B2B Pay brengt internationale overschrijvingen naar de 21e eeuw met virtuele bankrekeningen. Het is nu mogelijk om een niet-ingezeten bankrekening in Europa voor uw bedrijf te hebben. Met een virtuele bankrekening kunt u betalingen uit 36 EU-landen accepteren. Wij sturen uw geld – in de meeste markten - nog dezelfde dag naar uw rekening in uw thuisland met 80% besparing op de kosten.
Probleem
Voor veel internationale bedrijven is internationaal bankieren tijdrovend, frustrerend en duur. Zonder een niet-ingezeten bankrekening in Europa kunnen internationale betalingen bijna een week duren. En door de uitgebreide systemen en de duizenden werknemers bij de traditionele banken zijn de kosten hoog.
Uw bedrijf, zonder B2B Pay:
- Kan geen bankrekening openen in Europa
- Kan geen binnenlandse overschrijvingen innen of verzenden (SEPA-betalingen)
- Betaalt SWIFT-kosten van € 30
- Betaalt wisselkosten van 3-6%
- Heeft geen toegang tot EU-betalingsgateways
- Lijdt onder de frustratie van bureaucratische bankprocessen
- Kan geen betalingen innen van marktplaatsen zoals Amazon
- Heeft wachttijden van 2-5 dagen per overdracht
Oplossing
Met een virtuele bankrekening (VBR) kunt u onmiddellijk betalingen verrichten en ontvangen. Met een niet-ingezeten Europese bankrekening kunt u inkomende en uitgaande betalingen centraliseren, wat de reconciliatie vergemakkelijkt. U besteedt minder tijd aan handmatige processen en de kosten van de bankrekening zelf worden gedrukt omdat inkomende fondsen rechtstreeks naar uw hoofdrekening worden geleid, in plaats van op een VBR te worden bewaard..
Uw bedrijf, met B2B Pay:
- Kan SEPA-betalingen ontvangen van 36 EU-landen in 2-12 uur
- Kan SEPA-betalingen verrichten naar 36 EU-landen
- Bespaart €30 SWIFT-kosten en +80% op Foreign Exchange (FX)
- Kan profiteren van FX-conversie automatisering
- Kan IBAN gebruiken om te integreren met marktplaatsen en betalingsgateways
- Heeft toegang tot premium brokers om wereldwijd betalingen te doen in 138 valuta's
- Ontvangt onmiddellijk meldingen van inkomende betalingen
- Kan profiteren van online onboarding
Gemak
In tegenstelling tot transacties via traditionele banken, hoeft u geen cheques uit te schrijven, formulieren in te vullen om rekeningen te betalen of naar een fysieke bank te gaan. Omdat de verrichtingen louter online gebeuren, zijn transacties voor virtuele bankrekeningen handiger en eenvoudiger met slechts een paar muisklikken.
Als u uw betalingen automatiseert, hoeft u zelfs niets meer aan te klikken. U hoeft geen bankafschriften meer in te dienen en te organiseren, wat het beheer van uw rekeningen en het volgen van uw transacties vanuit één hoofdbron vergemakkelijkt. Bovendien kunt u altijd en overal transacties verrichten. Het enige wat u nodig hebt, is een internetverbinding.
Een ander voordeel van virtueel bankieren, is dat u geen ingezetene hoeft te zijn om een rekening te openen. Dat is niet het geval voor het openen van traditionele bankrekeningen waar u een permanente ingezetene moet zijn. Virtuele bankrekeningen zijn een oplossing voor ondernemers over de hele wereld die geen Europese inwoner zijn.
Snellere processen
Het online karakter van virtueel bankieren vermindert de tijd die vaak nodig is voor traditioneel bankieren.
Traditionele banken moeten veel processen uitvoeren, en met de financiële regelgeving die vereist is voor klantgegevens en betalingen, vertraagt dit hun proces. Hoewel virtuele banken ook aan de eisen voldoen, doen ze slechts een klein deel van wat traditionele banken doen, waardoor virtuele banken efficiënter en wendbaarder zijn.
Internationale geldoverboekingen via traditionele banken zouden dagen, of zelfs weken duren. Met een virtuele B2B Pay-bankrekening kunt u in 2 tot 12 uur betalingen uit 36 landen ontvangen.
Communicatie
Virtueel bankieren heeft het enorme potentieel om de technologische kloof op het gebied van gegevensuitwisseling te overbruggen, met name wanneer het gaat om transparantie en belastingen. Door de transacties te verbeteren zouden virtuele banken de regeringen kunnen helpen miljoenen te besparen in hun strategie voor transparantie en het bestrijden van belastingontduiking.
Financiële draagkracht
Virtuele banken hebben lage overheadkosten omdat zij geen elektriciteit, huur, conciërgediensten en andere soortgelijke uitgaven hoeven te doen. Daardoor kunnen zij hun klanten minder en lagere transactie- en andere kosten aanrekenen in vergelijking met traditionele banken. Virtuele banken kunnen uw bankkosten tot wel 80% verlagen.
Een wereldwijde exporteur uit Brazilië heeft nog niet de financiële middelen om dochterondernemingen in het buitenland op te richten of een niet-ingezetene bankrekening in Europa aan te vragen. Het bedrijf is gedwongen te vertrouwen op bankoverschrijvingen om betaald te worden. Deze gaan gepaard met 3% tot 6% transactiekosten en - vrijwel zeker - vertragingen. Op deze manier is er geen mogelijkheid om de voortgang van de transactie te volgen, noch voor de verzender, noch voor de ontvanger. B2B Pay virtuele bankrekeningen hebben slechts 1% transactiekosten. Het geld komt snel aan en beide partijen worden op de hoogte gebracht en kunnen elke fase van het proces volgen.
B2B-overschrijvingen zijn slimmer met B2B Pay
B2B Pay biedt zijn klanten verschillende soorten bankrekeningen aan: persoonlijke en zakelijke rekeningen, rekeningen voor de overheid, voor studenten, maar ook rekeningen voor NGO's en kleine en middelgrote ondernemingen. Elk van deze rekeningen heeft een Europees IBAN-nummer, waardoor onze klanten toegang hebben tot veiligere, snellere en goedkopere bankoverschrijvingen binnen de SEPA- en SWIFT-systemen.
U hoeft geen inwoner van Europa te zijn om een Europese rekening te hebben. Met onze oplossing kunnen onze cliënten betalingen binnen Europa ontvangen, en elke betaling naar hun niet-Europese, niet-ingezeten bankrekeningen wordt verzonden tegen een vergoeding die 1% hoger ligt dan de middenkoers.
B2B Pay is gebaseerd op een combinatie van een niet-ingezeten bankrekening in Europa met de beste tarieven voor internationale geldoverboekingen naar uw binnenlandse bankrekening buiten Europa. Als u klanten of partners hebt in een van de 36 landen van de SEPA-zone, kunnen zij nu een eenvoudige lokale betaling doen zonder dat zij referentienummers hoeven te weten of aanvullende informatie aan hun banken moeten verstrekken, rechtstreeks naar uw eigen niet-ingezetene bankrekening.
Europese bankrekening voor niet-ingezetenen
Als u in Europa woont, is het openen van een Europese bankrekening heel eenvoudig. Het enige wat u nodig hebt, is een bewijs van uw verblijfplaats, met een huidig adres (bijvoorbeeld een paar telefoonrekeningen waarop dat adres vermeld staat) en een identiteitskaart. Maar een bankrekening openen in Europa zonder verblijfplaats is of erg duur of onmogelijk. Als u een persoonlijke bankrekening wilt openen, zijn uw mogelijkheden vrij beperkt. Het openen van een zakelijke bankrekening is nog moeilijker en kost een fortuin aan verschillende kosten om alles op te zetten. De dienst die wij aanbieden is perfect voor diegenen die geen behoefte hebben aan het volledige pakket bankdiensten in Europa, maar eerder geld willen versturen en ontvangen tussen hun klanten, partners of cliënten.
Een persoonlijke bankrekening openen in Europa
Er zijn banken die u een rekening laten openen als u geen ingezetene bent, maar de meeste zullen u gewoonweg als klant weigeren.
Een zakelijke bankrekening openen in Europa
Het is mogelijk een Europese zakelijke rekening te openen zonder een geregistreerd bedrijf in Europa als u een hoog genoeg transactievolume hebt, vanaf 10 miljoen euro per jaar. Niettemin zullen banken van u eisen dat u een dochteronderneming in hun land opricht, wat een dure en tijdrovende klus is, waarbij advocaten, accountants, auditors en boekhouding komen kijken.
Openen van een bankrekening voor niet-ingezetenen
Het is nu mogelijk om een bankrekening voor niet-ingezetenen te openen zonder een geregistreerd bedrijf of adres in Europa te hebben. Bankrekeningen voor niet-ingezetenen bieden aanzienlijke voordelen, zowel voor particuliere klanten als voor bedrijven, overheden en NGO's. Een dergelijke rekening betekent een gratis IBAN waarmee u betalingen uit alle SEPA-landen kunt ontvangen en onmiddellijk kunt terugsturen naar uw rekening buiten de SEPA-zone tegen een fractie van de kosten.
Waarom is het zo moeilijk om als niet-ingezetene de gewenste service van traditionele banken te krijgen?
Veel mensen die geen verblijfplaats in de Europese Unie hebben, hebben om een zeer specifieke reden een bankrekening in Europa nodig. Banken proberen nieuwe klanten echter meestal ingewikkelde pakketten te verkopen met overbodige betaalrekeningen, creditcards, wereldwijde betaaldiensten, verzekeringen, krediet, enz.
Vanwege dit bedrijfsmodel en de daaruit voortvloeiende vereisten voor risicobeheer en compliance wordt het aanvragen van een rekening al gauw een bureaucratische nachtmerrie die veel tijd en moeite kost. Daarom is een niet-ingezetene bankrekening bij B2B Pay een handig alternatief.
Hoe is het om een niet-ingezetene bankrekening in Europa te hebben?
Met een niet-ingezetene bankrekening krijgt u de service die u nodig hebt zonder de kosten en complexiteit van een volledige bankrekening. Als u bijvoorbeeld betalingen in Europa wilt innen, hebt u waarschijnlijk weinig belang bij gesofisticeerd internetbankieren, bankafschriften, auditrapporten en nog tientallen andere extra opties.
Wat is een virtuele bank?
Een virtuele bank is een bank zonder de rompslomp die met traditionele bankrekeningen gepaard gaat. Over het algemeen kan iemand een dergelijke rekening in slechts enkele minuten openen, gewoon via de telefoon of door het invullen van een online formulier. U hoeft niet naar een plaatselijk filiaal te gaan, waar u vervolgens een berg documenten moet ondertekenen. Bij een virtuele bank is uw geld veilig omdat de rekening op precies dezelfde manier wordt gereguleerd als een "traditionele" bank: door de EU-wetgeving en de nationale autoriteiten.
Wat nog belangrijker is, een virtuele bank werkt met meerdere banknetwerken tegelijk, wat betekent dat het is alsof je meerdere banken in één hebt. En een virtuele bankrekening voor niet-ingezetenen met een gratis virtuele IBAN is een van de populairste producten in de bankwereld van dit moment.
Een bedrijf zonder virtuele IBAN-rekening loopt achterstand op
Vanuit dit marktperspectief bekeken erkent B2B Pay de behoefte aan een eenvoudigere toegang om zaken te doen binnen de eurozone, en Europa in het algemeen. Als u een wereldwijde exporteur bent die nog niet het volume heeft om filialen in Europa op te richten en niet aan de vereisten voldoet om een traditionele bankrekening te openen, moet u kunnen rekenen op overschrijvingen van uw importeur. Dat betekent vaak vertragingen en een forse vergoeding van 3% tot 6% per transactie. Met de virtuele IBAN-rekening van B2B Pay kunt u betalingen ontvangen alsof u uw bedrijf in Europa runt.
Met B2B Pay kunt u een bankrekening voor niet-ingezetenen openen die precies biedt wat u van een bankrekening verwacht. Er zijn geen ingewikkelde applicaties of compliance processen, en geen extra kosten voor diensten die u niet nodig hebt. Het is gewoonweg geweldig voor het bedrijf.
De B2B Pay niet-ingezetene bankrekening met IBAN in Europa
B2B Pay biedt een eenvoudige oplossing: na een basis compliance check krijgt u uw eigen Europese IBAN -nummer. Vervolgens kunt u profiteren van gratis bankoverschrijvingen van B2B-importeurs in alle 36 SEPA-landen. B2B Pay maakt onmiddellijk geld over naar uw binnenlandse bank tegen een veel beter tarief: tot 80% goedkoper dan wanneer u traditionele bankoverschrijvingen en andere diensten gebruikt. Er zijn ook geen onderhoudskosten.
Na het opzetten van uw rekening ontvangt u uw gratis IBAN-rekeningnummer. U kunt het meteen gebruiken in uw facturen en contracten met klanten in de SEPA-zone, waartoe alle grote Europese landen behoren. U krijgt een melding wanneer er geld naar uw rekening is overgemaakt.
Tussen welke landen werken onze B2B-transfers?
Bankrekening voor niet-ingezetenen voor in de VS gevestigde klanten
Voor Amerikaanse bedrijven die regelmatig goederen of diensten naar Europa exporteren, biedt een B2B Pay IBAN-nummer een gemakkelijk en snel alternatief. Dit aanbod geldt bijvoorbeeld ook voor non-profitorganisaties die met partners in Europa werken.
Bankrekeningen voor niet-ingezetenen voor cliënten en particulieren uit India
Indiase exporteurs, maar ook werknemers, studenten en niet-gouvernementele organisaties, kunnen nog meer geld en papierwerk besparen met een niet-ingezetene bankrekening in Europa.
Bankrekening niet-ingezetenen VK
Britse burgers die een niet-ingezetene bankrekening in Europa nodig hebben, kunnen er een krijgen met B2B Pay. Verwacht een besparing van 80% op de kosten en geen papierwerk meer.
Andere landen
Wij werken ook samen met klanten in andere landen, waaronder Canada, Brazilië, Indonesië, Hong Kong, Singapore, Japan, China, Chili en Zuid-Afrika.
Volledige Europese bankrekening voor niet-ingezetene vennootschappen
We krijgen veel vragen van bedrijven die een volwaardige online bankrekening in Europa willen, maar er geen kunnen krijgen omdat hun bedrijf niet in de Europese Unie of in het EER-gebied gevestigd is. We hebben veel onderzoek naar dit onderwerp gedaan, zowel tijdens het bouwen van de B2B Pay virtuele bankrekening als tijdens het helpen van klanten. Een van de manieren om er aan te komen is om uw bedrijf in Europa te registreren en het vervolgens aan te vragen bij uw lokale vestiging. Als u hier meer over wilt weten, hebben we dit artikel met nuttige tips en bronnen voor u opgesteld. Een andere manier is het uitproberen van een oplossing zoals de onze.
Een volledige online bankrekening krijgen in Europa
Als u geen Europees bedrijf bent, is het ingewikkeld en duur om een rekening in Europa te openen.
Dit zijn de "vuistregels" voor het verkrijgen van een bankrekening voor niet-ingezetenen in Europa:
- U stort een groot bedrag (ongeveer 100.000 euro) op uw nieuwe rekening, of
- u maandelijks transacties van meer dan € 50.000 op deze rekening heeft en bereid bent per transactie kosten te betalen, of
- u bereid bent tussen €300-€700 maandelijkse kosten aan onderhoud te betalen, of
- u bent zeer winstgevend, u hebt een Europese rekening nodig en u geeft niet om kosten.
Maar alleen omdat u ervoor in aanmerking komt, betekent nog niet dat u er ook een moet nemen. Tegenwoordig zijn er genoeg opties die voldoen aan de basis bankbehoeften van een gewone onderneming. Als u bijvoorbeeld een rekening nodig heeft om de lonen in Europa uit te betalen, zijn er alternatieven die aanzienlijk goedkoper zijn, zoals onze rekening, of bijvoorbeeld transferwise. Als u alleen betalingen wilt ontvangen, kunt u kiezen voor een virtuele rekening van B2BPay.
Waarom zijn rekeningen zo duur of moet er een grote aanbetaling worden gedaan?
Voor grote banken in Europa zijn de compliance kosten voor het aanhouden van overzeese cliënten zeer hoog en zij beschouwen dit als een geval met een hoger risico. Om de kosten en de tijd die met het openen van een rekening gepaard gaan te dekken, vragen zij u dan ook grote sommen geld te storten als zekerheid. Het is zinvoller voor hen om zich te verzekeren van grote geldstromen, en een kans om inkomsten te verdienen op transactiekosten. Als u iets doet dat als een hoog risico wordt beschouwd, kunt u niet eens een rekening openen, ongeacht hoeveel geld u hebt.
Toch zijn er tal van redenen om een bankrekening in Europa te openen. Ze zijn handig als u inkomende en uitgaande betalingen beheert, ze helpen risico's te beperken door de cashflow in Europa te houden, en ze helpen u flexibeler en goedkoper in te spelen op de behoeften van klanten.
Ik heb geprobeerd een indeling te maken van wie u zou moeten benaderen op basis van het soort aanbieders:
Uw opties
Grote West-Europese Tier 1-banken
Denk aan Barclays, Rabobank, HSBC, Nordea, Santander, BNP Paribas, ABN AMRO enz.
Deze multinationale, wereldwijde financiële instellingen stellen relatief strenge eisen aan hun nieuwe klanten. Zij geven de voorkeur aan klanten met een laag risico en een lange staat van dienst, zoals fabrikanten, IT-bedrijven en bedrijven die zich bezighouden met import/export. U moet ook bewijzen dat u over voldoende kapitaal beschikt om grote bedragen te storten, vanaf 100.000 euro, en dat deze voldoende inkomsten zullen genereren door het innen van kosten. Zij verwelkomen bedrijven met aanzienlijke internationale betalingen en valuta-hedges. Als u in deze categorie valt, hebt u een goede kans om een rekening te krijgen bij een van deze grote spelers.
Wat zijn de voordelen van een rekening openen bij een traditionele, grote bank? U kunt er zeker van zijn dat de transactiekosten lager zullen zijn bij grote transactievolumes, maar u kunt ook rekenen op hun goede reputatie, wereldwijde expertise, veiligheid en professionaliteit.
Tier 2-banken (meestal gevestigd in het oosten van de EU)
Banken uit de nieuwe lidstaten van de EU, voornamelijk uit Oost-, Zuid- en Centraal-Europa, hebben de afgelopen decennia het bank- en financiële stelsel geïnnoveerd.
Zij hebben een belangrijke rol gespeeld bij het bieden van vrije toegang tot bankdiensten aan niet-Europese klanten, die anders geen rekening zouden kunnen krijgen bij de grote, gevestigde financiële instellingen van het Westen. Deze nieuwere banken zijn goed in het aanbieden van de nieuwste technologie (misschien wel het meest grensverleggend is de fintech in Estland), maar ze missen de internationale reputatie en het bereik van hun westerse tegenhangers. De wereldfinanciën worden nog steeds beheerd vanuit Frankfurt, Londen, New York en Amsterdam.
De algemene vereisten in deze tier 2-instellingen zijn gemakkelijker te vervullen dan in Duitsland, maar u moet nog steeds bereid zijn hoge maandelijkse provisies te betalen of een hoge omzet (van meer dan 50.000 euro) hebben. De provisies kunnen oplopen tot 1% voor inkomende transacties, maar er kan ook over onderhandeld worden op basis van volumes. U kunt verwachten dat ze bereid zijn risico's te nemen en nieuwe ideeën uit te proberen, dus deze banken accepteren over het algemeen klanten uit de meeste landen over de hele wereld, en uit de meeste sectoren. Reken op een mogelijk langere due diligence.
E-wallet aanbieders
Aanbieders van e-wallets kosten minder voor het bijhouden van een rekening en vereisen minder volume per maand (10.000+), maar ze rekenen over het algemeen hogere kosten per transactie om dit te compenseren. Als uw volumes stijgen, onthoud dan – over alles valt te onderhandelen.
Verwerkers van kaartbetalingen
Als je een klein bedrijf hebt, of misschien net begint in Europa, dan is dit misschien uw beste optie. De kosten per transactie zijn in dit geval hoog, maar de setup-kosten en de rekening onderhoudskosten zijn laag. Over het algemeen bouwen deze jongens hun technologie over de betaalplatforms van Mastercard of Visa.
Als u naar aanleiding van dit artikel vragen of suggesties heeft, stuur ons dan een bericht op [email protected].