SEPA, ett välkänt namn bland européer och de med anknytning till Europa, står för ”Single Euro Payments Area” och SEPA-överföringar är ett EU-initiativ från EU-länderna och regeringarna som förenklar banköverföringar i euro. I januari 2024 har SEPA 36-medlemsstater: Österrike, Belgien, Bulgarien, Cypern, Kroatien, Tjeckiska republiken, Danmark, Estland, Finland, Frankrike, Tyskland, Grekland, Ungern, Irländska republiken, Italien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Nederländerna, Polen, Portugal, Rumänien, Slovenien, Slovakien, Spanien och Sverige, de 3 EEA-länderna Norge, Liechtenstein, Island och även Schweiz, Monaco och Storbritannien förblir ett SEPA-land trots Brexit.
Varför bör jag öppna ett SEPA-konto i Europa?
Att skaffa ett europeiskt konto är logiskt för personer som reser till EU och andra medlemsländer i SEPA och för företag som jobbar med dessa länder. Ett IBAN-konto innebär:
- billigare kontantuttag i Europa,
- snabba standardiserade transaktioner i euro,
- bekväma köp med ditt eget europeiska kredit-/betalkort inom euro-zonen,
- plus enkla mobila och online-bankappar och fantastisk kundservice.
Några av EEA-medlemmarna (EEA är en förlängd europeisk familj och innefattar EU och dess ekonomiska samarbetspartners) är mestadels kontantlösa och att ha ett kredit-/betalkort från någon europeisk finansiell institution sparar dig tid och pengar.
Hur skaffar man ett europeiskt SEPA?
I de fall där man gör affärer inom Europa, om du jobbar som exportör och dina klienter är baserade i Europa, kan du skaffa ett virtuellt bankkonto hos B2B Pay och tjäna på fördelarna som kommer med SEPA-reglementet. En av fördelarna med SEPA är att summan pengar du skickar sätts in oförändrat på mottagarens bankkonto eftersom avgifterna på såna överföringar är strikt reglerade. Enligt EU-parlamentets beslut appliceras avgifterna på gränsöverskridande överföringar i euro-zonens gemensamma valuta, euro, mellan SEPA:s medlemsländer och kan inte vara högre än avgifterna i den inhemska valutans motsvarighet (för summor upp till 50 000 EUR).
Det innebär också att det är nog för att ha ett bankkonto i Europa för att bekvämt kunna göra affärer i andra stater. Om du bestämmer dig för att använda våra tjänster kommer B2B ta hand om att sänka kostnaderna för dina bankärenden och göra det upp till 80% billigare än normala banköverföringar.
Vad finns det mer för fördelar med SEPA-betalningar?
Hur lång tid tar det för mina pengar att komma fram? De flesta SEPA-betalningarna kommer fram nästa dag.
I november 2017 hade banker implementerat Instant SEPA som kommer genomföra betalningar upp till 15 000 EUR inom 10 sekunder.
SEPA: billigt, enkelt och snabbt
SEPA är skapat på ett sätt som gör bankärenden sömlösa och snabba internationellt. Banköverföringar kan till och med göras utan avgift eftersom bankerna bara tillåts dra samma summa för SEPA-betalningar som deras motsvarighet i den lokala valutan - om det finns en avgiftsbefrielse i euro så måste det finnas en för internationella valutor.
SEPA möjliggör för företag och kunder att använda gränsöverskridande banköverföringar utan krångel och avgifter som associeras med traditionella banker. För exportörer som vill ha tillgång till SEPA är ett bankkonto i ett av medlemsländerna nödvändigt. Medan det kan vara svårt att öppna ett IBAN-konto i Europa utan att vara formellt registrerad i ett av medlemsländerna, så har vi kommit fram med en lösning: med vårt virtuella bankkonto kan du ta del av fördelarna med initiativet.
SEPA pekar mot ett enda valutasystem även om verkligheten visar att många länder i systemet inte antog den gemensamma valutan. Avtalen i systemets kärna har uppmuntrat finansiella institutioner i alla SEPA:s 36 medlemsländer att erbjuda euro-bankkonton till sina kunder, så de också kan dra fördel av dem. Det finns förväntningar: Akrotiri och Dhekelia, franska södern och antarktiska länder, Kosovo och Montenegro är länder som använder euro som valuta utan att vara del i SEPA.
Får jag ett IBAN-konto med B2B?
Det virtuella bankkontot som erbjuds av B2B är ett ”International Bank Account” (IBAN) som låter dig göra internationella överföringar. Ditt virtuella bankkonto i Europa kan kopplas till banken i ditt hemland medan B2B tillhandahåller teknologi (med ett betalnings-API) för att möjliggöra dessa transaktioner billigare och snabbare än de brukade vara.
SEPA som överenskommelse, är designat för att uppmuntra aktivitet mellan europeiska länder genom att göra saker enklare för exportörer, importörer och andra i affärsvärlden, likaväl som kunderna. En SEPA-banköverföring är vanligtvis gratis och tar inte mer än än en timme eller två (under en arbetsdag) mellan de flesta finansiella institutionerna inom systemet. Genom att öppna ett konto hos os är du del av den bekväma lösningen.
SEPA kreditöverföring vs direktdebitering - vad är skillnaden?
SEPA kreditöverföring
En SEPA kreditöverföring görs i euro. Det är en enkel engångsöverföring av tillgångar mellan banker med IBAN-identifieringskoder. Om överföringen schemalades innan slutet av arbetsdagen kommer mottagaren få pengarna samma dat. SEPA kreditöverföringar används av kunder som engångsbetalning för varor och tjänster.
SEPA direktdebitering
Motsatt till SEPA kreditöveröfring, som är en enkel engångsbetalning, är SEPA betalöverföring en återkommande betalning över gränserna inom EU. Det finns två typer av dessa betalningar och deras användningsområden skiljer sig. Den ena är designad för att kunder ska betala för varor, tjänster och produkter och alla banker i SEPA-länderna är tvungna att delta i detta system. Den andra skapades för industrier och företag och är inte obligatorisk för alla banker inom SEPA:s överenskommelse.
För att genomföra en SEPA betalöverföring ger kunden en signerad tillåtelse till mottagaren tillsammans med information om bankkontot som ska belastas: namn på kontoägaren, kontonummer, IBAN och BIC. Handlaren eller mottagaren måste få ett bevis (ett mandat) att ägaren har tillåtit den återkommande betalningen. Mandat kan antingen vara elektroniska eller i pappersformat.
- SEPA direktbetalningar kan göras på återkommande basis ett antal gånger eller obegränsat antal gånger tills de sägs upp. SEPA direktbetalningar kan göras mellan konsumenter och företag, till exempel för att betala månatlig hyra, anläggningar, en återkommande lånavbetalning eller andra tjänster såsom städning, elektricitet eller internetabonnemang. Överföringen kommer genomföras automatiskt på ett förbestämt datum.
- SEPA direktbetalning kan också göras mellan två företag för att betala återkommande avgifter. Till exempel kan ett företag anlita en underleverantör för att tillhandahålla säkerhet mot en återkommande regelbunden avgift som kan betalas via SEPA-debitering. I detta fall måste både kreditören och gäldenären ge tillåtelse till banken.
Europeiska betalningsrådet
SEPA kredit- och direktbetalningar etablerades av det europeiska betalningsrådet som ett sätt för att förbättra internationella betalningsprocesser och förelägga standarden inom SEPA och dess 36 olika länder. För att använda SEPA kredit- och direktbetalningar behöver tjänsteleverantörerna vara formella deltagare i SEPA-systemet.
B2B Pay fungerar bara med krediöverföringar
Med B2B Pay kan exportörer utanför Europa få ett virtuellt bankkonto inuti SEPA-regionen, inklusive IBAN-nummer. OBS: B2B Pay-kontot fungerar bara med kreditöverföringar.
När startade SEPA?
Kreditöverföringar blev tillgängliga inom Europa i januari 2008. Direktbetalningar och betalkort blev möjliga i slutet av 2010. Det har lett till större konkurrens och billigare och effektivare gränsöverskridande euro-betalningar.
De nyaste medlemmarna i SEPA-teamet är Andorra och Vatikanstaten, som anslöt sig till överenskommelsen 2019.
SEPA har 36 medlemsstater: Österrike, Belgien, Storbritannien, Cypern, Kroatien, Tjeckiska republiken. Danmark, Estland, Finland, Frankrike, Tyskland. Grekland, Ungern, Irländska republiken, Italien, Litauen, Lettland, Luxemburg, Malta, Nederländerna, Polen, Portugal, Rumänien, Slovenien, Slovakien, Spanien och Sverige, de 3 EEA-länderna Norge, Lichtenstein, Island samt Schweiz och Monaco.
Lista över SEPA-länder
Euro-länder och -områden
Detta är en lista med SEPA-zonens länder som använder euro som sin nationella valuta.
| Land | IBAN-/BIC-kod |
|---|---|
| Åland-öarna | FI |
| Andorra | AD |
| Österrike | AT |
| Azorerna | PT |
| Belgien | BE |
| Kanarieöarna | ES |
| Cypern | CY |
| Estland | EE |
| Finland | FI |
| Frankrike | FR |
| Tyskland | DE |
| Gibraltar | GI |
| Grekland | GR |
| Irland | IE |
| Italien | IT |
| Lettland | LV |
| Litauen | LT |
| Luxemburg | LU |
| Madeira | PT |
| Malta | MT |
| Monaco | MC |
| Nederländerna | NL |
| Portugal | PT |
| San Marino | SM |
| Slovakien | SK |
| Slovenien | SI |
| Spanien | ES |
SEPA-länder där euro inte är den nationella valutan
Valutakod där den nationella valutan skiljer sig från euro. Även i icke-euro-länder har de flesta importörer ett euro-bankkonto och kan därmed föra över pengar inom SEPA gratis.
| Land | IBAN-/BIC-kod | Valutakod |
|---|---|---|
| Bulgarien | BG | BGN |
| Kroatien | HR | HRK |
| Tjeckiska republiken | CZ | CZK |
| Danmark | DK | DKK |
| Gibraltar | GI | GIP |
| Ungern | HU | HUF |
| Island | IS | ISK |
| Liechtenstein | LI | CHF |
| Norge | NO | NOK |
| Polen | PL | PLN |
| Rumänien | RO | RON |
| Sverige | SE | SEK |
| Schweiz | CH | CHF |
| Storbritannien | GB | GBP |
BIC-kod skiljer sig från IBAN-kod
Franska korsatlantiska områden har en annan BIC-kod. IBAN-bankkontonummer börjar med FR.
| Område | BIC-kod | IBAN-kod |
|---|---|---|
| Franska Guyana | GF | FR |
| Guadeloupe | GP | FR |
| Martinique | MQ | FR |
| Mayotte | YT | FR |
| Réunion | RE | FR |
| Saint Barthélemy | BL | FR |
| Saint Martin (franska delen) | MF | FR |
| Saint Pierre och Miquelon | PM | FR |
Om du letar efter ett Excel-ark eller en maskinläsbar .csv:
Förblir Storbritannien ett SEPA-land i och med Brexit?
Ja, England förblir ett SEPA-land. Medan de inte är medlem av EU kommer Storbritannien fortsätta vara ett SEPA-land på liknande villkor som Schweiz och Monaco.
SEPA-överföringar är också tillgängliga för bolag utanför Europa
När du ansluter dig till B2B Pay får du ditt eget konto hos en bank i Europa, i SEPA-zonen. Vi tillhandahåller denna tjänst för bolag i USA, Kanada, Indien, Singapore och många andra länder. B2B Pay är ett globalt B2B betalningssystem för exportörer som flyttar sina varor till Europa och det stöds av Barclays, Nordea och Techstars.
Med B2B Pay hanteras dina betalningar gratis inom SEPA sedan förs de över till ditt nationella/lokala bankkonto mot den bästa avgiften på marknaden, upp till 80% mindre än vad du betalar idag. Med B2B Pay kan du öka din vinstmarginal med 10-20%. Kolla in vår fallstudie för att se hur och kontakta oss vid eventuella frågor.
Mer läsning om SEPA-överföringar
- Wikipedia: Single Euro Payments Zone
- European Payments Council: List of SEPA Scheme Countries - PDF, version 2.3, February 2016
- Detaljerad information rörande SEPA hittas här på den officiella EU-hemsidan.
- The SEPA credit transfers, SEPA direct debits av Narodna Banka Slovenska.
- EPC clarification paper (the PDF).
En introduktion till SEPA av EPC
Det europeiska betalningsrådet skapade denna förlängda video på nästan 8 minuter om SEPA.
