SEPA, dobrze znana nazwa wśród Europejczyków i osób związanych z Europą, to skrót od Single Euro Payments Area (Jednolity Obszar Płatności w Euro), a transfer pieniędzy SEPA to inicjatywa krajów i rządów Unii Europejskiej, która upraszcza transfery bankowe denominowane w euro. Od stycznia 2024 roku SEPA liczy 36 państw członkowskich: Austria, Belgia, Bułgaria, Cypr, Chorwacja, Czechy, Dania, Estonia, Finlandia, Francja, Niemcy, Grecja, Węgry, Republika Irlandii, Włochy, Łotwa, Litwa, Luksemburg, Malta, Holandia, Polska, Portugalia, Rumunia, Słowenia, Słowacja, Hiszpania i Szwecja, 3 kraje EOG Norwegia, Liechtenstein, Islandia, a także Szwajcaria, Monako i Wielka Brytania pozostaje krajem SEPA pomimo brexitu. 

Dlaczego powinienem otworzyć rachunek SEPA w Europie?

Posiadanie konta europejskiego ma sens dla osób, które podróżują do krajów Unii Europejskiej i innych krajów członkowskich systemu SEPA, a także dla firm współpracujących z tymi krajami. Konto IBAN oznacza:

• tańsze wypłaty gotówki podczas pobytu w Europie,
• szybkie, standaryzowane transakcje w euro,
• wygodne zakupy za pomocą własnej europejskiej karty kredytowej/debetowej/płatniczej w strefie euro,
• jak również łatwe w obsłudze aplikacje bankowości mobilnej i internetowej (ebanking) oraz doskonała obsługa klienta. 

Niektórzy członkowie EOG (EOG to rozszerzona rodzina europejska, obejmująca UE i jej partnerów gospodarczych) są w dużej mierze bezgotówkowi, a posiadanie karty debetowej/kredytowej/płatniczej w dowolnej europejskiej instytucji finansowej oszczędza czas i koszty. 

Jak uzyskać europejski certyfikat SEPA?

W przypadku osób prowadzących interesy wewnątrz Europy, jeśli pracujesz jako eksporter, a Twoi klienci mają siedzibę w Europie, możesz założyć wirtualne konto bankowe w B2B Pay i korzystać z zalet, jakie oferują przepisy SEPA. Jedną z zalet SEPA jest to, że kwota pieniędzy, którą wysyłasz, dociera bez zmian na konto bankowe odbiorcy, ponieważ opłaty za takie przelewy są ściśle regulowane. Zgodnie z decyzją Parlamentu Europejskiego, opłaty stosowane przy przelewach transgranicznych we wspólnej walucie Euro, pomiędzy krajami członkowskimi SEPA, nie mogą być wyższe niż opłaty stosowane przy równoważnych przelewach krajowych (dla kwot do 50.000 EUR). 

Oznacza to również, że w większości przypadków wystarczy posiadać jedno konto bankowe w Europie, aby wygodnie prowadzić interesy w innych krajach. Jeśli zdecydujesz się skorzystać z naszych usług, B2B Pay zadba o obniżenie kosztów Twojej bankowości, czyniąc ją nawet o 80% tańszą niż zwykły przelew bankowy.

Jakie są inne zalety płatności SEPA?

Jak długo trwa rozliczenie mojej płatności? Większość płatności SEPA jest rozliczana następnego dnia.

Od listopada 2017 r. banki wdrażają system Instant SEPA, który w ciągu 10 sekund rozlicza płatności do 15.000 EUR.

SEPA: tanio, łatwo i szybko

SEPA został stworzony w taki sposób, aby bankowość międzynarodowa była bezproblemowa i szybka. Przelewy bankowe mogą odbywać się nawet bez opłat, ponieważ banki mogą pobierać za płatności SEPA tylko taką samą kwotę, jak za ich odpowiedniki w lokalnych walutach - jeżeli istnieje zwolnienie z opłat za przelewy krajowe w euro, to musi istnieć również zwolnienie z opłat za przelewy międzynarodowe. 

SEPA umożliwia przedsiębiorstwom i klientom korzystanie z transgranicznych przelewów bankowych bez kłopotów i opłat związanych z tradycyjną bankowością. Dla eksporterów, którzy chcą mieć dostęp do SEPA, wymagane jest posiadanie rachunku bankowego w jednym z krajów członkowskich. Chociaż otwarcie rachunku IBAN w Europie bez formalnej rejestracji w jednym z krajów członkowskich może być trudne, znaleźliśmy rozwiązanie: z naszym wirtualnym kontem bankowym możesz skorzystać z tej inicjatywy. 

SEPA wskazuje na system jednej waluty, jednak w rzeczywistości wiele krajów uczestniczących w systemie nie przyjęło wspólnej waluty. Umowy stanowiące podstawę systemu zachęciły instytucje finansowe we wszystkich 36 krajach członkowskich SEPA do oferowania swoim klientom rachunków bankowych w euro, tak aby mogli oni również czerpać z tego korzyści. Istnieją wyjątki: Akrotiri i Dhekelia, Francuskie Ziemie Południowe i Antarktyczne, Kosowo i Czarnogóra to kraje, które używają euro jako waluty i nie są częścią SEPA.

Czy otrzymam konto IBAN w B2B?

Wykaz krajów SEPA

państwa i terytoria EUR

To jest lista krajów strefy SEPA, które używają Euro jako swojej głównej waluty.

Kod BIC różni się od kodu IBAN

Francuskie terytoria zamorskie mają inny kod BIC. Numery kont bankowych IBAN zaczynają się od FR.

Czy po Brexicie Wielka Brytania pozostanie krajem SEPA?

Tak, Anglia pozostaje krajem SEPA. Nie będąc członkiem Unii Europejskiej, Wielka Brytania pozostanie krajem SEPA na podobnych zasadach jak Szwajcaria i Monako. Zobacz konsekwencje finansowe Brexitu.

Przelew SEPA jest również dostępny dla firm spoza Europy

Kiedy zarejestrujesz się w B2B Pay, otrzymasz swoje własne konto w banku w Europie, w strefie SEPA. Świadczymy tę usługę dla firm w Stanach Zjednoczonych, Kanadzie, Indiach, Singapurze i wielu innych krajach. B2B Pay to globalny system płatności B2B dla eksporterów przewożących swoje towary do Europy, który jest wspierany przez Barclays, Nordea Bank i Techstars.

Z B2B Pay Twoje płatności są obsługiwane za darmo w ramach SEPA, a następnie przekazywane na Twoje krajowe/lokalne konto bankowe za najlepszą opłatą na rynku, nawet do 80% mniejszą niż ta, którą płacisz obecnie. Dzięki B2B Pay możesz zwiększyć swoje marże zysku o 10-20%. Sprawdź nasze studium przypadku, aby zobaczyć, jak to możliwe i skontaktuj się z nami, jeśli masz pytania.

Zarejestruj się w usłudze B2B Pay

Wprowadzenie do SEPA przygotowane przez EPC

Europejska Rada ds. Płatności przygotowała prawie 8-minutowe rozszerzone wideo na temat SEPA.