SEPA on eurooplaste seas hästi tuntud, see tähendab Ühtset Euromaksete Piirkonda ning EL-i riikide ja valitsuste algatus SEPA rahaülekanne lihtsustab pangatehinguid, mis on EUR vääringus. Jaanuar 2024 seisuga on SEPA riigid Austria, Belgia, Bulgaaria, Küpros, Horvaatia, Tšehhi, Taani, Eesti, Soome, Prantsusmaa, Saksamaa, Kreeka, Ungari, Iirimaa, Itaalia, Läti, Leedu, Luksemburg, Malta, Holland, Poola, Portugal, Rumeenia, Sloveenia, Slovakkia, Hispaania ja Rootsi, kolm EEA (Euroopa Majanduspiirkond) riiki on Norra, Liechtenstein, Island ja Šveits, Monaco ning Suurbritannia on Brexitile vaatamata SEPA riik.
Miks ma peaksin Euroopas SEPA konto avama?
Euroopa konto avamine on loogiline neile, kes reisivad Euroopa Liitu ja teistesse SEPA riikidesse, samuti ka nendes riikides töötavatele ettevõtetele. IBAN konto tähendab:
- Odavamad sularaha väljavõtmised Euroopas olles,
- kiired tehingud eurodes,
- mugav ostlemine isikliku euroopa krediit/deebet/makse kaardiga eurotsoonis,
- Lisaks lihtsad online (e-panganduse) panganduse äpid ja suurepärane klienditeenindus.
Mõned EEA liikmed on laialdaselt sularahata ning mistahes euroopa finantsinstituudi deebet/krediit/makse kaarti omamine säästab Teie aega ja raha.
Kuidas saada Euroopa SEPA?
Kui inimesed juhivad Euroopasisest ettevõtet ning töötate eksportijana ja Teie kliendid asuvad Euroopas, siis saate avada virtuaalse panga B2B Payga ning saada osa SEPA eelistest. Üks nendest SEPA eelistest on täpse rahasumma jõudmine saajani, sest selliste tehingute maksed on kindlalt reguleeritud. Euroopa Parlamendi otsuse kohaselt ei ole rahvusvaheliste tehingute tasud kõrgemad kui samaväärsele riigisisestele tehingule lisanduvad tasud (mahtudele kuni 50 000 €).
Samuti tähendab see seda, et mugavalt teistes riikides äri ajamiseks on enamasti piisav omada ühte pangakontot Euroopas. Kui otsustate meie teenuseid kasutada, hoolitseb B2B Pay selle eest, et panganduse kulud oleksid võimalikult madalad, isegi kuni 80% odavamad kui tavalise pangaülekande korral.
Mis eeliseid SEPA maksed veel pakuvad?
Kui kaua aega läheb mu makse arveldamiseks? Enamus SEPA makseid arveldatakse järgmisel päeval.
November 2017 seisuga on pangad rahendanud Kohese SEPA, mis arveldab makseid kuni 15 000€ 10 sekundiga.
Sepa: odav, lihtne ja kiire
SEPA on üles seatud viisil, mis muudab panganduse rahvusvaheliselt kiireks. Pangaülekanded võivad olla isegi ilma tasuta, sest pankadel on lubatud nõuda ainult sama summat kui nendega samaväärsed kohalikus valuutas. Kui riigisisesest ülekandest eurodes on vabastatud, siis peavad sellest loobuma ka rahvusvahelised.
SEPA tagab ettevõtetele ja klientidele rahvusvahelised pangaülekanded ilma tasudeta, mis kaasnevad traditsioonilise pangandusega. Pangakonto ühes SEPA riikides on kohustatud neile eksportijatele, kes tahavad ligipääsu SEPA-le.Olles ametlikult ühes neist riikides registreerimata võib IBAN konto avamine keeruline olla, kui meie oleme leidnud lahenduse: meie virtuaalse pangakontoga saate sellest algatusest kasu.
SEPA osutab ühisraha süsteemile, kuid tegelikult ei võtnud paljud osalevad riigid ühisraha kasutusele. Kokkulepped põhisüsteemis julgustavad finantsinstitutsioone kõigist 35 SEPA riigist oma klientidele Euro panki pakkuma, et nad saaksid nende eelistest osa. On ka erandeid: Akrotiti ja Dhekelie, Lõuna-Prantsusmaa ja Anktartika maad, Kosovo ja Montenegro on riigis, mis kasutavad rahana eurot, kuid ei ole SEPA osa.
Kas ma saan B2B-ga IBAN konto
B2B pakutud virtuaalne pangakonto on rahvusvaheline pangakonto (IBAN), mis lubab Teil rahvusvahelisi tehinguid teha. Teie virtuaalse Euroopa pangakonto saab Teie kodupangaga ühendada. B2B Pay varustab tehnoloogiaga (makse API-ga), et neid tehinguid odavamalt ja kiiremini võimaldada.
SEPA on loodud julgustamaks Euroopa riikide tegevist, samal ajal hoides asjad eksportijatele, importijatele, teistele ettevõttes ja klientidele lihtsad. SEPA pangaülekanne on tavaliselt tasuta ning enamus süsteemis olevate finantsinstitutsioonide vahel ei võta rohkem kui tund või kaks (tööpäeviti). Meiega konto avades, olete osa sellest mugavast lahendusest.
SEPA krediidiülekanne vs deebetülekanne - kuidas need erinevad?
SEPA krediidiülekanne
A SEPA credit transfer is done in euros. SEPA krediidiülekannet tehakse eurodes. See on lihtne ühekordne tehing IBAN koodidega pankade vahel. Kui tehing plaaniti tööpäeva sisesesse aega, siis jõuab see saajani samal päeval. SEPA krediidiülekandeid kasutatakse ühekordseteks makseteks või teenusteks.
SEPA deebetülekanne
SEPA deebetülekanne on korduv makse EL riikide vahem, mitte nagu SEPA krediidiülekanne, mis on ühekordne. On kahte tüüpi makseid - üks on loodud toodete ja teenuste eest tasumiseks ning kõik SEPA pangad peavad selles kavas osalema, teine mõeldi välja tööstustele ja ettevõtetele ning see poel kohustuslik kõigile SEPA pankadele.
Selleks, et üles seada SEPA deebetülekanne, peab klient esitama makse saajale allkirjastatud volituse koos informatsiooniga tasutava pangakonto kohta: konto omaniku nimi, kontonumber, IBAN ja BIC. name of the owner of the account, account number, IBAN, and BIC. Kaupmees või makse saaja peab säilitama tõendid, et klient on korduva makse autoriseerinud.Volitused võivad olla nii elektroonilised kui ka paberkandjal.
- SEPA deebet ülekandeid saab üles seada korduvalt kas siis kindel aeg kordi või piiramatu aeg kordi kuni see tühistatakse. SEPA deebet ülekandeid saab luua ostja ja ettevõtte vahel, näiteks igakuise üüri, laenu või teiste teenuste eest maksmiseks (koristamine, elekter, internet). Ülekanne tehakse automaatselt seatud kuupäeval.
- SEPA deebetülekandeid saab teha ka ettevõtete vahel, et maksta korduvaid tasusi. Näiteks ettevõte võib alltöövõtu korras ühendada teise ettevõtte, et tagada turvalisus korduva tavatasu eest, mida saab maksta SEPA deebetiga. Sel juhul peab nii võlausaldaja kui ka võlgnik esitama pangale volitused.
Euroopa maksenõukogu
SEPA krediidi- ja debbetülekanded loodi Euroopa Maksenõukogu poolt, et edendada rahvusvahelisi maksetöötlusi ja kehtestada SEPA ja selle 36 riigi vahel standardeid. Teenuse pakkujad peavad SEPA krediidi- ja deebetülekannete kasutamiseks olema SEPA kava ametlikud liikmed.
B2B Pay töötab ainult krediidiülekannetega
B2B Payga võivad eksportijad, kes asuvad Euroopast väljas, saada virtuaalse pangakonto SEPA alas, lisaks ka IBAN numbri. Märkus: B2B Pay töötab ainult krediidi ülekannetega.
Millal SEPA alustas?
Üleeuroopalised krediidiülekanded said kättesaadavaks jaanuaris 2008. Otseülekanded ja deebetkaartid said võimalikuks 2010. aasta lõpuks. See on viinud suurema konkurentsini, aga ka odavamale ja efektiivsemale rahvusvahelistele Euromaksete tehingutele.
Uusimad SEPA liikmed on Andorra ja Vatikan, mis liitusid aastal 2019.
SEPA alla kuuluvad 36 liikmesriiki: Austria, Belgia, Suurbritannia, Bulgaaria, Küpros, Horvaatia, Tšehhi, Taani, Eesti, Soome, Prantsusmaa, Saksamaa, Kreeka, Ungari, Iirimaa, Itaalia, Läti, Leedu, Luksemburg. Malta, Holland, Poola, Portugal, Rumeenia, Sloveenia, Slovakkia, Hispaania ja Rootsi. Kolm EEA riiki on Norra, Liechtenstein, Island ning ka Šveits ja Monaco.
SEPA riikide nimekiri
EUR riigid ja territooriumid
See on nimekiri SEPA ala riikidest, mis kasutavad põhivaluutana Eurot.
| Riik | IBAN/BIC kood |
|---|---|
| Ahvenamaa | FI |
| Andorra | AD |
| Austria | AT |
| Assoorid | PT |
| Belgia | BE |
| Kanaari Saared | ES |
| Küpros | CY |
| Eesti | EE |
| Soome | FI |
| Prantsusmaa | FR |
| Saksamaa | DE |
| Gibraltar | GI |
| Kreeka | GR |
| Iirimaa | IE |
| Itaalia | IT |
| Läti | LV |
| Leedu | LT |
| Luxembourg | LU |
| Madeira | PT |
| Malta | MT |
| Monaco | MC |
| Holland | NL |
| Portugal | PT |
| San Marino | SM |
| Slovakkia | SK |
| Sloveenia | SI |
| Hispaania | ES |
SEPA riigid, kus EUR pole kohalik raha
Valuuta kood, kus kohalik raha pole euro. Lisaks mitte-EURO riikides on enamus importijatel Euro pangakontot ja saavad SEPA-s raha tasuta üle kanda.
BIC kood erineb IBAN koodist
Prantsuse territooriumitel on erinevad BIC koodid. IBAN pangakonto numbrid algavad FR-ga.
| Territoorium | BIC kood | IBAN kood |
|---|---|---|
| Prantsuse Gujaana | GF | FR |
| Guadeloupe | GP | FR |
| Martinique | MQ | FR |
| Mayotte | YT | FR |
| Réunion | RE | FR |
| Saint Barthélemy | BL | FR |
| Saint Martin (Prantsuse osa) | MF | FR |
| Saint Pierre ja Miquelon | PM | FR |
Kui otsite Exceli tabelit või masinloetavat.csv:
Kas UK jääb pärast Brexitit SEPA riigiks?
Jah, Inglismaa jääb SEPA riigiks. Šveitsile ja Monacole sarnaselt jääb UK SEPA riigiks isegi Euroopa Liidus mitte olles.
SEPA ülekanded on saadaval ka ettevõtetele väljaspool Euroopat
Kui liitute B2B Payga, saate ome Euroopa pangakonto SEPA tsoonis. Võimaldame teenuseid ettevõtetele Ameerikast, Kanadast, Indiast, Singapurist ja teistest riikidest. B2B Pay on globaalne B2B maksesüsteem eksportijatele, kes transpordivad kaupu Euroopasse ning seda toetavad Barclays, Nordea pank ja Techstarid.
B2B Payga on maksed SEPA siseselt tasuta, seejärel kantakse need parima hinnaga (kuni 80% vähemaga, kui hetkel maksate) Teie kohalikule pangakontole. B2B Payga suurendate kasumit 10-20% võrra. Vaata meie uuringut, et näha kuidas ning võta meiega küsimuste tekkides ühendust.
Rohkem lugemist SEPA ülekannetest
- Virtuaalne Pangakonto
- Mitteresidentide Pangakonto Euroopas
- Wikipedia: Single Euro Payments Zone
- European Payments Council: List of SEPA Scheme Countries - PDF, version 2.3, February 2016
- Detailed information regarding SEPA can be found here on the official EU website.
- The SEPA credit transfers, SEPA direct debits by the Narodna Banka Slovenska.
- EPC clarification paper (the PDF).
EPC sissejuhatus SEPA-sse
Euroopa Maksenõukogu valmistas selle peaaegu 8-minutilise laiendatud video SEPA kohta.
