Lista Krajów SEPA {Aktualna Wersja 2021}

You are here

SEPA, dobrze znana nazwa wśród Europejczyków i osób związanych z Europą, to skrót od Single Euro Payments Area (Jednolity Obszar Płatności w Euro), a transfer pieniędzy SEPA to inicjatywa krajów i rządów Unii Europejskiej, która upraszcza transfery bankowe denominowane w euro. Od stycznia 2021 roku SEPA liczy 36 państw członkowskich: Austria, Belgia, Bułgaria, Cypr, Chorwacja, Czechy, Dania, Estonia, Finlandia, Francja, Niemcy, Grecja, Węgry, Republika Irlandii, Włochy, Łotwa, Litwa, Luksemburg, Malta, Holandia, Polska, Portugalia, Rumunia, Słowenia, Słowacja, Hiszpania i Szwecja, 3 kraje EOG Norwegia, Liechtenstein, Islandia, a także Szwajcaria, Monako i Wielka Brytania pozostaje krajem SEPA pomimo brexitu. 

Dlaczego powinienem otworzyć rachunek SEPA w Europie?

Posiadanie konta europejskiego ma sens dla osób, które podróżują do krajów Unii Europejskiej i innych krajów członkowskich systemu SEPA, a także dla firm współpracujących z tymi krajami. Konto IBAN oznacza:

  • tańsze wypłaty gotówki podczas pobytu w Europie,
  • szybkie, standaryzowane transakcje w euro,
  • wygodne zakupy za pomocą własnej europejskiej karty kredytowej/debetowej/płatniczej w strefie euro,
  • jak również łatwe w obsłudze aplikacje bankowości mobilnej i internetowej (ebanking) oraz doskonała obsługa klienta. 

Niektórzy członkowie EOG (EOG to rozszerzona rodzina europejska, obejmująca UE i jej partnerów gospodarczych) są w dużej mierze bezgotówkowi, a posiadanie karty debetowej/kredytowej/płatniczej w dowolnej europejskiej instytucji finansowej oszczędza czas i koszty. 

Jak uzyskać europejski certyfikat SEPA?

W przypadku osób prowadzących interesy wewnątrz Europy, jeśli pracujesz jako eksporter, a Twoi klienci mają siedzibę w Europie, możesz założyć wirtualne konto bankowe w B2B Pay i korzystać z zalet, jakie oferują przepisy SEPA. Jedną z zalet SEPA jest to, że kwota pieniędzy, którą wysyłasz, dociera bez zmian na konto bankowe odbiorcy, ponieważ opłaty za takie przelewy są ściśle regulowane. Zgodnie z decyzją Parlamentu Europejskiego, opłaty stosowane przy przelewach transgranicznych we wspólnej walucie Euro, pomiędzy krajami członkowskimi SEPA, nie mogą być wyższe niż opłaty stosowane przy równoważnych przelewach krajowych (dla kwot do 50.000 EUR). 

Oznacza to również, że w większości przypadków wystarczy posiadać jedno konto bankowe w Europie, aby wygodnie prowadzić interesy w innych krajach. Jeśli zdecydujesz się skorzystać z naszych usług, B2B Pay zadba o obniżenie kosztów Twojej bankowości, czyniąc ją nawet o 80% tańszą niż zwykły przelew bankowy.

Jakie są inne zalety płatności SEPA?

Jak długo trwa rozliczenie mojej płatności? Większość płatności SEPA jest rozliczana następnego dnia.

Od listopada 2017 r. banki wdrażają system Instant SEPA, który w ciągu 10 sekund rozlicza płatności do 15.000 EUR.

SEPA: tanio, łatwo i szybko

SEPA został stworzony w taki sposób, aby bankowość międzynarodowa była bezproblemowa i szybka. Przelewy bankowe mogą odbywać się nawet bez opłat, ponieważ banki mogą pobierać za płatności SEPA tylko taką samą kwotę, jak za ich odpowiedniki w lokalnych walutach - jeżeli istnieje zwolnienie z opłat za przelewy krajowe w euro, to musi istnieć również zwolnienie z opłat za przelewy międzynarodowe. 

SEPA umożliwia przedsiębiorstwom i klientom korzystanie z transgranicznych przelewów bankowych bez kłopotów i opłat związanych z tradycyjną bankowością. Dla eksporterów, którzy chcą mieć dostęp do SEPA, wymagane jest posiadanie rachunku bankowego w jednym z krajów członkowskich. Chociaż otwarcie rachunku IBAN w Europie bez formalnej rejestracji w jednym z krajów członkowskich może być trudne, znaleźliśmy rozwiązanie: z naszym wirtualnym kontem bankowym możesz skorzystać z tej inicjatywy. 

SEPA transfer


SEPA wskazuje na system jednej waluty, jednak w rzeczywistości wiele krajów uczestniczących w systemie nie przyjęło wspólnej waluty. Umowy stanowiące podstawę systemu zachęciły instytucje finansowe we wszystkich 36 krajach członkowskich SEPA do oferowania swoim klientom rachunków bankowych w euro, tak aby mogli oni również czerpać z tego korzyści. Istnieją wyjątki: Akrotiri i Dhekelia, Francuskie Ziemie Południowe i Antarktyczne, Kosowo i Czarnogóra to kraje, które używają euro jako waluty i nie są częścią SEPA.


Czy otrzymam konto IBAN w B2B?

Wirtualne konto bankowe oferowane przez B2B jest Międzynarodowym Kontem Bankowym. (IBAN), która pozwala na dokonywanie przelewów międzynarodowych. Twoje wirtualne konto bankowe w Europie może być połączone z bankiem w Twoim kraju, a B2B Pay zapewnia technologię (z API płatności) aby umożliwić te transakcje, taniej i szybciej niż kiedyś. 

SEPA, jako porozumienie, ma za zadanie zachęcać do działalności w krajach europejskich, ułatwiając życie eksporterom, importerom i innym podmiotom prowadzącym działalność gospodarczą, jak również klientom. Przelew bankowy SEPA jest zazwyczaj darmowy i trwa nie więcej niż godzinę lub dwie (w dzień roboczy) pomiędzy większością instytucji finansowych w ramach systemu. Otwierając u nas konto, jesteś częścią tego wygodnego rozwiązania.

 

Polecenie przelewu SEPA a polecenie zapłaty - jaka jest różnica?

Polecenie przelewu SEPA

Polecenie przelewu SEPA jest realizowane w euro. Jest to prosty, jednorazowy przelew środków pomiędzy bankami posiadającymi kody identyfikacyjne IBAN. Jeżeli przelew został zaplanowany przed godziną graniczną w dniu roboczym, odbiorca otrzyma go tego samego dnia. Polecenia przelewu SEPA są wykorzystywane przez klientów jako jednorazowe płatności za towary lub usługi.


Polecenie zapłaty SEPA

W przeciwieństwie do polecenia przelewu SEPA, które jest zwykłą jednorazową płatnością, Polecenie zapłaty SEPA to powtarzająca się płatność transgraniczna w ramach UE. Istnieją dwa rodzaje tych płatności, a ich zastosowanie jest różne. Pierwszy z nich przeznaczony jest dla klientów płacących za produkty, usługi i towary i wszystkie banki w krajach SEPA są zobowiązane do uczestnictwa w tym systemie. Druga została opracowana z myślą o przemyśle i przedsiębiorstwach i nie jest obowiązkowa dla wszystkich banków w ramach porozumień SEPA. 

W celu dokonania polecenia zapłaty SEPA, klient dostarcza odbiorcy podpisane upoważnienie wraz z informacjami o rachunku bankowym, który zostanie obciążony: nazwisko właściciela rachunku, numer rachunku, IBAN oraz BIC. Akceptant lub odbiorca musi zachować dowód (upoważnienie), że klient autoryzował płatność cykliczną. Mandaty mogą być w formie elektronicznej lub papierowej.

  • Przelewy debetowe SEPA mogą być realizowane cyklicznie, określoną ilość razy lub nieokreśloną ilość razy, aż do odwołania. Przelewy debetowe SEPA mogą być realizowane pomiędzy konsumentami i przedsiębiorstwami, np. w celu comiesięcznego opłacania czynszu, udogodnień, powtarzających się spłat pożyczek lub innych usług, np. sprzątania domu, energii elektrycznej lub dostępu do Internetu. Przelew zostanie wykonany automatycznie w ustalonym wcześniej terminie.

  • Przelewy debetowe SEPA mogą być również skonfigurowane pomiędzy dwoma przedsiębiorstwami w celu uiszczania powtarzających się opłat. Przykładowo, przedsiębiorstwo może zlecić innemu przedsiębiorstwu zabezpieczenie powtarzającej się regularnie opłaty, która może być uiszczana za pomocą polecenia zapłaty SEPA. W tym przypadku zarówno wierzyciel, jak i dłużnik muszą złożyć w banku upoważnienia.

Europejska Rada ds. Płatności

Polecenia przelewu i polecenia zapłaty SEPA zostały ustanowione przez Europejską Radę ds. Płatności jako sposób na usprawnienie międzynarodowego przetwarzania płatności i narzucenie standardów w ramach SEPA i jego 36 różnych krajów. Aby móc korzystać z poleceń przelewu i poleceń zapłaty SEPA, usługodawcy muszą być formalnymi uczestnikami schematu SEPA.

B2B Pay działa tylko z przelewami bankowymi

Dzięki B2B Pay eksporterzy spoza Europy mogą otrzymać wirtualne konto bankowe w regionie SEPA, wraz z numerem IBAN. Uwaga: konto B2B Pay działa tylko w przypadku przelewów.

Map of SEPA payment zone countries

Kiedy powstało SEPA?

Polecenia przelewu stały się dostępne w całej Europie w styczniu 2008 roku. Polecenia zapłaty i karty debetowe zostały udostępnione pod koniec 2010 roku. Doprowadziło to do większej konkurencji oraz tańszych i bardziej efektywnych transgranicznych przelewów w euro.

Najnowszymi członkami zespołu SEPA są Andora i Watykan, które dołączyły do porozumienia w 2019 r. 

SEPA liczy 36 państw członkowskich: Austria, Belgia, Wielka Brytania, Bułgaria, Cypr, Chorwacja, Czechy, Dania, Estonia, Finlandia, Francja, Niemcy, Grecja, Węgry, Republika Irlandii, Włochy, Łotwa, Litwa, Luksemburg, Malta, Holandia, Polska, Portugalia, Rumunia, Słowenia, Słowacja, Hiszpania i Szwecja, 3 kraje EOG - Norwegia, Liechtenstein, Islandia, a także Szwajcaria i Monako..

 

Wykaz krajów SEPA

państwa i terytoria EUR

To jest lista krajów strefy SEPA, które używają Euro jako swojej głównej waluty.

Państwo Kod IBAN/BIC
Wyspy Alandzkie FI
Andora AD
Austria AT
Azory PT
Belgia BE
Wyspy Kanaryjskie ES
Cypr CY
Estonia EE
Finlandia FI
Francja FR
Niemcy DE
Gibraltar GI
Grecja GR
Irlandia IE
Włochy IT
Łotwa LV
Litwa LT
Luxembourg LU
Madera PT
Malta MT
Monako MC
Holandia NL
Portugalia PT
San Marino SM
Słowacja SK
Słowenia SI
Hiszpania ES

Państwa SEPA, w których EUR nie jest walutą lokalną

Kod waluty, w której lokalna waluta różni się od euro. Również w krajach spoza EURO większość importerów posiada rachunki bankowe w euro, dzięki czemu może bezpłatnie przesyłać pieniądze przez SEPA.

Państwo Kod IBAN/BIC Kod waluty
Bułgaria BG BGN
Chorwacja HR HRK
Republika Czeska CZ CZK
Dania DK DKK
Gibraltar GI GIP
Węgry HU HUF
Islandia IS ISK
Liechtenstein LI CHF
Norwegia NO NOK
Polska PL PLN
Rumunia RO RON
Szwecja SE SEK
Szwajcaria CH CHF
UK GB GBP

Kod BIC różni się od kodu IBAN

Francuskie terytoria zamorskie mają inny kod BIC. Numery kont bankowych IBAN zaczynają się od FR.

Terytorium Kod BIC Kod IBAN
Gujana Francuska GF FR
Gwadelupa GP FR
Martynika MQ FR
Majotta YT FR
Réunion RE FR
Saint Barthélemy BL FR
Saint Martin (French part) MF FR
Saint Pierre and Miquelon PM FR

 

Jeśli szukasz arkusza Excel lub pliku do odczytu cyfrowego.csv:

sepa-countries.csv

Czy po Brexicie Wielka Brytania pozostanie krajem SEPA?

Tak, Anglia pozostaje krajem SEPA. Nie będąc członkiem Unii Europejskiej, Wielka Brytania pozostanie krajem SEPA na podobnych zasadach jak Szwajcaria i Monako. Zobacz konsekwencje finansowe Brexitu.

Przelew SEPA jest również dostępny dla firm spoza Europy

Kiedy zarejestrujesz się w B2B Pay, otrzymasz swoje własne konto w banku w Europie, w strefie SEPA. Świadczymy tę usługę dla firm w Stanach Zjednoczonych, Kanadzie, Indiach, Singapurze i wielu innych krajach. B2B Pay to globalny system płatności B2B dla eksporterów przewożących swoje towary do Europy, który jest wspierany przez Barclays, Nordea Bank i Techstars.

Z B2B Pay Twoje płatności są obsługiwane za darmo w ramach SEPA, a następnie przekazywane na Twoje krajowe/lokalne konto bankowe za najlepszą opłatą na rynku, nawet do 80% mniejszą niż ta, którą płacisz obecnie. Dzięki B2B Pay możesz zwiększyć swoje marże zysku o 10-20%. Sprawdź nasze studium przypadku, aby zobaczyć, jak to możliwe i skontaktuj się z nami, jeśli masz pytania.

Zarejestruj się w usłudze B2B Pay

Więcej informacji na temat przelewu SEPA

Wprowadzenie do SEPA przygotowane przez EPC

Europejska Rada ds. Płatności przygotowała prawie 8-minutowe rozszerzone wideo na temat SEPA.

sepa
 
 

Inne języki

 

Join the 10 thousand plus businesses already with B2B Pay