Kleine und mittlere Unternehmen nutzen zur Finanzierung von Investitionsvorhaben zwar mehrheitlich noch immer einen KfW-Kredit oder einen Kredit von der Hausbank, doch zunehmend gewinnt das Segment Unternehmenskredit von privat an Bedeutung. Die Hausbank bleibt bei dieser Form der Unternehmensfinanzierung außen vor. Als Vermittler treten Onlineplattformen wie Auxmoney und Funding Circle auf. Die Kreditbörsen bieten den passenden Rahmen, in dem Privatanleger und Unternehmen zusammenfinden.
Das Prinzip der Privatkredite
Das Prinzip der Privatkredite hat sich entwickelt, nachdem die erschreckenden Ausmaße der weltweiten Finanzkrise vor rund zehn Jahren bekannt wurden. Bei diesem Kreditgeschäft treten solvente Privatpersonen als Investoren auf, die mit ihrem Privatvermögen Unternehmen finanziell unterstützen. Als Gegenleistung winken eine Gewinnbeteiligung oder eine attraktive Verzinsung des eingesetzten Kapitals. Generell handelt es sich bei einem Unternehmenskredit von privat um Fremdkapital, das Gründer als Anschubfinanzierung nutzen und von bestehenden Unternehmen zur Finanzierung von Expansionsplänen eingesetzt wird. Auf einem Online-Marktplatz wie Smava, Funding Circle oder Auxmoney kommen Firmen und Investoren zusammen. Hier werden die Geschäfte abgewickelt.
Unternehmenskredit von privat: Abwicklung des Kreditgeschäftes
Die Abwicklung des Kreditgeschäftes läuft bei allen Online-Kreditbörsen nach einem ähnlichen Schema ab. Als Unternehmen veröffentlichen Sie Ihr Kreditgesuch mit einer exakten Beschreibung. Sie geben an, welche Summe Sie benötigen, zu welchem Zinssatz Sie den Kredit aufnehmen wollen und welche Laufzeit eingeplant ist. Zur Verbesserung der Chancen auf ein Darlehen sollten Sie die Risikoeinschätzung des Onlineportals als Basis für die Ermittlung des Zinssatzes nutzen. Als Geldgeber treten Privatpersonen auf, die eigenständig entscheiden, in welche Projekte sie ihr Geld stecken. Vor diesem Hintergrund versteht es sich von selbst, dass detaillierte Angaben zum Projekt die Aussichten erhöhen, einen Geldgeber zu finden. Da Privatanleger die zur Verfügung stehenden Finanzmittel aus Gründen der Risikostreuung oft auf mehrere Projekte verteilen, sind mehrere Investoren für ein Projekt keine Seltenheit.
Schwarmfinanzierung durch Crowdinvesting
Eine Form der Fremdfinanzierung von Unternehmen, die zunehmend wichtiger wird, ist das Crowdinvesting. Diese Form der Kreditaufnahme wird auch als Schwarmfinanzierung bezeichnet, da sowohl solvente Privatpersonen als auch institutionelle Anleger als Investoren auftreten. Bekannt wurde das Crowdfunding als Möglichkeit zur Finanzierung von Filmprojekten. Um einen Spielfilm zu finanzieren, sammelten die Macher Geld bei Fans ein, um diese am möglichen Erfolg des Films an der Kinokasse teilhaben zu lassen. Das Crowdinvesting folgt einer ähnlichen Agenda. Investoren erhalten entweder eine attraktive Rendite auf die getätigte Investition oder sie werden am Unternehmensgewinn beteiligt. Letztere Form setzt allerdings den wirtschaftlichen Erfolg einer Firma voraus. Das Crowdinvesting ist sowohl bei KMU als auch bei Start-ups, Freiberuflern und Selbstständigen eine beliebte Form der Fremdfinanzierung.