Konto Bankowe dla Nierezydentów w Europie {Pełny przewodnik jak otworzyć konto}

Konto Bankowe dla Nierezydentów w Europie {Pełny przewodnik jak otworzyć konto}

You are here

Podstawy

B2B Pay wprowadza międzynarodowe przelewy bankowe w XXI wiek dzięki wirtualnym kontom bankowym. Teraz jest możliwe, aby Twoja firma posiadała nierezydentalne konto bankowe w Europie. Posiadając wirtualne konto bankowe możesz przyjmować płatności z 36 krajów UE. Przekazujemy Twoje pieniądze na konto w Twoim kraju jeszcze tego samego dnia - na większości rynków - z 80% oszczędnością na opłatach.

Problem i
Rozwiązanie
Problem

Dla wielu firm międzynarodowych, bankowość międzynarodowa jest czasochłonna, frustrująca i kosztowna. Bez konta bankowego nierezydenta w Europie, płatności międzynarodowe mogą trwać prawie tydzień. A ze względu na rozległe systemy i tysiące pracowników w tradycyjnych bankach, koszty są wysokie.


Bez B2B Pay, Twoja firma:
  • Nie można otworzyć rachunku bankowego w Europie
  • Nie można pobierać ani wysyłać krajowych przelewów bankowych (Płatności SEPA)
  • Uiszcza opłatę SWIFT w wysokości 30 EUR
  • Ponosi koszty przewalutowania w wysokości 3-6%.
  • Brak dostępu do platform płatniczych w UE
  • Cierpi z powodu frustracji spowodowanej biurokratycznymi procesami bankowymi
  • Nie można pobierać płatności z rynków takich jak Amazon
  • Czas oczekiwania 2-5 dni na przelew
     
Rozwiązanie

Dzięki wirtualnemu kontu bankowemu (VBA) mogą Państwo natychmiast dokonywać i otrzymywać płatności. Posiadanie europejskiego rachunku bankowego dla nierezydentów pozwala na centralizację płatności przychodzących i wychodzących, co ułatwia uzgadnianie. Poświęcają Państwo mniej czasu na procesy ręczne, a koszty obsługi samego rachunku bankowego są niższe, ponieważ środki przychodzące są kierowane bezpośrednio na Państwa rachunek główny, a nie przechowywane na rachunku VBA


Z B2B Pay, Twoja firma:
  • Ma możliwość przyjmowania płatności SEPA z 36 krajów UE w ciągu 2-12 godzin
  • Możliwość dokonywania płatności SEPA do 36 krajów UE
  • Oszczędność 30 € opłaty SWIFT i +80% na wymianie walutowej (FX)
  • Możliwość skorzystania z automatyzacji konwersji FX
  • Może używać swojego numeru IBAN do integracji z rynkami i platformami płatniczymi
  • Dostęp do brokerów premium umożliwiających dokonywanie globalnych płatności w 138 walutach.
  • Otrzymuje natychmiastowe powiadomienia o przychodzących płatnościach
  • Możliwość skorzystania z onboardingu online
     
Korzyści
Łatwiejsze

 

W przeciwieństwie do transakcji dokonywanych za pośrednictwem tradycyjnych banków, nie musisz wypisywać czeków, wypełniać formularzy, aby zapłacić rachunki, ani udawać się do fizycznego banku. Dzięki temu, że operacje odbywają się wyłącznie online, transakcje na wirtualnych kontach bankowych są wygodniejsze i łatwiejsze - wystarczy kilka kliknięć.

Jeśli zautomatyzujesz swoje płatności, nie musisz już nawet nic klikać. Nie trzeba już wypełniać i organizować odcinków bankowych, dzięki czemu zarządzanie kontem i śledzenie transakcji z jednego głównego źródła staje się łatwiejsze. Ponadto, możesz dokonywać transakcji w dowolnym czasie i miejscu. Wszystko czego potrzebujesz to połączenie z Internetem.

Kolejną rzeczą, która sprawia, że bankowość wirtualna jest łatwa, jest to, że nie musisz być rezydentem, aby otworzyć konto. Nie jest tak w przypadku otwierania tradycyjnych kont bankowych, gdzie trzeba być stałym rezydentem. Wirtualne konta bankowe są rozwiązaniem dla globalnych przedsiębiorców, którzy nie mają rezydencji w Europie.

 
Szybsze procedury

 

Internetowy charakter bankowości wirtualnej skraca czas, który jest często wymagany w bankowości tradycyjnej.

Tradycyjne banki mają wiele procesów do wykonania, a wraz z regulacjami finansowymi wymaganymi w odniesieniu do danych klientów i płatności, spowalnia to ich proces. Wirtualne banki również spełniają wymogi, ale wykonują tylko niewielki ułamek tego, co robią tradycyjne banki, dzięki czemu są bardziej wydajne i zwinne.

Międzynarodowe przelewy pieniężne za pośrednictwem tradycyjnych banków trwałyby dni, a nawet tygodnie. Dzięki wirtualnemu kontu bankowemu B2B Pay, możesz otrzymywać wpłaty z 36 krajów w ciągu 2 do 12 godzin.

Komunikacja

 

Wirtualna bankowość ma ogromny potencjał do wypełnienia technologicznej luki w dzieleniu się danymi, zwłaszcza jeśli chodzi o przejrzystość i podatki. Poprzez usprawnienie transakcji, wirtualne banki mogłyby pomóc rządom zaoszczędzić miliony w ich strategii na rzecz przejrzystości i zwalczania uchylania się od płacenia podatków.

Zdolność finansowa

 

Banki wirtualne mają niskie koszty ogólne, ponieważ nie muszą ponosić kosztów energii elektrycznej, czynszu, usług dozorcy i innych podobnych wydatków.  Dzięki temu mogą pobierać niższe i mniejsze opłaty transakcyjne i inne od klientów w porównaniu z tradycyjnymi bankami. Banki wirtualne mogą obniżyć Twoje opłaty bankowe nawet o 80%.

 

 

Przykład

Globalny eksporter z Brazylii nie ma jeszcze środków na założenie filii za granicą ani na założenie konta bankowego dla nierezydentów w Europie. Firma jest zmuszona polegać na przelewach bankowych, aby otrzymać zapłatę. Wiąże się to z opłatą transakcyjną w wysokości od 3% do 6% oraz - prawie na pewno - z opóźnieniami. W przypadku tych rozwiązań nie ma możliwości śledzenia postępu transakcji ani dla nadawcy, ani dla odbiorcy. Wirtualne konta bankowe B2B Pay mają tylko 1% opłatę transakcyjną. Pieniądze docierają szybko, a obie strony są informowane i mogą śledzić każdy etap procesu.

 

Przelewy B2B są bardziej precyzyjne dzięki usłudze B2B Pay

B2B Pay oferuje swoim klientom różne rodzaje kont bankowych: osobiste i firmowe, rządowe, dla studentów, a także konta dla organizacji pozarządowych oraz małych i średnich przedsiębiorstw. Każde z tych kont posiada europejski numer IBAN, dzięki czemu nasi klienci mają dostęp do bezpieczniejszych, szybszych i tańszych przelewów bankowych w ramach systemów SEPA i SWIFT. 

Nie musisz być rezydentem Europy, aby posiadać konto europejskie. Nasze rozwiązanie pozwala naszym klientom otrzymywać płatności w Europie, podczas gdy każda płatność na ich nieeuropejskie, nierezydentne konta bankowe będzie wysyłana za opłatą o 1% wyższą od średniej stawki rynkowej.

B2B Pay opiera się na połączeniu konta bankowego nierezydenta w Europie z najlepszymi stawkami za międzynarodowe przelewy pieniężne na Twoje krajowe konto bankowe poza Europą. Jeśli mają Państwo klientów lub partnerów w którymkolwiek z 36 krajów strefy SEPA, będą oni teraz mogli dokonać podstawowej płatności lokalnej bez kłopotliwej konieczności znajomości numerów referencyjnych lub dostarczania dodatkowych informacji do swoich banków, prosto na Państwa własne konto bankowe dla nierezydentów.

Europejskie konto bankowe dla nierezydentów

Jeśli mieszkasz w Europie, otwarcie europejskiego konta bankowego jest łatwe. Wystarczy dowód zamieszkania z aktualnym adresem (np. kilka rachunków telefonicznych, które go zawierają) i dowód osobisty. Ale otwarcie konta bankowego w Europie bez rezydencji jest albo bardzo drogie, albo niemożliwe. Jeśli chcesz otworzyć osobiste konto bankowe, Twoje możliwości są dość ograniczone. Otwarcie firmowego konta bankowego jest jeszcze trudniejsze i będzie kosztować fortunę w postaci różnych opłat związanych z założeniem konta. Usługa, którą oferujemy jest idealna dla tych, którzy nie potrzebują pełnego pakietu usług bankowych w Europie, ale raczej chcą wysyłać i otrzymywać pieniądze pomiędzy swoimi klientami, partnerami lub klientami.


Otwarcie osobistego konta bankowego w Europie

Niektóre banki pozwolą ci otworzyć konto, jeśli nie jesteś rezydentem, ale większość z nich wprost odmówi ci przyjęcia jako klienta.


Otwarcie biznesowego rachunku bankowego w Europie

Możliwe jest otwarcie europejskiego konta biznesowego bez zarejestrowanej działalności gospodarczej w Europie, jeśli masz wystarczająco wysoki wolumen transakcji, począwszy od 10 milionów euro rocznie. Niemniej jednak, banki nadal będą wymagać od Ciebie założenia filii w ich kraju, co jest drogim i czasochłonnym przedsięwzięciem, angażującym prawników, księgowych, audytorów i księgowość.


Otwarcie rachunku bankowego dla nierezydenta

Obecnie możliwe jest otwarcie rachunku bankowego dla nierezydentów bez zarejestrowanej działalności lub adresu w Europie. Konta bankowe dla nierezydentów mają znaczące zalety, zarówno dla klientów prywatnych, jak i firm, rządów, organizacji pozarządowych. Takie konto oznacza darmowy numer IBAN, który umożliwia otrzymywanie płatności ze wszystkich krajów SEPA i natychmiastowe odsyłanie ich na konto poza strefą SEPA za ułamek kosztów.

Dlaczego tak trudno jest uzyskać pożądaną usługę w tradycyjnych bankach jako nierezydent?

Wiele osób bez stałego miejsca zamieszkania w Unii Europejskiej potrzebuje konta bankowego w Europie z bardzo konkretnego powodu. Jednak banki zazwyczaj próbują sprzedawać nowym klientom złożone pakiety, które zawierają niepotrzebne konta czekowe, karty kredytowe, globalne usługi płatnicze, ubezpieczenia, kredyty itp.

Ze względu na ten model biznesowy i wynikające z niego wymagania dotyczące zarządzania ryzykiem i zgodności z przepisami, ubieganie się o konto łatwo staje się biurokratycznym koszmarem, który wymaga wiele wysiłku i czasu. Dlatego właśnie konto bankowe dla nierezydentów z B2B Pay jest wygodną alternatywą.

Jak to jest z posiadaniem konta bankowego nierezydenta w Europie?

Posiadając konto bankowe dla nierezydentów, otrzymujesz usługi, których potrzebujesz, bez kosztów i złożoności pełnoprawnego konta bankowego. Na przykład, jeśli chcesz zbierać płatności w Europie, prawdopodobnie nie jesteś zainteresowany zaawansowaną bankowością internetową, wyciągami bankowymi, raportami z audytu i dziesiątkami innych dodatkowych opcji.


Czym jest bank wirtualny?

Bank wirtualny to bank bez kłopotów związanych z tradycyjnymi kontami bankowymi. Ogólnie rzecz biorąc, osoba może otworzyć takie konto w ciągu zaledwie kilku minut, po prostu korzystając z telefonu lub wypełniając formularz online. Nie ma potrzeby odwiedzania lokalnego oddziału, gdzie następnie podpisuje się górę dokumentów. W banku wirtualnym Twoje środki są bezpieczne, ponieważ konto jest regulowane dokładnie tak samo jak w "tradycyjnym" banku: przez prawo unijne i władze krajowe. 

Co ważniejsze, bank wirtualny współpracuje jednocześnie z wieloma sieciami bankowymi, co oznacza, że jest to tak, jakbyś miał kilka banków w jednym. A wirtualne konto bankowe dla nierezydentów z darmowym wirtualnym numerem IBAN jest obecnie jednym z najgorętszych produktów w świecie bankowości.

 

Firma nieposiadająca wirtualnego rachunku IBAN ponosi straty

Patrząc na rynek z tej perspektywy, B2B Pay dostrzega potrzebę prostszego wejścia do prowadzenia interesów wewnątrz strefy euro i całej Europy. Jeśli jesteś globalnym eksporterem, który nie ma jeszcze wolumenu, aby założyć filie w Europie, potrzebnego do spełnienia wymagań, aby otworzyć tradycyjne konto bankowe, musisz polegać na przelewach bankowych od importera. To często oznacza opóźnienia i wysoką opłatę w wysokości 3% do 6% za transakcję. Dzięki wirtualnemu kontu IBAN w B2B Pay możesz otrzymywać płatności tak, jakbyś prowadził swoją działalność w Europie.

Z B2B Pay, możesz otworzyć konto bankowe dla nierezydentów, które zapewnia dokładnie to, czego potrzebujesz od konta bankowego. Nie będzie żadnych skomplikowanych aplikacji ani procesów zgodności, ani dodatkowych kosztów za usługi, których nie potrzebujesz. To po prostu świetne rozwiązanie dla biznesu.

Konto bankowe B2B Pay dla nierezydentów z IBAN w Europie

B2B Pay oferuje proste rozwiązanie: po podstawowej kontroli zgodności otrzymają Państwo swój własny europejski numer IBAN. Następnie mogą Państwo korzystać z bezpłatnych przelewów bankowych od importerów B2B we wszystkich 36 krajach SEPA. B2B Pay natychmiast przekazuje pieniądze do Państwa banku krajowego po znacznie korzystniejszych opłatach: do 80% taniej niż w przypadku korzystania z tradycyjnych przelewów bankowych i innych usług. Nie ma również żadnych opłat za utrzymanie konta.
 
Po założeniu konta otrzymasz swój darmowy numer IBAN. Możesz go od razu używać w swoich fakturach i umowach z klientami w strefie SEPA, do której należą wszystkie główne kraje europejskie. Otrzymasz powiadomienie, gdy pieniądze zostaną przelane na Twoje konto.
 

Pomiędzy jakimi krajami działają nasze przelewy B2B?

Nierezydentne konto bankowe dla klientów z siedzibą w USA

Dla amerykańskich firm, które regularnie eksportują towary lub usługi do Europy, numer B2B Pay IBAN stanowi łatwą i szybką alternatywę. Oferta ta obejmuje na przykład organizacje non-profit współpracujące z partnerami w Europie.


Konta bankowe dla nierezydentów dla klientów i osób z Indii

Indyjscy eksporterzy, ale także pracownicy, studenci i organizacje pozarządowe, mogą liczyć na jeszcze większe oszczędności pieniędzy i formalności dzięki kontu bankowemu dla nierezydentów w Europie.


Konto bankowe dla nierezydentów UK

Obywatele Wielkiej Brytanii, którzy potrzebują konta bankowego dla nierezydentów w Europie, mogą je uzyskać dzięki usłudze B2B Pay. Oczekuj, że zaoszczędzisz 80% na opłatach i nie będziesz musiał wypełniać więcej formalności.


Inne kraje

Współpracujemy również z klientami w innych krajach, w tym w Kanadzie, Brazylii, Indonezji, Hong Kongu, Singapurze, Japonii, Chinach, Chile i RPA.

Pełny europejski rachunek bankowy dla firm niebędących rezydentami

Otrzymujemy wiele zapytań od firm, które chcą mieć pełnoprawne internetowe konto bankowe w Europie, ale nie mogą go uzyskać, ponieważ ich firma nie jest zlokalizowana w Unii Europejskiej lub w obszarze EOG. Przeprowadziliśmy wiele badań na ten temat zarówno podczas tworzenia Wirtualnego Konta Bankowego B2B Pay, jak również starając się pomóc naszym klientom. Jednym ze sposobów na jego uzyskanie jest zarejestrowanie swojej firmy w Europie, a następnie złożenie wniosku w lokalnym oddziale. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na ten temat, przygotowaliśmy dla Ciebie ten artykuł z przydatnymi wskazówkami i zasobami. Innym sposobem jest wypróbowanie rozwiązania takiego jak nasze.

Uzyskanie pełnego internetowego konta bankowego w Europie

Jeśli nie jesteś firmą europejską, uzyskanie konta w Europie jest skomplikowane i kosztowne. 

Oto "zasady postępowania" przy zakładaniu konta bankowego dla nierezydentów w Europie:

  • Dokonujesz dużej wpłaty środków (około €100,000) na nowe konto, lub
  • masz miesięczne transakcje w wysokości €50,000 plus wpływające na to konto i jesteś skłonny płacić opłaty za każdą transakcję, lub
  • jesteś gotów płacić 300-700 euro miesięcznie tytułem opłat eksploatacyjnych, lub
  • Masz duże zyski, potrzebujesz europejskiego konta i nie zależy Ci na opłatach.

Ale to, że się do niego kwalifikujesz, nie oznacza, że powinieneś go dostać. W dzisiejszych czasach jest wiele opcji, które wystarczą do zaspokojenia podstawowych potrzeb bankowych zwykłej firmy. Na przykład, jeśli potrzebujesz konta do wypłacania wynagrodzeń w Europie, istnieją alternatywy, które są znacznie tańsze, takie jak nasze konto lub, na przykład, transferwise. Jeśli wszystko, czego potrzebujesz, to pobieranie płatności, możesz zdecydować się na konto wirtualne oferowane przez B2BPay.

Dlaczego konta są tak drogie lub wymagają dużej wpłaty?

Dla dużych banków w Europie koszty utrzymania zagranicznych klientów są bardzo wysokie i uważają, że jest to przypadek podwyższonego ryzyka. Dlatego też, aby pokryć koszty i czas związany z otwarciem dla Ciebie konta, proszą Cię o zdeponowanie dużej sumy pieniędzy jako zabezpieczenia. Jest to dla nich bardziej sensowne, aby zapewnić sobie duży przepływ gotówki i możliwość zarabiania na kosztach transakcji. Jeśli zdarzy Ci się zrobić cokolwiek, co jest uważane za wysokie ryzyko, bez względu na to, ile masz pieniędzy, nie będziesz mógł nawet otworzyć konta.

Mimo to, istnieje wiele powodów, aby otworzyć konto bankowe w Europie. Są one wygodne, jeśli zarządzasz płatnościami przychodzącymi i wychodzącymi, pomagają zmniejszyć ryzyko poprzez utrzymywanie przepływu gotówki w Europie, a także pomagają reagować na potrzeby klientów w bardziej elastyczny i tani sposób.

Starałem się skategoryzować, z kim powinieneś się skontaktować w oparciu o rodzaj dostawców:

Twoje opcje

Duże banki zachodnioeuropejskie Pierwszej klasy

Pomyśl o Barclays, Rabobank, HSBC, Nordea, Santander, BNP Paribas, ABN AMRO itd.

Te wielonarodowe, globalne instytucje finansowe mają stosunkowo surowe wymagania wobec swoich nowych klientów. Preferują klientów o niskim ryzyku i długiej historii, takich jak producenci, firmy IT, firmy zajmujące się importem/eksportem. Będziesz musiał również udowodnić, że posiadasz wystarczający kapitał, aby zdeponować duże ilości gotówki, począwszy od 100 000 euro, oraz że będą one generowały duży dochód z tytułu opłat. Mile widziane są biznesy ze znacznymi płatnościami międzynarodowymi i zabezpieczeniami walutowymi. Jeśli należysz do tej kategorii, masz duże szanse na uzyskanie konta u jednego z tych dużych graczy. 

Jakie są korzyści z założenia konta w tradycyjnym, dużym banku? Możesz być pewien, że opłaty transakcyjne będą niższe przy dużych wolumenach transakcji, ale także możesz liczyć na ich dobrą reputację, globalne doświadczenie, bezpieczeństwo i profesjonalizm.

Banki drugiego szczebla (głównie zlokalizowane we wschodniej części UE)

Banki z nowych państw członkowskich UE, głównie z Europy Wschodniej, Południowej i Środkowej, wprowadzały w ostatnich dziesięcioleciach innowacje do systemu bankowego i finansowego. 

Odegrały one ważną rolę w zapewnieniu swobodnego dostępu do usług bankowych dla klientów spoza Europy, którzy w przeciwnym razie nie byliby w stanie założyć konta w dużych, uznanych instytucjach finansowych na Zachodzie. Te nowsze banki świetnie sobie radzą z oferowaniem najnowszych technologii (być może najbardziej przełomowe są fintech w Estonii), ale brakuje im międzynarodowej reputacji i zasięgu, jaki mają ich zachodnie odpowiedniki. Światowe finanse są nadal zarządzane z Frankfurtu, Londynu, Nowego Jorku i Amsterdamu.

Ogólne wymagania w tych drugorzędnych instytucjach są łatwiejsze do spełnienia niż w Niemczech, ale nadal musisz być skłonny do płacenia wysokich opłat miesięcznych lub mieć wysokie obroty (50.000 €+ ). Opłaty mogą wynosić nawet 1% dla transakcji przychodzących, ale mogą być również negocjowane w oparciu o wolumen. Możesz oczekiwać gotowości do podejmowania ryzyka i wypróbowywania nowych pomysłów, więc banki te generalnie akceptują klientów z większości krajów świata i z większości branż. Licz się z możliwością dłuższej analizy wstępnej (due diligence).

Dostawcy e-portfeli

Dostawcy e-portfeli kosztują mniej w opłatach za utrzymanie konta i wymagają mniejszego wolumenu miesięcznie (10 000+), ale zazwyczaj pobierają wyższe opłaty za transakcję, aby to zrekompensować. Jeśli Twój wolumen wzrośnie, pamiętaj - wszystko jest do negocjacji.

Procesory płatności kartą

Jeśli jesteś małą firmą, a może dopiero zaczynasz w Europie, to może to być najlepsza opcja. Opłaty za transakcję są w tym przypadku wysokie, ale koszty konfiguracji i utrzymania konta są niskie. eneralnie ci ludzie budują swoją technologię na platformach płatniczych Mastercard lub Visa.

Jeśli masz jakiekolwiek pytania lub sugestie dotyczące tego artykułu, prosimy o wiadomość na [email protected]

Dodatkowe informacje


Inne języki

 

Join the 10 thousand plus businesses already with B2B Pay