko, Španělsko a Švédsko, 3 země EHP - Norsko, Lichtenštejnsko, Island a také Švýcarsko, Monako a Británie zůstávají zemí SEPA navzdory brexitu. 

Proč si založit účet SEPA v Evropě?

Získání evropského účtu má smysl pro jednotlivce, kteří cestují do Evropské unie a dalších členských zemí systému SEPA, a pro společnosti, které s těmito zeměmi spolupracují. Účet IBAN přináší:

  • levnější výběry hotovosti v Evropě,
  • rychlé, standardizované transakce v eurech,
  • pohodlný nákup vaší vlastní evropskou kreditní/debetní/platební kartou v eurozóně,
  • stejně jako snadné mobilní a online (ebanking) bankovní aplikace a skvělý zákaznický servis. 

Někteří členové EEA (EEA je rozšířená evropská rodina, včetně EU a jejích ekonomických partnerů) jsou široce bezhotovostní a mít debetní/kreditní/platební kartu od jakékoliv evropské finanční instituce vám ušetří čas a náklady. 

Jak evropskou SEPA získat?

V případě lidí podnikajících v Evropě, pokud pracujete jako vývozce a vaši klienti sídlí v Evropě, můžete získat virtuální bankovní účet u B2B Pay a využívat výhod, které předpisy SEPA nabízejí. Jednou z výhod SEPA je to, že množství peněz, které pošlete, dorazí beze změny na bankovní účet příjemce, protože poplatky za takové převody jsou přísně regulovány. Podle rozhodnutí Evropského parlamentu nemohou poplatky za přeshraniční převody ve společné měně eurozóny, v eurech, být mezi členskými zeměmi SEPA vyšší než poplatky za ekvivalentní domácí převody (u částek do 50 000 EUR). 

To také znamená, že k pohodlnému podnikání v jiných státech postačí mít v Evropě jeden bankovní účet. Pokud se rozhodnete využít naše služby, služba B2B Pay se postará o snížení nákladů vašeho bankovnictví, takže je až o 80% levnější než běžný bankovní převod.

Jaké jsou další výhody SEPA plateb?

Kolik času to zabere, než se má platba vyřídí? Většina plateb SEPA je zúčtována následující den.

Od listopadu 2017 banky implementují službu Instant SEPA, která vyřídí platby do 15 000 EUR do 10 sekund.

SEPA: levná, snadná a rychlá

SEPA je nastavena tak, aby bylo bankovnictví bezproblémové a rychlé na mezinárodní úrovni. Bankovní převody mohou proběhnout dokonce i bez poplatku, protože banky mohou za platby SEPA účtovat pouze stejnou částku jako za jejich ekvivalenty v místních měnách - pokud existuje zproštění poplatku za domácí převody v eurech, musí existovat i u mezinárodních. 

SEPA umožňuje společnostem a zákazníkům využívat přeshraniční bankovní převody bez potíží a poplatků spojených s konvenčním bankovnictvím. Pro vývozce, kteří chtějí získat přístup k SEPA, je vyžadován bankovní účet v jedné z členských zemí. I když může být obtížné otevřít účet IBAN v Evropě, aniž byste byli formálně zaregistrováni v jedné z členských zemí, našli jsme řešení: snaším virtuálním bankovním účtem mít z této iniciativy prospěch. 

SEPA transfer


SEPA poukazuje na systém jednotné měny, ve skutečnosti však mnoho zemí účastnících se systému společnou měnu nepřijalo. Dohody, které tvoří jádro systému, povzbudily finanční instituce ve všech 36 členských zemích SEPA, aby svým zákazníkům nabízely účty v eurech, aby z nich mohly také těžit. Toto jsou výjimky: Akrotiri a Dhekelia, Francouzské jižní a antarktické země, Kosovo a Černá Hora jsou země, které používají euro jako měnu a nejsou součástí SEPA.


Mohu získat IBAN účet s B2B?

Virtuální bankovní účet nabízený B2B je mezinárodní bankovní účet (IBAN), který umožňuje provádět mezinárodní převody. Váš virtuální bankovní účet v Evropě lze propojit s bankou ve vaší domovské zemi, zatímco B2B Pay poskytuje technologii (s platební API), která umožňuje tyto transakce, levněji a rychleji než dříve.  

SEPA je jako úmluva navržena tak, aby podporovala činnost mezi evropskými zeměmi a usnadňovala záležitosti vývozcům, dovozcům a dalším v podnikání a stejně tak i zákazníkům. SEPA bankovní převod je obvykle bezplatný a mezi většinou finančních institucí v systému netrvá déle než hodinu nebo dvě (v pracovním dni). Založením účtu u nás se stanete součástí tohoto pohodlného řešení.

 

SEPA úhrada versus inkaso - jaký je v tom rozdíl?

SEPA úhrada

SEPA úhrada se provádí v eurech. Jedná se o jednoduchý jednorázový převod prostředků mezi bankami s identifikačními kódy IBAN. Pokud byl převod naplánován před vymezeným časem v pracovní den, obdrží jej příjemce ve stejný den. SEPA úhrady používají zákazníci jako jednorázové platby za zboží nebo služby.


SEPA inkaso

Na rozdíl od SEPA úhrady, což je jednoduchá jednorázová platba, je SEPA inkaso opakující se přeshraniční platbou v rámci EU. Existují zde dva typy těchto plateb a jejich použití se liší. První z nich je určen pro zákazníky platící za produkty, služby a zboží a všechny banky v zemích SEPA jsou povinny se tohoto schématu účastnit. Druhý byl navržen pro průmysl a podniky a není povinný pro všechny banky v rámci dohod SEPA. 

Aby bylo možné provést debetní převod SEPA, poskytne zákazník příjemci podepsané oprávnění spolu s informacemi o bankovním účtu, ze kterého bude účtováno: jméno vlastníka účtu, číslo účtu, IBAN a BIC. Obchodník nebo příjemce musí uchovat důkaz (pověření), že zákazník opakovanou platbu autorizoval. Mandáty mohou být buď elektronické, nebo v listinné podobě.

  • Debetní převody SEPA lze nastavit opakovaně na určitý počet opakování nebo na neurčitý počet opakování, dokud nebudou zrušeny. Debetní převody SEPA lze zřídit mezi spotřebiteli a společnostmi například za účelem platby měsíčního nájemného, vybavení, opakované platby za půjčku nebo jiných služeb, například čištění domácnosti, elektřiny nebo přístupu k internetu. Převod bude proveden automaticky k předem určenému datu.

  • Debetní převody SEPA lze také zřídit k úhradě opakovaných poplatků mezi dvěma společnostmi. Firma například může zadat další zakázku subdodavateli, aby poskytla zabezpečení za opakující se pravidelný poplatek, který lze zaplatit prostřednictvím SEPA inkasa. V takovém případě musí věřitel i dlužník předat bance pověření.

Evropská rada pro platební styk (EPC)

SEPA úhrady a inkasa zavedla Evropská rada pro platební styk (EPC) jako způsob, jak zlepšit mezinárodní zpracování plateb a zavést standardy v rámci SEPA a jejích 36 různých zemí. Aby bylo možné používat SEPA úhrady a inkasa, musí být poskytovatelé služeb formálními účastníky systému SEPA.

B2B Pay pracuje pouze s úhradami (SCT)

S B2B Pay mohou vývozci mimo Evropu získat virtuální bankovní účet v regionu SEPA, včetně čísla IBAN. Poznámka: B2B Pay pracuje pouze s úhradami (SCT).

Map of SEPA payment zone countries

Kdy SEPA začala?

Úhrady byly v celé Evropě k dispozici v lednu 2008. Inkasa a debetní karty byly umožněny koncem roku 2010. Vedlo to k větší konkurenci a levnějším a efektivnějším přeshraničním eurovým platebním převodům.

Nejnovějšími členy týmu SEPA jsou Andorra a Vatikán, které se k dohodě připojily v roce 2019. 

SEPA má 36 členských států: Rakousko, Belgie, Británie, Bulharsko, Kypr, Chorvatsko, Česká republika, Dánsko, Estonsko, Finsko, Francie, Německo, Řecko, Maďarsko, Irská republika, Itálie, Lotyšsko, Litva, Lucembursko, Malta, Nizozemsko, Polsko, Portugalsko, Rumunsko , Slovinsko, Slovensko, Španělsko a Švédsko, 3 země EHP - Norsko, Lichtenštejnsko, Island a také Švýcarsko a Monako.

 

Seznam zemí SEPA

Země a teritoria s měnou euro

Toto je seznam zemí zóny SEPA, které používají euro jako svoji hlavní měnu.

Země IBAN/BIC kód
Alandské ostrovy FI
Andorra AD
Rakousko AT
Azory PT
Belgie BE
Kanárské ostrovy ES
Kypr CY
Estonsko EE
Finsko FI
Francie FR
Německo DE
Gibraltar GI
Řecko GR
Irsko IE
Itálie IT
Lotyšsko LV
Litva LT
Lucembursko LU
Madeira PT
Malta MT
Monako MC
Netherlands NL
Portugalsko PT
San Marino SM
Slovensko SK
Slovinsko SI
Španělsko ES

Země SEPA, kde euro není místní měnou

Kód měny, kde se místní měna liší od eura. I v zemích, jejichž měnou není euro, má většina dovozců bankovní účty v eurech, a tak mohou převádět peníze přes SEPA zdarma.

Země IBAN/BIC kód Kód měny
Bulharsko BG BGN
Chorvatsko HR HRK
Česká republika CZ CZK
Dánsko DK DKK
Gibraltar GI GIP
Maďarsko HU HUF
Island IS ISK
Lichtenštejnsko LI CHF
Norsko NO NOK
Polsko PL PLN
Rumunsko RO RON
Švédsko SE SEK
Švýcarsko CH CHF
Spojené království GB GBP

BIC kód se liší od IBAN kódu

Francouzská zámořská území mají jiný BIC kód. Čísla bankovních účtů IBAN začínají FR.

Území BIC kód IBAN kód
Francouzská Guyana GF FR
Guadeloupe GP FR
Martinik MQ FR
Mayotte YT FR
Réunion RE FR
Svatý Bartoloměj BL FR
Svatý Martin (francouzská část) MF FR
Saint-Pierre a Miquelon PM FR

 

Pokud hledáte Excelovou tabulku nebo strojově čitelný soubor .csv:

sepa-countries.csv

Zůstává Spojené království zemí SEPA s brexitem?

Ano, Anglie zůstává zemí SEPA. Přestože Spojené království není členem Evropské unie, zůstane zemí SEPA na základě podobných dohod jako je tomu u Švýcarska a Monaka.

Převod SEPA je dostupný také pro společnosti mimo Evropu

Když se zaregistrujete s B2B Pay, získáte svůj vlastní účet u evropské banky v zóně SEPA. Tuto službu poskytujeme společnostem ve Spojených státech, Kanadě, Indii, Singapuru a mnoha dalších zemích. B2B Pay je globální B2B platební systém pro vývozce, kteří přepravují své zboží do Evropy, a je poháněn společnostmi Barclays, Nordea Bank a Techstars.

S B2B Pay jsou vaše platby zpracovávány zdarma v rámci SEPA, poté jsou převedeny na váš národní/lokální bankovní účet za nejlepší poplatek na trhu, a to až o 80% méně než v současné době platíte. S B2B Pay můžete své ziskové marže  zvýšit  o 10-20%. Podívejte se na naši případovou studii, jak na to, a kontaktujte nás, pokud máte nějaké dotazy.

Zaregistrujte se s B2B Pay

Úvod do SEPA od EPC

Evropská rada pro platební styk vytvořila toto prodloužené video o SEPA v délce téměř 8 minut.

sepa
 
 

Jiné Jazyky

 

 

Join the 10 thousand plus businesses already with B2B Pay