Popis Zemalja SEPA-e {Ažurirana Verzija 2021}

You are here

SEPA, poznato ime među Europljanima i onima koji su povezani s Europom, podržava Jedinstveno područje plaćanja u eurima, i SEPA transfer novca na inicijativu država i vlada Europske unije koja pojednostavljuje bankovne transfere denominirane u EUR. Od siječnja 2021. SEPA ima 36 država članica: Austrija, Belgija, Bugarska, Cipar, Hrvatska, Češka, Danska, Estonija, Finska, Francuska, Njemačka, Grčka, Mađarska, Republika Irska, Italija, Latvija, Litva, Luksemburg, Malta, Nizozemska, Poljska, Portugal, Rumunjska, Slovenija, Slovačka, Španjolska i Švedska, 3 zemlje EGP-a, Norveška, Lihtenštajn, Island, a također i Švicarska, Monako i Britanija ostaju SEPA-om unatoč Brexitu.

Zašto bih trebao otvoriti SEPA račun u Europi?

Dobivanje europskog računa ima smisla za pojedince koji putuju u Europsku uniju i druge zemlje članice SEPA sustava i za tvrtke koje rade s tim zemljama. IBAN račun znači:

  • jeftinije podizanje gotovine dok ste bilo gdje u Europi,
  • brze, standardizirane transakcije u eurima,
  • povoljna kupnja s vlastitom europskom kreditnom / debitnom / platnom karticom unutar eurozone,
  • kao i jednostavne mobilne i internetske (ebanking) bankarske aplikacije i izvrsnu korisničku uslugu. 

Neki od članova EGP (EGP je proširena europska obitelj, uključujući EU i njene ekonomske partnere) uglavnom posluju bez gotovine, a posjedovanje debitne / kreditne / platne kartice bilo koje europske financijske institucije štedi vrijeme i troškove. 

Kako doći do europskog SEPA-a?

U slučaju da ljudi posluju u Europi, ako radite kao izvoznik, a vaši klijenti imaju sjedište u Europi, možete dobiti virtualni bankovni račun u B2B Payu i iskoristiti prednosti SEPA propisa. Jedna od prednosti SEPA-e je što iznos novca koji šaljete stiže nepromijenjen na bankovni račun primatelja jer su troškovi takvih prijenosa strogo regulirani. Prema odluci Europskog parlamenta, naknade koje se primjenjuju na prekogranične transfere u zajedničkoj valuti eurozone, Euro, između zemalja članica SEPA-e, ne mogu biti veće od naknada koje se primjenjuju na ekvivalentne domaće transfere (za iznose do 50.000 EUR). 

To također znači da je uglavnom dovoljno imati jedan bankovni račun u Europi za ugodno poslovanje u drugim državama. Ako se odlučite za korištenje naših usluga, B2B Pay pobrinut će se za smanjenje troškova vašeg bankarstva, čineći ga do 80% jeftinijim od uobičajenog bankovnog prijenosa.

Koje su još prednosti SEPA plaćanja?

Koliko je vremena potrebno da se moja uplata izvrši? Većina SEPA plaćanja podmiruje se sljedeći dan

Od studenog 2017. godine banke provode Instant SEPA, koji će u roku od 10 sekundi izvršiti uplate do 15.000 EUR.

SEPA: jeftino, jednostavno i brzo

SEPA je postavljena na način koji bankarstvo čini međunarodno besprijekornim i brzim. Bankovni transferi mogu se dogoditi i bez naknade, jer banke smiju naplaćivati isti iznos za SEPA plaćanja kao i njihovi ekvivalenti u lokalnim valutama - ako postoji odricanje od naknade za domaće transfere u eurima, mora postojati i za međunarodne. 

SEPA omogućuje tvrtkama i klijentima upotrebu prekograničnih bankovnih transfera bez muke i naknada povezanih s konvencionalnim bankarstvom. Za izvoznike koji žele pristupiti SEPA-i potreban je bankovni račun u jednoj od zemalja članica. Iako bi moglo biti teško otvoriti IBAN račun u Europi bez formalne registracije u nekoj od zemalja članica, pronašli smo rješenje:  naš virtualni bankovni račun od koga možete imati koristi. 

SEPA transfer


SEPA ukazuje na jedinstveni valutni sustav, no u stvarnosti mnoge zemlje koje sudjeluju u sustavu nisu usvojile zajedničku valutu. Sporazumi u srži sustava ohrabrili su financijske institucije u svih 36 zemalja članica SEPA-e da svojim klijentima nude euro-bankovne račune, tako da i oni mogu od toga imati koristi. Postoje iznimke: Akrotiri i Dhekelia, Francuske južne i antarktičke zemlje, Kosovo i Crna Gora su zemlje koje koriste euro kao valutu i nisu dio SEPA-e.


Da li mogu dobiti IBAN račun u B2B?

Virtualni bankovni račun koji nudi B2B je međunarodni bankovni račun (IBAN), koji vam omogućuje međunarodne transfere. Vaš virtualni bankovni račun u Europi može se povezati s bankom u vašoj zemlji, dok B2B Pay pruža tehnologiju (API za plaćanje) kako bi se omogućile ove transakcije, jeftinije i brže nego što su nekad bile. 

SEPA je sporazum, namijenjen poticanju aktivnosti među europskim zemljama, olakšavajući poslovanje izvoznicima, uvoznicima i drugima, kao i kupcima. SEPA bankovni prijenos obično je besplatan i traje najviše sat ili dva (radnim danom) između većine financijskih institucija u sustavu. Otvaranjem računa kod nas, dio ste tog praktičnog rješenja.

 

SEPA kreditni transfer u odnosu na izravno terećenje - u čemu je razlika?

SEPA kreditni transfer

SEPA  kreditni prijenos vrši se u eurima. Jednostavno je jednokratni prijenos sredstava između banaka s IBAN identifikacijskim kodovima. Ako je prijenos zakazan prije isteka radnog vremena, primatelj će ga primiti isti dan. Kupci SEPA kreditne transfere koriste kao jednokratna plaćanja robe ili usluga.


SEPA izravno terećenje

Za razliku od SEPA kreditnog prijenosa, koji je jednostavno jednokratno plaćanje, SEPA izravno terećenje je ponavljajuća uplata preko granica unutar EU. Postoje dvije vrste ovih plaćanja, a njihova se upotreba razlikuje. Prva je namijenjena kupcima koji plaćaju proizvode, usluge i robu, a sve banke u zemljama SEPA obvezne su sudjelovati u ovoj shemi. Drugi je osmišljen za industriju i poduzeća i nije obvezan za sve banke u okviru SEPA sporazuma. 

Da bi uspostavio SEPA izravno terećenje, kupac primatelju uplate dostavlja potpisanu autorizaciju, zajedno s podacima o bankovnom računu koji će se naplatiti: ime vlasnika računa, broj računa, IBAN i BIC. Trgovac ili primatelj uplate mora zadržati dokaz (mandat) da je kupac odobrio ponavljajuće plaćanje. Mandati mogu biti elektronički ili u papirnatom obliku.

  • SEPA izravna terećenje mogu se postavljati periodično na određeni broj puta ili na neodređeni broj puta, sve dok se ne otkažu. SEPA izravna terećenje mogu se uspostaviti između potrošača i poduzeća, na primjer za plaćanje mjesečne najamnine, objekata, redovitog plaćanja zajma ili drugih usluga, recimo čišćenja kuća, električne energije ili pristupa Internetu. Prijenos će se izvršiti automatski na unaprijed određeni datum.

  • SEPA izravna terećenje mogu se također uspostaviti između dviju tvrtki za plaćanje redovitih naknada. Na primjer, poduzeće može podugovarati drugo poduzeće kako bi osiguralo sigurnost za redovitu naknadu koja se može platiti SEPA terećenjem. U ovom slučaju, i vjerovnik i dužnik moraju podnijeti mandate banci.

Europsko vijeće za plaćanja

SEPA kreditne i debitne transfere uspostavilo je Europsko vijeće za plaćanja kao način za poboljšanje međunarodnog procesa plaćanja i nametanje standarda unutar SEPA-e i njegovih 36 različitih zemalja. Da bi mogli koristiti SEPA kreditne i debitne transfere, pružatelji usluga moraju biti formalni sudionici SEPA sheme.

B2B Pay funkcionira samo s kreditnim transferima

Uz B2B Pay izvoznici izvan Europe mogu dobiti virtualni bankovni račun unutar regije SEPA, uključujući IBAN broj. Napomena: B2B Pay račun funkcionira samo s kreditnim transferima.

Map of SEPA payment zone countries

Kada je započela SEPA?

Kreditni transferi postali su dostupni širom Europe u siječnju 2008. Izravna terećenja i debitne kartice omogućene su krajem 2010. godine. Došlo je do veće konkurencije, a jeftinijeg i učinkovitijeg prekograničnog plaćanja u eurima putem transfera.

Najnoviji članovi SEPA tima su Andora i Vatikan, koji su se pridružili sporazumu 2019. 

Od siječnja 2021. SEPA ima 35 država članica: Austrija, Belgija, Bugarska, Cipar, Hrvatska, Češka, Danska, Estonija, Finska, Francuska, Njemačka, Grčka, Mađarska, Republika Irska, Italija, Latvija, Litva, Luksemburg, Malta, Nizozemska, Poljska, Portugal, Rumunjska, Slovenija, Slovačka, Španjolska i Švedska, 3 zemlje EEA, Norveška, Lihtenštajn, Island, a također i Švicarska, Monako i Britanija ostaju SEPA-om unatoč brexitu.

 

Popis SEPA zemalja

Zemlje i teritoriji u EUR-u

Ovo je popis zemalja SEPA zone koje koriste euro kao glavnu valutu.

Država IBAN / BIC kod
Åland Otočje FI
Andora AD
Austrija AT
Azori PT
Belgija BE
Kanarski otok ES
Cipar CY
Estonija EE
Finska FI
Francuska FR
Njemačka DE
Gibraltar GI
Grčka GR
Irska IE
Italija IT
Latvija LV
Litva LT
Luksemburg LU
Madeira PT
Malta MT
Monako MC
Nizozemska NL
Portugal PT
San Marino SM
Slovačka SK
Slovenija SI
Španjolska ES

SEPA zemlje u kojima EUR nije lokalna valuta

Šifra valute u kojoj se lokalna valuta razlikuje od eura. Također u zemljama koje nisu EURO zona, većina uvoznika ima euro bankovne račune i tako mogu besplatno prenositi novac preko SEPA-e.

Država IBAN / BIC kod Šifra valute
Bugarska BG BGN
Hrvatska HR HRK
Češka CZ CZK
Danska DK DKK
Gibraltar GI GIP
Mađarska HU HUF
Island IS ISK
Lihtenštajn LI CHF
Norveška NO NOK
Poljska PL PLN
Rumunjska RO RON
Švedska SE SEK
Švicarska CH CHF
Ujedinjeno kraljevstvo GB GBP

BIC kod razlikuje se od IBAN koda

Francuski prekomorski teritoriji imaju drugačiji BIC kod. IBAN brojevi bankovnih računa počinju s FR.

Teritorij BIC kod IBAN kod
Francuska Gvajana GF FR
Gvadalupa GP FR
Martinik MQ FR
Mayotte YT FR
Réunion RE FR
Sveti Bartolomej BL FR
Sveti Martin (francuski dio) MF FR
Sveti Petar i Mikelon PM FR

 

Ako tražite Excel doc ili strojno čitljiv .csv:

sepa-countries.csv

Da li Velika Britanija ostaje država SEPA-e s Brexitom?

Da, Engleska ostaje zemlja SEPA. Iako nije članica Europske unije, Velika Britanija ostat će zemlja SEPA na sličnim ugovorima kao Švicarska i Monako. Pogledajte financijske implikacije Brexita.

SEPA transfer dostupan je i tvrtkama izvan Europe

Kada prijavite se s B2B Payom, dobit ćete vlastiti račun u banci u Europi, unutar SEPA zone. Ovu uslugu pružamo tvrtkama za Ujedinjene države, Kanada, Indija, Singapur i mnogim drugim zemljama. B2B Pay globalni je B2B sustav plaćanja za izvoznike koji robu izvoze u Europu, a podržava ga Barclays, Nordea banka i Techstars.

Pomoću B2B Paya vaše se uplate obrađuju besplatno unutar SEPA, a zatim se prebacuju na vaš nacionalni / lokalni bankovni račun uz najnižu naknadu na tržištu, do 80% manju od one koju trenutno plaćate. Uz B2B Pay možete povećati profitnu maržu za 10-20%. Provjerite našu studiju da vidite kako i kontaktirajte nas ako imate pitanja.

Prijavite se s B2B Payom

Daljnje informacije o SEPA transferu

Uvod u SEPA od strane EPC

Europsko vijeće za plaćanja izradilo je ovaj prošireni videozapis od gotovo 8 minuta o SEPA.

sepa
 
 

Drugi jezici

 

Join the 10 thousand plus businesses already with B2B Pay