SEPA, gerai žinomas terminas tarp Europiečių bei vienaip ar kitaip susijusių su ES šalimis, reiškia Bendra mokėjimų eurais erdvė, o SEPA pinigų perlaida yra ES šalių vyriausybių iniciatyva kuri palengvina pervedimus eurais. Nuo 2024 Sausio, SEPA turi 36 nares: Austrija, Belgija, Bulgarija, Kipras, Kroatija, Čekijos Respublika, Danija, Estija, Suomija, Prancūzija, Vokietija, Graikija, Vengrija, Airija, Italija, Latvija, Lietuva, Liuksemburgas, Malta, Nyderlandai, Lenkija, Portugalija, Rumunija, Slovėnija, Slovakija, Ispanija bei Švedija, taip pat 3 EEE nares: Norvegija, Islandija, Šveicarija, Monakas irJungtinė Karalystė, kuri lieka SEPA zonoje nepaisant Brexit.
Kodėl turėčiau atsidaryti SEPA sąskaitą Europoje?
Turėti banko sąskaitą Europoje yra paranku žmonėms, kurie keliauja į ES ar SEPA zonos šalis, taip pat verslams veikiantiems šiose šalyse. IBAN sąskaita reiškia:
- pigesnis pinigų išgryninimas Europoje,
- greiti, standartizuoti EUR pervedimai,
- patogus mokėjimas už pirkinius su jūsų kredito/debeto/mokėjimo kortele visoje Eurozonoje,
- paprastos mobiliųjų bei online (ebanking) programėlės bei puikus klientų aptarnavimas.
Kai kuriose EEE narėse (EEE yra gausesnė Europos šalių šeima, įskaitant ES šalis bei jų ekonomines partneres) dažniau atsiskaitoma ne grynaisiais pinigais, todėl debeto/kredito/mokėjimų kortelė čia sutaupys jums tiek laiko, tiek pinigų.
Kaip gauti ES SEPA?
Jei turite verslo reikalų Europoje, eksportuojate į Europos šalis ar jūsų klientai yra šiose šalyse – jūs galite atsidaryti sąskaitą su B2B Pay ir mėgautis visais SEPA siūlomais privalumais. Vienas iš SEPA pervedimų privalumų yra tai, kad jūsų siunčiama pinigų suma pasiekia gavėja visiškai nepakitusi, nes SEPA pervedimai dažniausiai nieko nekainuoja. Pagal Europos Parlamento sprendimą, mokesčiai taikomi tarptautinėms perlaidoms Eurozonoje EUR valiuta, tarp SEPA narių, negali būti aukštesni nei mokečiai, taikomi nacionalinėms perlaidoms (sumoms didesnėms nei 50.000 EUR).
Tai taip pat reiškia, kad norint sklandžiai plėtoti tarptautinį verslą, paprastai užtenka turėti vieną banko sąskaitą Europoje. Jei jūs nuspresite naudotis B2B Pay paslaugomis, mes pasirūpinsime mažomis bankininkystės kainomis, kurios bus 80% žemesnės nei taikomos įprastoms banko perlaidoms.
Kokie yra kiti SEPA mokėjimų privalumai?
Kiek laiko užtrunka atlikti mokėjimą?
Didžioji dalis SEPA mokėjimų yra atlikti jau sekančią dieną. Nuo 2017 Lapkričio mėnesio, bankai integravo Momentinius SEPA mokėjimus, kurių pagalba mokėjimai iki 15.000 EUR įvykdomi vos per 10 sekundžių.
SEPA: pigu, paprasta ir greita
SEPA padaro bankininkystę efektyvią bei greitą tarptautiniu mąstu. Banko pervedimai gali būti nemokami, nes SEPA pervedimams leidžiama taikyti tik tokį mokestį, koks yra taikomas perlaidoms šalies viduje nacionaline valiuta – jei pervedimai šalies viduje eurais yra nemokami, vadinasi SEPA pervedimai taip pat bus neapmokestinti.
SEPA leidžia verslams bei klientams naudotis tarptautinėmis perlaidomis be sunkumų ir papildomų mokesčių. Eksportuotojai norintys pireigos prie SEPA mokėjimų sistemos privalo turėti banko sąskaitą vienoje iš EEE šalių. Gali atrodyti gana komplikuota atsidaryti sąskaitą vienoje iš EEE šalių jei nesi šių šalių pilietis, bet mes radome paprastą sprendimą: virtualaus banko sąskaita suteikianti galimybę naudotis visais SEPA siūlomais privalumais.
Nors SEPA yra žinoma kaip vienos valiutos sistema, iš tiesų daugelio sistemos dalyvių nacionalinė valiuta nėra euras. Finansinės institucijos visose 36 šalyse buvo paskatintos siūlyti Euro banko sąskaitas savo klientams. Yra ir išimčių: Akrotiris ir Dakelija, Prancūzijos Pietų Sritys, Kosovas, Montenegro - šiose šalyse euros yra nacionalinė valiute, bet jos nėra SEPA erdvės narės.
Ar gausiu IBAN sąskaita su B2B Pay?
B2B Pay siūlo virtualią banko sąskaitą kartu su IBAN, kuri jums leis siųsti tarptautines perlaidas. Jūsų virtuali banko sąskaita Europje gali būti susieta su pagrindine sąskaitą jūsų šalyje, o B2B suteiks technines galimybes (per API) atlikti mokėjimus greičiau ir pigiau.
SEPA siekia skatinti veiklą tarp Europos šalių, palengvinant operacijas eksportuotojams, importuotojams bei kitiems verslams, taip pat – klientams. SEPA banko perlaida paprastai yra nemokama ir, daugumoje financinių institucijų, yra įvykdoma per valandą ar dvi (darbo dieną). Atsidarę sąskaitą pas mus jūs gausite prieigą prie šios patogios mokėjimų sistemos.
SEPA kredito pervedimas vs tiesioginis debetas – kuo skiriasi?
SEPA credit transfer
SEPA kredito pervedimas yra atilekamas eurais. Tai paprastas vienkartinis pervedimas tarp bankų IBAN numerių. Jei pervedimas buvo atliktas prieš darbo dienos pabaigą, gavėjas pervedimą gaus tą pačią dieną. SEPA kredito pervedimai dažniausiai yra naudojami mokėjimams už prekes bei paslaugas.
SEPA tiesioginis debetas
Skirtinigai nei SEPA kredito pervedimas, kuris yra vienkartinis mokėjimas, SEPA tiesioginis debetas yra reguliarūs mokėjimai Europos ribose. Yra skiriami du šio mokėjimo rūšies tipai, kiekvienas pagal savitą paskirtį. Pirmasis yra skirtas mokantiems už produktus, paslaugas ir visi SEPA erdvėje esantys bankai privalo dalyvauti šioje mokėjimų schemoje. Antrasis tipas yra skirtas verslams ir ne visi bankai, esantys SEPA erdvėje, teikia šią paslaugą.
SEPA debetui klientas turi suteikti pasirašytą autorizaciją gavėjui, kartu su informacija apie banko sąskaitą iš kurios pinigai bus nuskaitomi: sąskaitos savininko vardas, sąskaitos numeris, IBAN ir BIC. Gavėjas privalo saugoti įrodymą (kitaip dar žinomą kaip mandatas), kad klientas autorizavo reguliarius mokėjimus. Minėtieji mandatai gali būti saugomi tiek popierine, tiek elektronine forma.
- SEPA tiesioginio debeto perlaidos gali būti reguliarios perlaidos, kurios pasikartoja tam tikra kiekį kartų arba nelimituotai iki kol klientas nepareiškia noro jas nutraukti. SEPA debeto perlaidos gali būti tarp vartotojo bei paslaugos tiekėjo, pavyzdžiui nuomos mokestis, komunaliniai mokesčiai, mėnesinė paskolos įmoka ar kitos paslaugos: valymo darbai, elektros tiekimas, interneto prieiga. Perlaida bus atlikta automatiškai, kliento iš anksto pasirinktomis datomis.
- SEPA tiesioginio debeto perlaidos taip pat gali būti naudojamos tarp kelių, reguliariai bendradarbiaujančių, verslų. Pavyzdžiui, verslas A gali sudaryti subrangos sutartį su verslu B, kuris suteiks apsaugos paslaugas už reguliarų mokestį, kuris gali būti mokamas pasinaudojant SEPA debeto paslauga. Šiuo atveju abu verslai turi autorizuoti (mandatus) mokėjimus banke.
Europos mokėjimų taryba
Eurpos mokėjimų taryba pristatė SEPA kredito pervedimus bei tiesioginį debetą kaip būdą patobulinti tarptautinių mokėjimų apdorojimą ir juos standartizuoti SEPA erdvėje (36 šalyse). Paslaugų tiekėjai turi būti oficialūs SEPA schemos dalyviai tam, kad galėtų teikti SEPA kredito pervedimus bei tiesioginį debetą.
B2B siūlo tik kredito pervedimus
Naudodamiesi B2B Pay eksportuotojai už Europos ribų gauna virtualią banko sąskaitą SEPA erdvėje, įskaitant IBAN kodą. Pastebėjimas: B2B Pay sąskaita skirta tik kredito pervedimams.
Kada SEPA startavo?
Kredito pervedimai tapo prieinami Europoje 2008 sausį. Tiesioginis debetas bei debeto kortelės - 2010 pabaigoje. Tai sukūrė daugiau konkurencijos rinkoje, bet taip pat ir pigesnių, efektyvesnių tarptautinių EUR mokėjimų pasiūlą.
Andora ir Vatikanas yra naujausios SEPA zonos narės, kurios prisijungė 2019.
SEPA turi 36 nares: Austrija, Belgija, Didžioji Britanija, Bulgarija, Kipras, Kroatija, Čekijos Respublika, Danija, Estija, Suomija, Prancūzija, Vokietija, Graikija, Vengrija, Airija, Italija, Latvija, Lietuva, Liuksemburgas, Malta, Nyerlandai, Lenkija, Portugalija, Rumunija, Slovėnia, Slovakija, Ispanija ir Švedija, bei 3 EEE šalis: Norvegija, Lichtenšteinas, Islandija, taip pat Šveicarija bei Monakas.
SEPA šalių sąrašas
EUR šalys ir teritorijos
SEPA zonos šalių sąrašas, kurios naudoja EUR kaip pagrindinę valiutą.
| Šalis | IBAN/BIC kodas |
|---|---|
| Aladų salos | FI |
| Andora | AD |
| Austrija | AT |
| Azorų salos | PT |
| Belgija | BE |
| Kanarų salos | ES |
| Kipras | CY |
| Estija | EE |
| Suomija | FI |
| Prancūzija | FR |
| Vokietija | DE |
| Gibraltaras | GI |
| Graikija | GR |
| Airija | IE |
| Italija | IT |
| Latvija | LV |
| Lietuva | LT |
| Liuksemburgas | LU |
| Madeira | PT |
| Malta | MT |
| Monakas | MC |
| Nyderlandai | NL |
| Portugalija | PT |
| San Marinas | SM |
| Slovakija | SK |
| Slovėnija | SI |
| Ispanija | ES |
SEPA šalys kuriose EUR nėra nacionalinė valiuta
Valiutų kodai šalių, kuriose EUR nėra nacionalinė valiuta. Ne Europos šalyse daugelis importuotojų turi EUR banko sąskaitas ir todėl gali disponuoti šia valiuta SEPA erdvėje nemokamai.
| Šalis | IBAN/BIC kodas | Valiutos kodas |
|---|---|---|
| Bulgarija | BG | BGN |
| Kroatija | HR | HRK |
| Čekijos Respublika | CZ | CZK |
| Danija | DK | DKK |
| Gibraltaras | GI | GIP |
| Vengrija | HU | HUF |
| Islandija | IS | ISK |
| Lichtenšteinas | LI | CHF |
| Norvegija | NO | NOK |
| Lenkija | PL | PLN |
| Rumunija | RO | RON |
| Švedija | SE | SEK |
| Šveicarija | CH | CHF |
| Jungtinė Karalystė | GB | GBP |
BIC skiriasi nuo IBAN kodo
Prancūzijos užjūrio teritorijos turi kitokį BIC kodą. IBAN banko sąsakaitos numeris prasideda FR.
| Teritorija | BIC kodas | IBAN kodas |
|---|---|---|
| Prancūzijos Gviana | GF | FR |
| Gvadalupė | GP | FR |
| Martinika | MQ | FR |
| Majotas | YT | FR |
| Reunjonas | RE | FR |
| Sen Bartelmi | BL | FR |
| Sen Martenas (Prancūzijos dalis) | MF | FR |
| Sen Pjeras ir Mikelonas | PM | FR |
Jei ieškote Excel ar mašina nuskaitomo .csv:
Ar Jungtinė Karalystė liks SEPA šalimi po Brexit?
Taip, Jungtinė Karalystė lieka SEPA šalimi. Nors ir nebebus Europos Sąjungos narė, Jungtinė Karalystė lieka SEPA erdvėje, panašiu principu kaip Šveicarija ir Monakas.
A SEPA transfer is also accessible for companies outside of Europe
Užsiregistravus B2B Pay, jūs gausite banko sąskaitą Europoje, SEPA zonoje. Šią paslaugą mes siūlome kompanijoms įsikūrusiomis JAV, Kanadoje, Indijjoje, Singapūre ir daugelyje kitų šalių. B2B Pay yra globali B2B mokėjimų sistema, ypatingai aktuali eksportuojantiems prekes į Europos šalis, B2B Pay partnerių sąraše yra žinomi vardai, tokie kaip Barclays, Nordea Bank bei Techstars.
Su B2B Pay jūsų mokėjimai yra vykdomi SEPA erdvėje nemokamai, tada pervedami į jūsų banko sąskaitą už geriausią kainą rinkoje, iki 80% pigiau už tai, ką jūs dabar mokate. B2B Pay padės jums padidinti pelno maržą 10-20%. Peržiūrėkite mūsų atvejų analizę kad pamatytumėte kaip tai padaryti, ir susisiekite su mumis jei turite klausimų.
Papildoma medžiaga apie SEPA pervedimus
Įvadas į SEPA pagal EPC
Europos mokėjimų taryba pristato šį, beveik 8 minučių trukmės, video apie SEPA mokėjimus.
